Обзор текущих ставок по ипотеке в США: где выгоднее всего оформить кредит

В пятницу к штатам с наиболее низкими средними ставками по ипотеке на 30 лет для новых покупок жилья относятся Калифорния, Техас, Нью-Йорк, Аляска, Гавайи, Луизиана и Миссисипи. В этих регионах средние ставки варьируются от 6,04% до 6,17%.

На другой стороне спектра находятся Небраска, Род-Айленд, Индиана, Монтана и Вайоминг — именно здесь средние ставки по ипотеке оказались самыми высокими, в диапазоне от 6,31% до 6,34%.

Ставки по ипотеке зависят от региона оформления кредита. Это связано с различиями в деятельности кредитных организаций, средними значениями кредитных рейтингов, размером средних займов и местным регулированием. Кроме того, кредиторы применяют разные стратегии управления рисками, что отражается на предлагаемых процентах.

Поскольку ставки могут существенно различаться даже у разных банков в одном штате, крайне важно тщательно сравнивать предложения и регулярно мониторить рынок, независимо от того, какой тип ипотечного кредита вы рассматриваете.

Важно

Представленные средние ставки не совпадают с рекламными «вводными» ставками, которые часто выбираются как самые привлекательные и могут сопровождаться дополнительными условиями, например, оплатой баллов вперед или рассчитаны для заемщиков с исключительным кредитным рейтингом и небольшим размером кредита. Конечная ставка, которую вы получите, зависит от множества факторов, включая кредитную историю и доход, поэтому она может отличаться от средних значений, приведенных здесь.

Средние ставки по ипотеке в США

В пятницу средняя ставка по ипотеке на 30 лет для новых покупок жилья выросла на 0,05 пункта и достигла 6,23%. Это примерно на треть процента выше, чем на прошлой неделе, когда среднее значение было 5,89% — минимальном уровне за последние два года. Несмотря на рост, ставки остаются значительно ниже показателей начала лета, когда они превышали 7%.

Для удобства расчёта ежемесячных платежей по разным сценариям воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором.

Факторы, влияющие на изменения ставок по ипотеке

Ставки по ипотечным кредитам формируются под воздействием множества макроэкономических и отраслевых факторов, среди которых:

• Динамика рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций США;
• Монетарная политика Федеральной резервной системы — особенно её меры по покупке облигаций и поддержке государственных ипотечных программ;
• Конкуренция среди кредиторов и разнообразие ипотечных продуктов.

Поскольку все эти факторы могут воздействовать одновременно, сложно выделить один единственный драйвер изменений.

В течение 2021 года макроэкономические условия способствовали удержанию ставок на низком уровне, во многом благодаря масштабным закупкам облигаций Федеральным резервом в ответ на экономические последствия пандемии. Эта политика существенно влияла на ипотечные ставки.

Начиная с ноября 2021 года, ФРС постепенно сокращала объёмы покупок облигаций, полностью прекратив их в марте 2022 года. Затем, с этого времени до июля 2023 года, регулятор активно повышал ключевую ставку, стремясь сдержать рекордно высокую инфляцию. При этом повышение ставки ФРС не оказывает прямого воздействия на ипотечные ставки — часто они могут меняться в разных направлениях.

Однако масштабные и быстрые повышения ставки на 5,25 процентных пункта за 16 месяцев оказали значительное косвенное влияние, вызвав заметный рост ипотечных ставок за последние два года.

С июля 2023 года ФРС удерживала ключевую ставку на пиковом уровне почти 14 месяцев, а 18 сентября объявила о первом снижении на 0,5 процентного пункта — начале серии возможных понижений, запланированных на 2024 и, вероятно, 2025 годы. Следующее решение по ставке ожидается 7 ноября.

Методика сбора данных о ставках

Представленные сведения о национальных и региональных средних ставках получены с использованием Zillow Mortgage API при условии коэффициента кредитования (LTV) в 80% (то есть первоначальный взнос не менее 20%) и кредитного рейтинга заемщика в диапазоне 680–739 баллов. Эти данные отражают реальный уровень ставок, на который может рассчитывать заемщик с соответствующими параметрами, и могут отличаться от рекламных предложений. © Zillow, Inc., 2024. Использование данных регулируется условиями использования Zillow.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 05-10-2024. Статья под заголовком "Обзор текущих ставок по ипотеке в США: где выгоднее всего оформить кредит" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Обзор текущих ставок по ипотеке в США: где выгоднее всего оформить кредит " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.