Как защитить дом от лесных пожаров с помощью страхования

За последние годы из-за засушливых условий лесные пожары стали серьезной угрозой для многих домовладельцев. Согласно исследованию Corelogic, в 2019 году более 775,000 жилых домов в 13 западных штатах США находились в зоне риска лесных пожаров. К 2020 году эта цифра выросла до 4,5 миллионов, и более 17,700 домов были разрушены огнем, при этом наибольшие потери пришлись на Калифорнию. Страхование от лесных пожаров — разумный шаг для защиты вашего имущества от финансовых потерь.

Основные моменты

• Многие стандартные страховые полисы домовладельцев покрывают ущерб от лесных пожаров так же, как и от обычных возгораний — кухонных, электрических или молний. Проверьте свою страховку, чтобы убедиться в покрытии.
• Если ваш дом расположен в зоне высокого риска лесных пожаров, важно не недооценить сумму страхования.
• В регионах, пострадавших от крупных пожаров, страховые компании часто отказываются продлевать полисы. В некоторых штатах вводят временный запрет на отказ в продлении полисов после масштабных пожаров.

Что такое страхование от лесных пожаров?

Стандартный полис страхования жилья обычно включает покрытие ущерба от пожаров, включая лесные. Однако с ростом числа пожаров страховые тарифы в высокорискованных штатах заметно выросли. Иван О’Нил, эксперт по оценке лесных пожаров и соучредитель компании Madronus Wildfire Defense, советует внимательно изучать условия полиса, чтобы убедиться, что лесные пожары включены в покрытие.

Как правило, страхование покрывает следующие риски, связанные с огнем и дымом:

• Здание дома и его конструктивные элементы
• Дополнительные постройки — гараж, сарай, гостевой дом
• Ландшафт, бассейн, терраса и находящееся там имущество
• Уборка и вывоз мусора после пожара
• Личные вещи внутри дома
• Обновление по строительным нормам (стандартно или опционально)
• Дополнительные расходы на временное проживание

Что оплачивает страховая компания при лесном пожаре?

Каждый полис индивидуален, поэтому важно проверить лимиты и условия. Иван О’Нил подчеркивает: «Жителям зон повышенного риска необходимо иметь страховку, которая позволит полностью восстановить дом по современным ценам, а не только получить частичную компенсацию».

Замена по стоимости или расширенная замена

Покрытие по замене позволяет восстановить дом по актуальным ценам, а не по остаточной стоимости. Для точного расчёта стоит узнать у строительных специалистов текущие цены за квадратный фут и умножить на площадь дома, чтобы подобрать адекватную страховку.

В некоторых штатах доступны расширенные программы, которые покрывают любые дополнительные расходы, связанные с ростом цен на материалы и работу после катастрофы. Однако такие полисы обычно стоят дороже.

Также учитывайте обновления строительных норм за последние десятилетия — страховка может покрывать расходы на соответствие новым стандартам при восстановлении.

Отдельно стоит обратить внимание на покрытие расходов на временное проживание — это помогает оплатить отели и другие расходы в период эвакуации или ремонта.

Дополнительные меры защиты

Существуют сервисы пожарной защиты, которые можно подключить дополнительно к страховке. Такие программы напоминают персональную пожарную службу, готовую оперативно отреагировать на угрозу лесного пожара. Некоторые крупные страховые компании, например State Farm, уже предлагают подобные услуги своим клиентам.

Важная информация

С 27 мая 2023 года компания State Farm прекратила прием новых заявок на страхование домов в Калифорнии. Действующие полисы и автострахование не затронуты.

При угрозе пожара к дому направляется специальная пожарная команда с техникой, которая укрепляет дом, закрывает окна и двери, очищает пространство вокруг, запускает системы орошения и наносит огнезащитную пену.

Где оформить страхование от лесных пожаров?

Если ваш текущий полис не включает покрытие от лесных пожаров, уточните возможность его добавления у страховой компании. В случае отказа из-за высокого риска можно обратиться к государственным программам FAIR, которые обеспечивают страхование для объектов в зонах повышенной опасности.

После крупных пожаров некоторые страховые отказываются продлевать полисы, но чаще всего вводятся временные запреты на такие отказы. В случае отказа вы можете подать апелляцию через страхового агента, предоставив доказательства профилактических мер — фотографии, чеки и документы на работы по защите дома.

При отказе от продления доступны два варианта: покупка полиса у неаккредитованного страховщика (дороже в 3–6 раз) или обращение к государственному страховщику последней инстанции, что обычно самый дорогой вариант.

Рекомендуется ежегодно делать видеофиксацию имущества и дома, подробно показывая все комнаты, шкафы и ценные вещи, включая серийные номера техники. Видео лучше сохранять в облачных сервисах для надежного хранения.

Как оформляются страховые выплаты после пожара?

Для получения компенсации необходимо подать заявление в течение 15 дней после пожара, приложив фотографии повреждений. Уборка мусора перед оценкой ущерба делать не рекомендуется, чтобы не потерять доказательства.

Могут ли отказать в выплате?

Страховщик вправе отказать, если сумма ущерба завышена или если полис был просрочен на момент пожара. Следите за своевременной оплатой страховки!

Что такое страховой случай из-за дыма?

Если дом не сгорел, но пострадал от дыма или сажи, вы можете подать отдельный иск о возмещении ущерба от дыма. Это покрывает повреждения интерьера, экстерьера и имущества.

Итог

В районах с низким риском лесных пожаров стандартный полис обычно покрывает такие случаи. Однако лучше заранее узнать о рисках, укрепить дом и создать вокруг него защитную зону. Как говорит Иван О’Нил: «Лучший страховой случай — тот, который никогда не придется оформлять».

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Страхование на дату 05-06-2023. Статья под заголовком "Как защитить дом от лесных пожаров с помощью страхования" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Страхование. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Как защитить дом от лесных пожаров с помощью страхования " помогает принимать более разумные решения в категории Страхование. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.