Личная гарантия: как она защищает кредиторов и поддерживает бизнес

Юлия Каган — финансовый журналист и бывший старший редактор по личным финансам в ZAMONA.

Что такое личная гарантия?

Личная гарантия — это юридическое обязательство конкретного человека вернуть кредит, выданный компании, в которой он является руководителем или партнером. Если бизнес не сможет погасить долг, ответственность за его выплату перейдет на данного человека. Таким образом, кредиторы получают дополнительную защиту и уверенность в возврате средств.

Основные моменты

• Личная гарантия — это обещание физического лица выплатить кредит, выданный компании, где он занимает руководящую должность или является партнером.
• Такие гарантии помогают молодым и малым предприятиям получить кредит, даже если у них недостаточно истории или рейтинга.
• Личные гарантии снижают риски кредиторов, давая им юридическое право требовать возврата с личного имущества должника.
• Владельцам бизнеса важно внимательно читать условия кредитных соглашений, чтобы понимать свою личную ответственность.

Как работает личная гарантия

Личные гарантии часто используются для обеспечения финансирования новых или небольших компаний, которые не могут самостоятельно получить кредит из-за отсутствия истории или слабого рейтинга. При предоставлении гарантии руководители компании соглашаются использовать свои личные активы — банковские счета, недвижимость, автомобили — для погашения задолженности, если бизнес не справится с обязательствами.

Процесс включает проверку кредитной истории руководителя, при которой его персональные данные, включая налоговый номер и доходы, становятся частью заявки на кредит. Это позволяет кредитору оценить риски не только по бизнесу, но и по личности заемщика.

Такой подход не только облегчает доступ к финансированию, но и улучшает условия кредита, поскольку риск распределяется между бизнесом и его руководителями.

Часто владельцы малого бизнеса вкладывают значительные собственные средства и заинтересованы в успехе компании, поэтому готовы дать личные гарантии для привлечения кредитов. Обычно выплаты по таким кредитам идут в форме регулярных платежей, а не доли в бизнесе.

Особые моменты

Даже крупные компании с хорошей кредитной историей иногда используют личные гарантии для получения более выгодных условий. Однако если бизнес не сможет генерировать достаточный доход, личные активы гаранта окажутся под угрозой. Важно помнить, что при использовании личной гарантии заемщик несет полную ответственность за долг в случае неплатежа.

Так, по данным The New York Times, бывший президент США Дональд Трамп лично гарантировал кредиты и долги на сумму около 421 миллиона долларов к 2018 году, что позволяло ему использовать убытки для налогового планирования.

При оформлении кредита стоит внимательно искать формулировки вроде «вы, как физическое лицо и уполномоченный представитель компании, несете солидарную ответственность по всем обязательствам». Это сигнал о наличии личной гарантии.

Кредиты от SBA

Многие частные кредиторы требуют личные гарантии для финансирования бизнеса. Аналогичное требование предъявляет и Администрация малого бизнеса США (SBA), которая требует, чтобы все лица с долей участия 20% и более предоставляли безусловную личную гарантию. Хотя эти кредиты обеспечены SBA, выдаются они через партнерские финансовые организации.

Важно

Администрация малого бизнеса США требует личную гарантию от всех, кто владеет 20% и более в компании.

Виды личных гарантий

Существуют два основных типа личных гарантий — ограниченные и неограниченные. Ограниченная гарантия позволяет кредитору взыскать с каждого гаранта определенную сумму или процент долга, что актуально при нескольких участниках. Например, если у компании несколько собственников, каждый может отвечать лишь за 25% задолженности.

Неограниченная личная гарантия предусматривает полную ответственность гаранта за весь долг. Гарантии, требуемые SBA, относятся именно к этому виду. Если бизнес не сможет выполнить обязательства, кредитор вправе потребовать погашения всей суммы от физического лица, включая возможный арест недвижимости, автомобилей и других активов в случае недостатка средств на счетах.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Кредиты на дату 04-10-2020. Статья под заголовком "Личная гарантия: как она защищает кредиторов и поддерживает бизнес" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Кредиты. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Личная гарантия: как она защищает кредиторов и поддерживает бизнес " помогает принимать более разумные решения в категории Кредиты. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.