Как изменяются ставки по ипотеке: новые рекорды и важные тенденции

Обзор текущих ипотечных ставок — Сентябрь 2023 года

После кратковременного снижения ставки по 30-летним ипотечным кредитам резко выросли, установив новый исторический максимум. Все категории ипотечных продуктов показали рост, большинство — на двузначное количество базисных пунктов.

Средняя ставка по 30-летним кредитам сейчас составляет 7,92%. Поскольку условия и ставки существенно различаются у разных кредиторов, рекомендуется тщательно сравнивать предложения, чтобы найти оптимальный вариант независимо от типа займа.

Ставки по ипотеке для новых покупок

Ставки по 30-летним ипотекам для новых покупок выросли на 22 базисных пункта, превзойдя предыдущий 22-летний максимум в 7,84%, зафиксированный 7 сентября. Текущий уровень — 7,92% — самый высокий с начала 2000-х годов.

Примечание

По данным Freddie Mac от 24 августа, средняя ставка по 30-летним ипотекам достигла 7,23%, что было самым высоким показателем с июня 2001 года. Отличия с данными ZAMONA связаны с методикой расчёта: Freddie Mac учитывает среднее за неделю с учётом займов с дисконтными пунктами, а ZAMONA отражает ежедневные ставки без учета пунктов.

Ставки по 15-летним кредитам также выросли, но менее значительно — на 8 базисных пунктов, достигнув 7,17%, что является 21-летним максимумом.

Ставки по джамбо-кредитам (крупным ипотекам) на 30 лет увеличились до нового рекорда 7,15%, превзойдя прежний максимум 7,02%. Хотя исторические данные по джамбо-ипотекам доступны только с 2009 года, можно предположить, что это самый высокий уровень за последние два десятилетия.

Минимальный рост наблюдался по ставкам по кредитам с плавающей ставкой 5/6 и 7/6 ARM, остальные показатели нового кредитования прибавили от 10 до 26 базисных пунктов.

Ставки по рефинансированию

Ставки по рефинансированию 30-летних ипотек выросли на 30 базисных пунктов, увеличив разрыв между ставками для рефинансирования и новых покупок до 38 базисных пунктов. Джамбо-рефинансирование также прибавило 13 базисных пунктов.

Ставки по 15-летнему рефинансированию выросли незначительно — на 5 пунктов, за исключением 5/6 ARM, где наблюдалось снижение на 2 пункта.

Рассчитайте ежемесячные платежи для различных сценариев с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Важно

Объявленные здесь ставки являются средними и могут существенно отличаться от рекламных «приманок» в интернете, которые часто основаны на лучших условиях для заемщиков с идеальным кредитным рейтингом или требуют уплаты пунктов вперед. Финальная ставка будет зависеть от вашего кредитного рейтинга, дохода и других индивидуальных факторов.

Региональные различия в ипотечных ставках

Минимальные ставки по ипотеке сильно варьируются в зависимости от региона, что связано с различиями в кредитных рейтингах заемщиков, типах и размерах кредитов, а также стратегиями кредиторов.

Наименьшие средние ставки для новых 30-летних ипотек зафиксированы в Вермонте, Делавэре, Миссисипи, Северной Дакоте и Род-Айленде. Самые высокие — в Аризоне, Миннесоте, Неваде, Джорджии, Айдахо, Орегоне и Вашингтоне.

Почему меняются ставки по ипотеке?

На ставки влияют сложные взаимодействия макроэкономических и отраслевых факторов, включая:

• Динамику рынка облигаций, особенно доходность 10-летних казначейских облигаций
• Монетарную политику Федеральной резервной системы, включая операции с облигациями и поддержку ипотечных займов
• Конкуренцию между кредиторами и особенности различных видов кредитов

Из-за сочетания множества факторов определить одну причину изменения ставок сложно.

В 2021 году ставки оставались относительно низкими благодаря масштабным закупкам облигаций ФРС в ответ на экономические последствия пандемии. Однако с ноября 2021 года ФРС начала сокращать эти покупки, завершив их в марте 2022 года.

С тех пор ФРС активно повышает ключевую ставку для борьбы с инфляцией, что косвенно влияет на ипотечные ставки, хотя они могут меняться в противоположных направлениях.

Учитывая резкое повышение ставки на 5,25% за последние полтора года, ипотечные ставки ощутили значительный рост.

В 2023 году запланированы ещё два заседания ФРС — 1 ноября и 13 декабря, на которых возможны дальнейшие изменения ставок. Глава ФРС Джером Пауэлл отметил, что повышение ставки на этих встречах вполне вероятно.

Методология расчёта

Национальные средние значения рассчитаны на основе наименьших ставок, предлагаемых более чем 200 ведущими кредиторами США, при условиях 80% соотношения кредита к стоимости и кредитном рейтинге заемщика от 700 до 760 баллов FICO. Эти данные отражают реальные рыночные условия и отличаются от рекламных ставок.

Для карты региональных ставок учитывается минимальная ставка, предлагаемая кредиторами в каждом штате при тех же параметрах.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Новости личных финансов на дату 27-09-2023. Статья под заголовком "Как изменяются ставки по ипотеке: новые рекорды и важные тенденции" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Новости личных финансов. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Как изменяются ставки по ипотеке: новые рекорды и важные тенденции " помогает принимать более разумные решения в категории Новости личных финансов. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.