Что такое страхование улучшений и как оно защищает ваши инвестиции в арендуемую недвижимость

Джулия Каган — финансовый журналист и бывший старший редактор по личным финансам в издании ZAMONA.

Что представляет собой страхование улучшений?

Страхование улучшений — это дополнительная защита для арендаторов, которые вносят постоянные изменения или улучшения в арендуемое помещение. Такие полисы покрывают только те улучшения, которые увеличивают стоимость объекта, исключая саму строительную конструкцию.

Чаще всего страхование улучшений применяется в коммерческой недвижимости, однако и частные арендаторы могут воспользоваться такой защитой при необходимости. Эта страховка помогает избежать финансовых потерь в случае, если арендатор лишится возможности использовать вложенные им обновления. В страховой практике это покрытие также называют страхованием улучшений и дополнений.

В автомобильном страховании термин «улучшения» используется для обозначения положений, ограничивающих выплаты за ремонт или замену деталей, которые повышают стоимость автомобиля. Важно не путать страхование улучшений с одноимённой онлайн-платформой личных финансов Betterment.

Основные моменты

• Страхование улучшений защищает арендаторов от потерь, связанных с утратой доступа к внесённым ими постоянным улучшениям.
• Если у владельца недвижимости нет соответствующего пункта в страховке, страховая компания может не учитывать добавленную стоимость улучшений арендатора.
• В автостраховании положение об улучшениях ограничивает выплаты за ремонт, улучшающий состояние автомобиля по сравнению с исходным.

Как работает страхование улучшений

Компания, арендующая помещение, может оформить страховку улучшений, чтобы защитить свои вложения в случае утраты доступа к внесённым изменениям. Многие бизнесы делают ремонт и модернизацию под свои нужды. Иногда такие изменения временные и легко убираются, но бывают и постоянные улучшения, которые невозможно просто так демонтировать.

Примеры постоянных улучшений включают установку специализированных систем безопасности, улучшенное освещение, обновление напольных покрытий и стен, а также модернизацию коммуникаций для техники и мультимедиа.

Собственник обычно страхует само здание по коммерческой страховой программе, оценивая риски исходя из стоимости конструкции. Однако улучшения арендатора могут значительно повысить стоимость недвижимости. Владельцы могут включить стоимость этих улучшений в страховую сумму или, наоборот, исключить их из покрытия, что обычно не влияет на размер премии.

Порядок возмещения убытков по страхованию улучшений

Владельцы и арендаторы должны внимательно изучать договор аренды, чтобы определить, кто несёт ответственность за страхование улучшений и покрытие ущерба.

Определение улучшений в полисах может варьироваться, но обычно это постоянные или полу-постоянные изменения, которые арендатор не может законно демонтировать. Хотя арендатор финансирует установку, эти улучшения юридически считаются частью объекта.

Улучшения обычно повышают стоимость недвижимости, и в случае страхового случая могут возникнуть споры относительно ответственности за их восстановление.

Если в полисе владельца отсутствует покрытие улучшений, страховая сумма может оказаться недостаточной для полного восстановления объекта до состояния до происшествия. Владельцы могут исключать такие улучшения из покрытия, но должны информировать арендаторов об этом.

Арендаторам рекомендуется включать в свою страховку стоимость ремонта или замены улучшений. Некоторые считают, что если улучшения стали частью конструкции, ответственность за них несёт собственник, однако без соответствующих условий договора владельцы не обязаны восстанавливать эти улучшения.

Пример страхования улучшений

Ресторан, арендующий помещение, может инвестировать значительные средства в оборудование кухни, мебель и декоративные элементы. Если, например, произойдёт затопление из-за прорыва трубы и пострадают индивидуально изготовленные банкетки, страхование владельца покроет ремонт конструкции — полов, стен и т.д. Однако если улучшения не включены в его полис, их восстановление ляжет на арендатора. В таком случае страхование улучшений становится жизненно важным.

Кроме того, страхование улучшений актуально, если объект не повреждён, но арендатор утрачивает возможность его использовать — например, из-за закрытия ресторана по административным причинам.

Положения об улучшениях в автостраховании

В автомобильном страховании положение об улучшениях ограничивает выплаты по ремонту или замене деталей, которые превосходят по качеству или состоянию исходные. Обычно это касается изношенных деталей, таких как ремни ГРМ, выхлопные системы и фильтры.

Страховые компании применяют эти положения, чтобы избежать выплаты за ремонт, который улучшает автомобиль сверх его прежнего состояния, предотвращая чрезмерные расходы.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Страхование на дату 16-11-2020. Статья под заголовком "Что такое страхование улучшений и как оно защищает ваши инвестиции в арендуемую недвижимость" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Страхование. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Что такое страхование улучшений и как оно защищает ваши инвестиции в арендуемую недвижимость " помогает принимать более разумные решения в категории Страхование. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.