Лучшие вклады с гарантированной доходностью: как сохранить и приумножить капитал

Главное сегодня

• Несмотря на небольшое снижение ставки по пятилетним депозитам от BMO Alto до 4,75% годовых, этот банк остаётся лидером среди долгосрочных вкладов. Аналогичный уровень предлагает и Grow Financial.
• Nuvision Credit Union предлагает рекордную ставку 6,00% годовых на 10 месяцев, однако максимальный вклад ограничен $5000.
• Третье место занимает T Bank с предложением 5,60% на 9 месяцев, а ещё восемь депозитов гарантируют доходность от 5,40% до конца 2025 года.
• Для тех, кто хочет зафиксировать доходность до 2026 и позже, доступны депозиты с ставками от 4,70% до 5,10% на сроки от 18 месяцев до 5 лет.
• Федеральная резервная система США уже год удерживает ставки на стабильном уровне, но ожидаются их понижения, поэтому стоит воспользоваться текущими выгодными предложениями.

Ниже представлены лучшие ставки от наших партнёров и подробный обзор самых выгодных депозитных сертификатов по всей стране.

Топовые ставки от 5,50% до 6,00% с гарантией до 2025 года

NuVision Credit Union удерживает лидерство с предложением 6,00% годовых на 10 месяцев. Несмотря на ограничение максимального вклада $5000, это одна из лучших возможностей для краткосрочного инвестирования.

Второе место занимает T Bank с 5,60% на 9 месяцев. Кроме того, семь депозитов предлагают доходность выше 5,50% на сроки от 5 месяцев, что гарантирует превосходный доход вплоть до конца 2025 года. Среди них выделяется 11-месячный вклад Paramount Bank с доходностью 5,55% годовых.

Многолетние вклады: стабильность дохода до 2026 и далее

Ожидается, что процентные ставки в США снизятся в ближайшие годы, поэтому имеет смысл зафиксировать выгодную ставку на длительный срок. Лучшие двухлетние вклады предлагают 5,10% годовых — это предложение доступно у Credit Human (срок от 18 до 23 месяцев) и USAlliance Financial (24 месяца).

Для более длительного срока рассмотрите трёхлетние депозиты с доходностью 5,00% годовых от Vibrant Credit Union (30 месяцев) и DollarSavingsDirect (36 месяцев).

Пятилетние и четырёхлетние вклады от BMO Alto предлагают доходность 4,75% и 4,70% соответственно, что делает их привлекательными для инвесторов, желающих зафиксировать доход на долгий срок. Grow Financial также предлагает 4,75% на пятилетний депозит.

Крупные банки США лидируют в сегменте долгосрочных депозитов

Хотя лучшие ставки обычно предлагают небольшие банки и кредитные союзы, BMO Alto (онлайн-подразделение крупного банка BMO с более чем 1000 филиалов) занимает лидирующие позиции по четырёх- и пятилетним депозитам. Этот банк также предлагает конкурентоспособные ставки на вклады от 6 месяцев до 3 лет.

Ставки по депозитам на максимуме за 20 лет

В октябре 2023 года ставки по депозитам достигли исторического максимума в 6,50%, а сейчас немного снизились. В феврале 2024 года в нашем рейтинге было 30 депозитов с доходностью не менее 5,50%, сегодня — лишь 10. Однако текущие ставки остаются высокими и выгодными для инвесторов.

Доходность выше 4% годовых — отличный шанс сохранить и приумножить капитал. Не обязательно искать абсолютный максимум — выбирайте тот вклад, который соответствует вашим целям и срокам.

Депозиты с крупными суммами: стоит ли переплачивать?

Если у вас есть крупная сумма для инвестирования, рассмотрите специальные "джамбо"-депозиты. В большинстве сроков лучшие стандартные ставки выше, чем по джамбо-вкладам. Исключение — пятилетние депозиты Grow Financial Federal Credit Union с доходностью 4,86% против 4,75% по стандартным сертификатам.

Перспективы процентных ставок в 2024 году

Для борьбы с рекордной инфляцией Федеральная резервная система США с марта 2022 по июль 2023 года повысила ключевую ставку до максимума за 22 года, что привело к росту доходности депозитов и других финансовых продуктов.

Осенью 2023 года ставки достигли исторических максимумов, что стало благоприятным периодом для вкладчиков и обладателей высокодоходных сбережений.

С июля 2023 года ФРС удерживает ставки на текущем уровне. В июне 2024 года комитет ФРС заявил о сохранении ключевой ставки, сделав это уже в седьмой раз подряд. Это связано с замедлением инфляции, однако её снижение идёт медленно.

Прогнозы "точечной диаграммы" ФРС показывают возможное снижение ставки один или два раза до конца 2024 года, но часть членов комитета ожидает сохранения ставки без изменений.

Глава ФРС Джером Пауэлл подчеркнул, что решение о снижении ставки будет принято только при устойчивом снижении инфляции до целевого уровня 2%.

Трейдеры ожидают, что первое снижение может произойти в сентябре 2024 года, однако пока вероятность понижения в июле менее 6%.

До тех пор ставки по депозитам, скорее всего, останутся на стабильном уровне. Поэтому сейчас — лучшее время зафиксировать выгодную доходность, прежде чем ставки начнут снижаться.

Ежедневные рейтинги лучших депозитов и сберегательных счетов

Лучшие ставки по депозитам 3 месяца

Лучшие ставки по депозитам 6 месяцев

Лучшие ставки по депозитам 1 год

Лучшие ставки по депозитам 18 месяцев

Лучшие ставки по депозитам 2 года

Лучшие ставки по депозитам 3 года

Лучшие ставки по депозитам 4 года

Лучшие ставки по депозитам 5 лет

Лучшие высокодоходные сберегательные счета

Лучшие денежные рыночные счета

Важная информация

Указанные "топовые ставки" — это максимальные ставки, выявленные исследованием ZAMONA среди сотен банков и кредитных союзов по всей стране. Они существенно выше средних по рынку, которые учитывают также крупные банки с низкими ставками. Поэтому, выбирая лучшие предложения, можно получить доходность в 5–15 раз выше средней.

Как мы выбираем лучшие ставки по депозитам

Ежедневно ZAMONA анализирует ставки более 200 банков и кредитных союзов, предлагающих депозиты по всей территории США, и составляет рейтинги лучших предложений по основным срокам. Для попадания в список учреждения должны иметь федеральную страховку (FDIC или NCUA), а минимальный депозит не должен превышать $25,000.

Банки должны быть доступны минимум в 40 штатах. Некоторые кредитные союзы требуют членства через пожертвования, но мы исключаем те, где взнос превышает $40. Подробнее о методологии выбора можно прочитать на нашем сайте.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 15-07-2024. Статья под заголовком "Лучшие вклады с гарантированной доходностью: как сохранить и приумножить капитал" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Лучшие вклады с гарантированной доходностью: как сохранить и приумножить капитал " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.