Как выбрать кредитора с использованием VantageScore для ипотеки

Покупатели жилья с ограниченной кредитной историей или проблемами в прошлом часто сталкиваются с трудностями при поиске кредитора для ипотеки. Большинство банков отказываются рисковать и одобрять заемщиков с низкими баллами FICO, которые требуют длительной и стабильной кредитной истории с своевременными платежами. К счастью, появился альтернативный метод оценки кредитоспособности — VantageScore, который предлагает более гибкий подход и может стать вашим преимуществом при поиске ипотеки. Обязательно уточняйте у потенциальных кредиторов, какую модель оценки они используют — эту информацию они обязаны предоставить.

Основные моменты

• VantageScore разработан тремя основными бюро кредитных историй как альтернатива FICO.
• Модель требует меньше данных о кредитной истории и более лояльна к некоторым негативным факторам, таким как оплаченные просрочки и задолженности.
• Если вы хотите использовать VantageScore при оформлении ипотеки, обязательно спрашивайте кредитора о применяемой модели.
• Более 2200 кредиторов, включая крупные банки США, применяют модель VantageScore для оценки заемщиков.
• Ипотечные брокеры могут помочь направить заявку к кредиторам, которые используют только VantageScore.

Что такое VantageScore?

VantageScore — это рейтинг кредитоспособности, созданный в 2006 году как альтернатива FICO. Он разработан тремя ведущими бюро кредитных историй: Equifax, Experian и TransUnion. В отличие от FICO, VantageScore требует меньше информации для формирования балла и учитывает такие моменты, как оплаченные коллекции и просрочки, более мягко.

Оценка строится на данных из кредитных файлов и учитывает факторы в следующем порядке важности:

• История платежей
• Типы кредитов и возраст счетов
• Процент использования кредитного лимита
• Общий баланс задолженности
• Кредитные запросы
• Доступный кредит

Ранее шкала VantageScore варьировалась от 501 до 990, где меньший балл означал больший риск. Современная версия VantageScore 3.0 использует диапазон от 300 до 850.

VantageScore vs. FICO

FICO — наиболее распространенная модель оценки кредитоспособности, используемая большинством банков и кредитных организаций для принятия решений по кредитам и ипотекам. Для получения кредита часто требуется минимальный балл FICO.

Обе системы учитывают похожие факторы, но с разным весом:

• История платежей
• Суммы задолженностей по счетам
• Длительность кредитной истории
• Новые кредитные аккаунты
• Разнообразие кредитных продуктов

FICO оценивает от 300 до 850, где ниже 580 считается плохим рейтингом, от 580 до 669 — удовлетворительным, 670-739 — хорошим, 740-799 — очень хорошим, а выше 800 — отличным.

Что спросить у кредитора перед подписанием

Чтобы не ошибиться, обязательно узнайте, какую модель оценки кредитоспособности использует кредитор. По данным VantageScore, более 2200 кредитующих организаций, включая крупнейшие банки США, применяют эту модель. VantageScore также интегрирован в систему защиты прав потребителей и национальный реестр ипотечных кредиторов.

Не полагайтесь на один источник

Большинство кредиторов не отказались полностью от FICO, а применяют обе модели, особенно при работе с заемщиками с проблемной кредитной историей. Именно поэтому важно знать, какую модель использует ваш кредитор, прежде чем подавать заявку — частые запросы могут негативно повлиять на ваш рейтинг.

Ипотечный специалист обязан знать критерии своей компании и объяснить вам, какие кредитные модели используются и как они влияют на решение.

Важно

Практически никто не отказался полностью от использования FICO.

Можно ли воспользоваться брокером для поиска кредитора с VantageScore?

Ипотечный брокер — отличный помощник для заемщиков с непростой кредитной историей, поскольку он сотрудничает с множеством кредиторов с разными требованиями. Опытный брокер подберет банк, использующий VantageScore, чтобы увеличить ваши шансы на одобрение.

В чем разница между VantageScore и FICO?

Обе модели оценивают кредитоспособность, но используют разные методы и источники данных. FICO требует минимум шесть месяцев кредитной истории, а VantageScore может рассчитываться даже при истории менее полугода, что открывает доступ к кредиту большему числу людей.

Где бесплатно посмотреть свой VantageScore?

Бесплатные кредитные баллы на платформах TransUnion и Equifax основаны на модели VantageScore 3.0. Также сервис Credit Karma предоставляет баллы, основанные на VantageScore.

Итог

Покупатели жилья с небольшой кредитной историей или низким FICO могут получить преимущество, выбрав кредитора, который использует VantageScore. Эта модель менее требовательна к кредитной истории и более лояльна к отдельным негативным факторам, что облегчает получение финансирования.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Ипотека на дату 09-09-2024. Статья под заголовком "Как выбрать кредитора с использованием VantageScore для ипотеки" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Ипотека. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Как выбрать кредитора с использованием VantageScore для ипотеки " помогает принимать более разумные решения в категории Ипотека. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.