Как распознать и избежать мошенничества с жизненным страхованием

Джулия Каган — финансовый журналист и эксперт в области личных финансов.

Что такое мошенничество при оформлении полиса?

Мошенничество при оформлении полиса жизни — это умышленное сокрытие информации о существующем тяжелом или смертельном заболевании при покупке страховки. Обычно это происходит с ведома как покупателя, так и агента.

Основные моменты

• Скрытие серьезных заболеваний при оформлении полиса жизни является мошенничеством.
• Покупатель может получить страховую выплату после смерти застрахованного с таким заболеванием.
• Продавец полиса получает единовременную выплату, а покупатель — полис по сниженной цене.
• В некоторых штатах страховщики вправе не выплачивать при смерти в течение 1-2 лет после оформления, если выявлена недостоверность данных.

Как работает мошенничество с полисами жизни

Часто такой полис быстро перепродается в рамках viatical settlement, но цена продажи значительно ниже, чем при честных сделках, из-за риска аннулирования.

Покупатель получает выгоду, приобретая полис с большой скидкой от его номинальной стоимости.

Процесс оформления и проверка данных

Страховые компании тщательно оценивают риски, требуя заполнить подробные анкеты о здоровье, вредных привычках и семейном анамнезе. Затем следует телефонное интервью с дополнительными вопросами с формулировками «были ли у вас когда-либо…».

Скрыть старые травмы или болезни сложно, и любые несоответствия могут привести к отказу в выплате или возврату взносов.

Некоторые агенты могут советовать не указывать всю правду, чтобы быстрее продать полис и получить комиссию. Однако это чревато отказом в выплатах, если случай попадает под период оспаривания.

В большинстве полисов содержится условие непрерывности, которое исключает аннулирование из-за ошибок в заявлении после 2-3 лет с момента оформления.

Некоторые штаты разрешают страховщикам устанавливать период оспаривания 1-2 года, в течение которого выплаты могут быть отменены, если обнаружена недостоверная информация при заболевании, приведшем к смерти.

Важный факт

Годовые потери от мошенничества в страховании жизни в США оцениваются в миллиарды долларов, хотя точная доля мошенничества с сокрытием заболеваний неизвестна.

Пример мошенничества в Калифорнии

В 2001 году пара из Калифорнии получила 40 месяцев тюрьмы за организацию схемы, где они привлекали смертельно больных пациентов, в основном с ВИЧ/СПИДом, к оформлению полисов без раскрытия диагноза. Суммы страховых полисов варьировались от 25 000 до 150 000 долларов, а медицинские обследования не требовались.

Пара платил часть страховых взносов и получал процент от выплат после смерти застрахованных. Они также стимулировали привлечение новых клиентов через реферальную систему с вознаграждением в 1 000 долларов.

Страховые компании в итоге выдали таких полисов на сумму свыше 11,6 миллиона долларов.

Масштабы мошенничества в страховании

По данным Национальной ассоциации страховых комиссаров, мошенничество в страховании жизни ежегодно приносит убытки почти на 75 миллиардов долларов, что увеличивает средние страховые взносы семьи США на 400-700 долларов в год.

Последствия мошенничества

Сокрытие серьезных заболеваний при оформлении полиса жизни квалифицируется как преступление — от административного нарушения до уголовного преступления с тюремным сроком до 25 лет, в зависимости от штата и тяжести.

Экономический ущерб от мошенничества

Общая сумма ущерба от страхового мошенничества в США достигает около 308 миллиардов долларов ежегодно, причем крупнейшую долю составляет мошенничество в страховании жизни.

Итоги

Сокрытие медицинской информации при оформлении полиса жизни — серьезное нарушение, которое позволяет получить страховку по заниженной цене, но влечет за собой уголовную ответственность и риск отказа в выплатах. Страховые компании активно борются с такими схемами, используя строгие проверки и законодательные меры.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Страхование на дату 08-07-2023. Статья под заголовком "Как распознать и избежать мошенничества с жизненным страхованием" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Страхование. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Как распознать и избежать мошенничества с жизненным страхованием " помогает принимать более разумные решения в категории Страхование. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.