Защитите свои сбережения: что нужно знать о страховании вкладов

Что такое FDIC?

Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) обеспечивает защиту ваших денежных средств в банках. Узнайте, какие вклады покрываются страховкой и как получить максимальную защиту своих сбережений.

FDIC создана для поддержания доверия к финансовой системе страны. Она страхует депозиты, контролирует стабильность банков, помогает проблемным банкам и управляет процессом их ликвидации.

Корпорация была основана во время Великой депрессии после того, как в первые месяцы 1933 года закрылось около 4000 банков, а вкладчики потеряли $1,3 млрд. Президент Франклин Рузвельт подписал Закон о банках 1933 года, учредив эту независимую организацию.

Основные факты

• Если банк закрывается, FDIC покрывает основную сумму вклада и накопленные проценты.
• Страхование распространяется на счета: текущие, сберегательные, денежного рынка и депозитные сертификаты (CD).
• Счета с правом наследования (POD) застрахованы до $250,000 на каждого бенефициара, максимум до $1,25 миллиона.

Принцип работы FDIC

Первоначально страхование покрывало вклады до $2,500 и успешно восстановило доверие к банковской системе. Количество банкротств банков резко сократилось.

Максимальная сумма страхового покрытия увеличивалась с течением времени:

• 1950: $10,000
• 1966: $15,000
• 1969: $20,000
• 1974: $40,000
• 1980: $100,000
• 2006: $250,000 для пенсионных счетов
• 2008: $250,000 для всех счетов (постоянно с 2010 года)

Что именно покрывается?

FDIC страхует основную сумму и начисленные проценты на все банковские депозиты — текущие, сберегательные, денежного рынка и CD — до даты закрытия банка. Инвестиционные продукты (акции, облигации, фонды, страховые полисы, аннуитеты и муниципальные ценные бумаги) не страхуются, даже если приобретены через застрахованный банк.

Государственные ценные бумаги США (казначейские векселя, облигации) не покрываются FDIC, так как гарантируются федеральным правительством.

Важность правильного оформления счетов

Страховое покрытие зависит от типа счета и правильности оформления владельцев и бенефициаров.

Индивидуальные счета

Включают счета на одного человека, открытые согласно Закону о переводах несовершеннолетним (UTMA), счета индивидуальных предпринимателей и счета наследников.

Максимальное страхование — $250,000 на одного владельца в банке.

Совместные счета

Принадлежат двум и более лицам (пары, партнеры). Все владельцы должны быть физическими лицами с равными правами на средства и подписать договор.

Каждому совладельцу предоставляется страхование до $250,000.

Пенсионные счета с самостоятельным управлением

Включают традиционные и Roth IRA, SIMPLE, планы 457, Keogh и 401(k), которыми владелец управляет самостоятельно.

Все такие счета суммируются и страхуются до $250,000 на одного владельца в одном банке.

Счета с правом наследования (POD)

Страхуются до $250,000 на каждого бенефициара, максимум до $1,25 млн при условии, что:

• В названии счета указаны слова «payable on death», «in trust for» или «as trustee for»;
• Бенефициары указаны поименно в документах банка;
• Бенефициары — близкие родственники (супруг, дети, внуки, родители, братья/сестры).

Другие лица, включая дальних родственников и благотворительные организации, не считаются квалифицированными бенефициарами.

Живые и семейные трасты

Страхуются до $250,000 на каждого бенефициара при условии правильного оформления и квалификации бенефициаров.

Можно застраховать несколько групп бенефициаров, что увеличивает общий лимит страхования.

Безотзывные трасты

Покрытие до $250,000 на каждого бенефициара без ограничений по квалификации, если:

• Банк знает о существовании траста;
• Бенефициары и их доли определены;
• Отсутствуют условия для получения наследства;
• Траст признан законом;
• Учредитель не имеет личных прав на средства.

Планы сотрудников

Пенсионные и другие планы, управляемые работодателем, страхуются до $250,000 на каждого участника.

Корпорации, партнерства и благотворительные организации

Их вклады застрахованы до $250,000 независимо от числа участников или партнеров, при условии ведения независимой деятельности.

Как защитить свои деньги

FDIC возвращает застрахованные средства в течение нескольких дней после закрытия банка, и ни один вкладчик не понес убытков по застрахованным суммам.

Убедитесь, что ваш банк застрахован FDIC, проверив это по телефону 1-877-ASK-FDIC или на сайте FDIC.

Регулярно проверяйте балансы и соответствие правил страхования, особенно при изменениях в жизни — смене семейного положения, наследовании или крупных вкладах.

Для максимальной защиты обсудите с банком правильное оформление счетов, поскольку только официальные документы (регистрационные данные, карточки подписей, сертификаты) учитываются при страховании.

Можно ли получить страхование более $250,000?

Да. Страхование распространяется на каждую категорию счетов отдельно и на каждый застрахованный банк. Разделение вкладов между банками и использование различных категорий счетов позволяют увеличить страховое покрытие.

Увеличивает ли количество бенефициаров страховое покрытие?

Да. Каждый квалифицированный бенефициар увеличивает общий объем страхования до $250,000, позволяя достичь максимума в $1,25 миллиона.

Как обеспечить страхование до $1 миллиона?

Откройте счета в нескольких банках, используйте кредитные союзы, распределите средства между разными типами счетов или воспользуйтесь специальными программами, такими как IntraFi Network Deposits.

Итоги

FDIC гарантирует возврат основной суммы и процентов по банковским депозитам в случае банкротства банка. Защита распространяется на основные виды счетов и увеличивается за счет правильного оформления владельцев и бенефициаров. Инвестиционные продукты не страхуются, поэтому для надежности важно правильно распределять средства и следить за документами.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Банковские услуги на дату 08-09-2024. Статья под заголовком "Защитите свои сбережения: что нужно знать о страховании вкладов" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Банковские услуги. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Защитите свои сбережения: что нужно знать о страховании вкладов " помогает принимать более разумные решения в категории Банковские услуги. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.