Верховный суд решает судьбу Агентства по защите прав потребителей в финансовой сфере

Диккон Хайат — опытный журналист, специализирующийся на финансах и экономике. За последние два года он подготовил сотни материалов, доступно объясняя сложные финансовые темы и их влияние на личные финансы и рынок. Ранее он работал в изданиях U.S. 1, Community News Service и Middletown Transcript.

Основные моменты

• Группа микрофинансовых организаций обратилась в Верховный суд с аргументами о неконституционности CFPB, что ставит под угрозу существование агентства, регулирующего финансовую сферу.
• Даже несколько судей из консервативного большинства (6-3) выразили сомнения в доводах кредиторов о нарушении бюджетного порядка.
• CFPB финансируется через Федеральную резервную систему, а не через ежегодный бюджет Конгресса, что вызывает критику со стороны консерваторов за избыточную независимость от надзора Конгресса.
• Юристы предупреждают, что отмена CFPB может привести к разрушению потребительских защит и серьезным потрясениям на финансовом рынке.

Судебное решение Верховного суда определит будущее Агентства по защите прав потребителей в финансовой сфере.

Верховный суд заслушал устные доводы во вторник от группы микрофинансовых организаций, стремящихся отменить CFPB. Этот федеральный регулятор, созданный в 2010 году в ответ на мировой финансовый кризис, долгое время вызывал недовольство банковской отрасли и консервативных критиков. В центре спора — решение федерального суда Техаса, признавшего структуру финансирования агентства неконституционной, что ставит под сомнение легитимность всех правил, принятых CFPB с момента его создания.

Правовое решение Верховного суда может иметь масштабные последствия для множества финансовых продуктов и услуг, регулируемых CFPB. Отмена агентства приведет не только к ослаблению защиты потребителей, но и к серьезным сбоям в системе ипотечного и автокредитования, предупреждают эксперты.

Риск финансового хаоса

«На ум приходит слово „хаос“», — отмечает профессор права Калифорнийского университета в Ирвине Дали Джименес, описывая последствия ликвидации CFPB.

Например, некоторые правила CFPB обеспечивают ипотечным кредиторам защиту от судебных исков, предоставляя им «безопасную гавань» при соблюдении нормативов. Устранение агентства может спровоцировать лавину исков и даже привести к приостановке выдачи кредитов, добавляет Джименес.

Ассоциация ипотечных банкиров совместно с другими отраслевыми организациями предупредила суд в амicus brief, что ликвидация CFPB может привести к «хаосу на рынке жилья».

Изначально Ассоциация финансовых услуг сообщества Америки и Альянс потребительских услуг Техаса подали иск против CFPB, чтобы отменить правило 2017 года, запрещающее кредиторам многократно списывать средства с банковских счетов клиентов после первых двух неудачных попыток из-за недостатка средств, что часто приводит к начислению штрафов за перерасход. В 2022 году Апелляционный суд пятого округа отменил это правило, заявив о неконституционности самого CFPB.

В отличие от многих государственных агентств, финансируемых Конгрессом ежегодно из налогов, CFPB получает средства через Федеральную резервную систему, что избавляет его от ежегодных бюджетных конфликтов в Конгрессе, подобных тем, что могут привести к приостановке работы правительства.

В центре спора — статья Конституции США о бюджетных полномочиях Конгресса, которая гласит: «Никакие средства из казны не могут быть изъяты без законного утверждения бюджета». В ходе слушаний адвокат микрофинансовых организаций Ноэл Франсиско заявил, что структура CFPB противоречит изначальным замыслам основателей Конституции и лишает Конгресс контроля над расходами.

Защищая CFPB, государственный юрист Элизабет Прелогар отметила, что механизм финансирования агентства схож с тем, что используется для Почтовой службы, Федеральной корпорации страхования депозитов и Таможенной службы, предшественницы современного таможенного и пограничного контроля.

Скептицизм даже среди консерваторов

Временами даже некоторые консервативные судьи выражали сомнения в том, что CFPB принципиально отличается от других федеральных агентств.

«Мне интересно, как вы определите, что является чрезмерным, если ваша позиция верна», — спросила назначенная Трампом судья Эми Кони Барретт у адвоката Франсиско.

Профессор права Берлинского университета и исполнительный директор Центра защиты прав потребителей Тед Мермин предупреждает не делать преждевременных выводов по итогам слушаний, так как исход дела сложно предсказать.

«Большинство судей, похоже, серьезно сомневаются в доводах истцов, основанных на статье о бюджетных полномочиях. История и текст статьи скорее на стороне правительства», — отметил он.

Однако тревогу вызывают четыре судьи — Нил Горсач, Кларенс Томас, Самуэль Алито и главный судья Джон Робертс — которые проявили сочувствие к позиции кредиторов, которую Мермин называет маргинальной.

Возможный компромисс и роль Конгресса

Решение по делу может быть вынесено уже в декабре или позже — до конца июня следующего года, когда традиционно публикуются наиболее спорные вердикты.

Вместо однозначного решения суд может предложить компромисс, например, поручить Конгрессу пересмотреть механизм финансирования агентства. Однако это создаст сложности, учитывая текущий раскол между республиканцами и демократами и отсутствие политического консенсуса.

«Я осторожно оптимистичен в отношении того, что суд признает конституционность CFPB», — заявил профессор права Университета Мэриленда Джефф Соверн.

Тем не менее, возвращение вопроса в Конгресс может стать проблемой для потребителей, особенно в преддверии выборов и в условиях политической напряженности.

«Ожидать от разделенного Конгресса принятия закона по столь спорному вопросу в год выборов — большая задача. Если же CFPB попадет под ежегодное бюджетное регулирование, это будет поражением для потребителей, так как такие агентства часто оказываются под контролем отраслей, которые они должны регулировать», — предупреждает он.

Если у вас есть новостная информация для репортеров ZAMONA, пожалуйста, напишите нам на tips@ZAMONA.

Изучите полезные статьи в категории Новости правительства на дату 08-10-2023. Статья под заголовком "Верховный суд решает судьбу Агентства по защите прав потребителей в финансовой сфере" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Новости правительства. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Верховный суд решает судьбу Агентства по защите прав потребителей в финансовой сфере " расширяет ваши знания в категории Новости правительства, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.