Как определить сумму возмещения ущерба по страховке: основные принципы и примеры

Юлия Каган — финансовый журналист и эксперт по потребительским вопросам, ранее старший редактор раздела личных финансов в ZAMONA.

Что такое сумма возмещения ущерба?

Сумма возмещения ущерба — это сумма, которую страховая компания выплачивает владельцу полиса по заявлению о страховом случае. Размер выплаты определяется опцией оценки убытков, выбранной в договоре страхования жилого имущества.

Как работает сумма возмещения ущерба?

При наступлении страхового случая страховая компания перечисляет владельцу полиса средства, которые покрывают понесённые убытки. Обычно владельцы жилья обязаны иметь страховку, покрывающую не менее 80% от стоимости восстановления их дома.

Основные моменты

• Существует три варианта оценки стоимости убытков: согласованная стоимость, стоимость замещения и фактическая стоимость.
• Премии по страховке дороже всего при выборе стоимости замещения, а дешевле всего — при варианте фактической стоимости.
• Опция согласованной стоимости предполагает привлечение независимого оценщика для определения стоимости застрахованного объекта.

Если требование о покрытии не менее 80% от стоимости замещения не выполнено, сумма возмещения может быть меньше полной стоимости.

В каждом договоре страхования имущества есть положение о порядке выплаты убытков, которое регулирует выплаты как за строение, так и за личное имущество. В договоре может содержаться условие о возмещении амортизации, компенсирующее снижение стоимости имущества со временем.

Однако страховая компания может задерживать полную выплату, выплачивая только фактическую стоимость повреждённого имущества. В некоторых случаях полная выплата может не осуществляться, если у владельца недостаточно средств на ремонт или замену.

Важная информация

Положение о порядке выплаты убытков является обязательной частью каждого договора страхования жилья и определяет, как именно будет производиться выплата по страховым случаям.

Варианты оценки суммы возмещения ущерба

Существует три основных подхода к оценке стоимости убытков: фактическая стоимость, стоимость замещения и согласованная стоимость. Фактическая стоимость обычно предполагает более низкие страховые взносы, поэтому многие выбирают именно этот вариант. Для автомобиля это будет рыночная стоимость с учётом износа.

Например, если новый автомобиль стоил 20 000 долларов, а после нескольких лет эксплуатации он был повреждён, страховая выплатит не полную стоимость, а сумму с учётом износа, возможно около 10 000 долларов или меньше.

Стоимость замещения — более выгодный вариант для владельцев жилья. Несмотря на более высокие страховые взносы, он покрывает расходы на восстановление имущества в том же состоянии и качестве, в пределах лимита полиса.

Опция согласованной стоимости чаще используется для уникальных или ценных предметов, стоимость которых трудно оценить. Например, при страховании редкой монеты или произведения искусства, стороны договариваются о стоимости на момент заключения договора. Для этого часто привлекается независимый оценщик.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Страхование на дату 11-02-2021. Статья под заголовком "Как определить сумму возмещения ущерба по страховке: основные принципы и примеры" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Страхование. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Как определить сумму возмещения ущерба по страховке: основные принципы и примеры " помогает принимать более разумные решения в категории Страхование. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.