Как работают ограничения по процентной ставке при плавающей ипотеке

Юлия Каган — финансовый журналист и бывший старший редактор в области личных финансов в ZAMONA.

Что такое периодический лимит процентной ставки

Периодический лимит процентной ставки — это максимально допустимое изменение процентной ставки в течение определённого периода по кредиту с плавающей ставкой или ипотеке. Этот лимит служит защитой для заемщика, ограничивая, насколько процентная ставка может быть скорректирована за один период.

Подробности о периодическом лимите

Когда заканчивается период корректировки, ставка изменяется в соответствии с текущими рыночными условиями — это может быть как повышение, так и понижение, но всегда в пределах установленного лимита. Периодический лимит — лишь один из важных параметров плавающей ипотеки. Другие ключевые условия, которые стоит знать заемщику, включают:

• Общий лимит ставки — максимальное значение процентной ставки по ипотеке за весь срок кредита.
• Начальная ставка — вводная ставка, обычно ниже рыночной, которая фиксируется на срок от шести месяцев до десяти лет.
• Лимит первого изменения — максимальное изменение ставки при первой корректировке.
• Минимальная ставка (пол) — минимально возможный уровень ставки по плавающему кредиту.
• Максимальная ставка (потолок) — абсолютный верхний предел ставки, например, не выше 15% согласно условиям договора.

Как работают лимиты процентной ставки в плавающих ипотечных кредитах

Плавающие ипотечные кредиты бывают различных разновидностей. Обычно в описании указываются сроки корректировок и размеры допустимых изменений. Например, «3/1 ARM» с начальной ставкой 4% может иметь структуру лимитов 2/1/8.

После первых трёх лет ставка может измениться максимум на 2% — в сторону повышения или понижения. То есть ставка может колебаться от 2% до 6%. После этого каждый год ставка может корректироваться максимум на 1%. При этом ставка не может превысить 8%.

Для определения новой ставки кредитор использует один или несколько индексов, отражающих текущие рыночные ставки. Индекс должен быть указан в договоре. Распространённые индексы: Лондонская межбанковская ставка (LIBOR), средняя доходность 12-месячных казначейских облигаций или индекс постоянной доходности. К индексу добавляется маржа, размер которой также прописан в договоре.

Хотя кредитор не может повысить ставку выше установленного лимита, заемщик может оказаться обязан платить ставку выше этого лимита, если сумма индекса и маржи превысит лимит. Например, при марже 2% ставка заемщика может достигать 10%.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Кредиты на дату 05-07-2021. Статья под заголовком "Как работают ограничения по процентной ставке при плавающей ипотеке" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Кредиты. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Как работают ограничения по процентной ставке при плавающей ипотеке " помогает принимать более разумные решения в категории Кредиты. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.