Лучшие ставки по депозитам: максимальная доходность и надежность

В сегодняшних условиях финансового рынка важно выбирать надежные инструменты для накоплений. Депозитные сертификаты (CD) — один из лучших способов получить стабильный доход с минимальными рисками.

Основные моменты

• После небольшого перерыва лидер рынка MutualOne Bank вновь предлагает доходность до 5,65% годовых по депозитам на 3 месяца.
• Второе место занимает Northern Bank Direct с привлекательной ставкой 5,60% на 12 месяцев.
• Для более длительного срока доступны ставки до 5,40% на 15 месяцев и около 5,30% на 2 года, а также от 4,70% до 5,00% на периоды от 3 до 5 лет.
• Ставки по депозитам постепенно снижаются в ожидании возможного снижения ключевой ставки Федеральной резервной системы, однако текущие показатели инфляции не позволяют ожидать снижения ставок в ближайшее время.

Ниже представлены лучшие предложения от ведущих банков, а также подробный обзор самых выгодных депозитных сертификатов по всей стране.

Гарантированная доходность от 5,30% до 5,65% на сроки от 3 до 23 месяцев

Максимальная ставка по национально доступным депозитам достигла 5,65%. MutualOne Bank возобновил это предложение после кратковременного снятия. Однако срок вклада ограничен всего 3 месяцами.

Если вы предпочитаете более длительный период, Northern Bank Direct предлагает 5,60% на 12 месяцев, что является отличным вариантом для сохранения дохода на год.

Для инвесторов, готовых держать средства дольше, доступны ставки до 5,40% по депозитам на 18 месяцев. В совокупности 13 сертификатов обеспечивают доходность от 5,40% и выше на сроки от 3 до 15 месяцев. Также Credit Human предлагает 5,30% на депозиты с гибким сроком от 18 до 23 месяцев.

Долгосрочные депозиты — надежная защита дохода до 2027 года и далее

Выбор сроков свыше двух лет — разумное решение, учитывая возможное снижение ставок в течение ближайших 2-3 лет. Можно зафиксировать доходность 5,00% на 3 года и получать ее до 2027 года, либо выбрать ставки в диапазоне 4%–5% на 4–5 лет вперед.

Совет

Высокие ставки по депозитам превосходят текущий уровень инфляции (~3,5%), что позволяет сохранить покупательную способность средств и обеспечить прирост капитала на 1–2% выше инфляции.

Ставки по депозитам остаются близкими к рекордным

После исторического максимума в 6,50% в октябре, ставки постепенно снижаются. Количество депозитов с доходностью не ниже 5,50% сократилось с 30 в феврале до 6 сегодня.

Тем не менее, ставки в диапазоне 4%–5% остаются высокими по сравнению с последними 20 годами и являются привлекательной возможностью для инвестирования.

При этом не обязательно гнаться за самой высокой ставкой — выгодно зафиксировать долгосрочную ставку сейчас, поскольку она может существенно снизиться в ближайшие годы.

Депозиты с крупными суммами — расширенные возможности

Лучшие jumbo-депозиты предлагают доходность выше стандартных. К примеру, State Bank of Texas платит 5,50% на 12 месяцев, а My eBanc — 5,49% на 6 месяцев.

Однако стоит помнить, что jumbo-депозиты не всегда выгоднее стандартных. В большинстве сроков стандартные сертификаты предлагают равные или лучшие условия, поэтому рекомендуется сравнивать оба варианта.

Прогноз ставок на 2024 год

Для борьбы с инфляцией ФРС активизировала повышение ключевой ставки с марта 2022 по июль 2023 года, доведя ее до максимума за 22 года. Это напрямую влияет на ставки по депозитам — они растут вслед за основным процентом.

Осенью прошлого года наблюдались благоприятные условия для вкладчиков: ставки по депозитам достигли исторических максимумов за два десятилетия.

С июля 2023 года ФРС приостановила повышение ставки. В марте 2024 года было объявлено о сохранении ключевой ставки на прежнем уровне уже пятый раз подряд.

Хотя инфляция снижается, она пока не достигла уровня, позволяющего ФРС снижать ставки. Последние данные по инфляции оказались выше ожиданий, что снижает вероятность скорых снижений ставки.

Прогнозы снижения ставки ФРС в 2024 году стали менее уверенными: согласно инструменту FedWatch, лишь около 11% трейдеров ожидают три снижения до конца года.

Тем не менее, возможность первого снижения остается вероятной, однако точные решения зависят от дальнейших экономических данных.

Если инфляция останется устойчивой или вырастет, ФРС может даже повысить ставку, что поддержит доходность по депозитам.

В 2024 году запланировано шесть заседаний ФРС, следующее из которых состоится в ближайшую среду.

Важная информация

Указанные "лучшие ставки" — это максимальные показатели, найденные в ходе ежедневного мониторинга сотен банков и кредитных союзов. Национальный средний показатель значительно ниже из-за включения крупных банков с минимальными ставками. Поэтому тщательный выбор и сравнение предложений помогут найти доходность в 5–15 раз выше среднего.

Как мы выбираем лучшие ставки по депозитам

Каждый рабочий день мы анализируем данные более 200 финансовых организаций, предлагающих депозиты по всей стране. В список попадают только учреждения с федеральной страховкой (FDIC для банков, NCUA для кредитных союзов) и минимальным первоначальным взносом не более $25,000.

Банки должны работать минимум в 40 штатах. Мы исключаем кредитные союзы с обязательными взносами свыше $40 для членства. Подробнее о методологии выбора можно узнать в нашем полном исследовании.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 05-05-2024. Статья под заголовком "Лучшие ставки по депозитам: максимальная доходность и надежность" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Лучшие ставки по депозитам: максимальная доходность и надежность " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.