Текущие тенденции ипотечных ставок: что ожидать заемщикам

После заметного снижения в начале недели, ставки по 30-летним ипотечным кредитам слегка выросли в четверг и пятницу, достигнув среднего уровня около 6.96%. Для других типов кредитов динамика была более разнообразной.

Поскольку ставки могут существенно отличаться у разных кредиторов, всегда стоит внимательно сравнивать предложения, чтобы найти наиболее выгодные условия для вашего ипотечного займа.

Средние ставки по ипотеке для новых покупок

Средняя ставка по 30-летней ипотеке для новых покупок осталась практически неизменной в конце недели, незначительно повысившись до 6.96%. Это произошло после снижения на 0.20% в течение трех предыдущих дней. Напомним, что на прошлой неделе ставка резко выросла до 7.14%, что стало самым высоким показателем с мая прошлого года.

В сентябре ставки по 30-летним ипотекам достигли двухлетнего минимума — 5.89%. Сегодняшние значения остаются выше на 1.05 процентных пункта по сравнению с этим уровнем, однако значительно ниже пикового значения в 8.01%, зафиксированного в конце 2023 года.

Ставки по 15-летним ипотекам выросли на 0.04% и составили 6.11%, что все еще ниже значения 6.31%, зафиксированного на прошлой неделе. В сентябре прошлого года эти ставки достигли минимального за два года уровня — 4.97%. Современные показатели по-прежнему на один процентный пункт ниже исторического пика в 7.08%, который был зарегистрирован в октябре 2023 года.

Ставки по 30-летним крупным ипотечным кредитам (jumbo) остались стабильны около отметки 7.01%, что ниже максимума в 7.15%, достигнутого неделю назад. Прошлой осенью эти ставки снижались до 6.24%, что стало минимальным уровнем за последние 19 месяцев.

Еженедельные данные от Freddie Mac

Еженедельно в четверг Freddie Mac публикует средние ставки по 30-летним ипотекам. На прошлой неделе среднее значение выросло на 0.21% до 6.83%, отражая повышение ставок в конце недели. В сентябре 2024 года средние ставки опускались до 6.08%, тогда как в октябре 2023 года достигали исторического максимума в 7.79%.

Стоит отметить, что данные Freddie Mac отличаются от ежедневных расчетов ZAMONA, так как они основаны на усреднении ставок за пять дней и используют иные критерии отбора займов.

Используйте наш ипотечный калькулятор для расчета ежемесячных платежей по разным сценариям кредитования.

Важно

Объявленные ставки не всегда совпадают с рекламными предложениями, которые часто ориентированы на заемщиков с высоким кредитным рейтингом и могут включать дополнительные платежи. Ваши реальные условия будут зависеть от множества факторов, включая кредитную историю и доход.

Что влияет на изменение ипотечных ставок?

Ставки по ипотеке формируются под воздействием сложного сочетания макроэкономических и отраслевых факторов:

• Рынок облигаций, особенно доходность 10-летних казначейских облигаций
• Монетарная политика Федеральной резервной системы США, включая покупку облигаций и поддержку государственных ипотечных программ
• Конкуренция между кредиторами и разнообразие ипотечных продуктов

Из-за одновременного влияния различных факторов сложно выделить единственную причину колебаний ставок.

В период пандемии Федеральная резервная система активно скупала облигации, что способствовало снижению ипотечных ставок в 2021 году. Однако с ноября 2021 года началось постепенное сокращение этих покупок с полным прекращением в марте 2022 года.

В последующие месяцы ФРС повысила ключевую ставку на 5.25 процентных пункта до июля 2023 года, что оказало существенное влияние на рост ипотечных ставок, несмотря на то, что связь между ключевой ставкой и ипотечными ставками не всегда прямая.

С июля 2023 года ФРС удерживала ставки на пике почти 14 месяцев, а с сентября начала снижать их, однако в марте 2025 года было принято решение оставить ставки без изменений, и дальнейшие снижения возможны не скоро.

Как мы отслеживаем ипотечные ставки

Средние показатели, приведенные выше, рассчитываются на основе данных Zillow Mortgage API при условии 20% первоначального взноса и кредитного рейтинга заемщика от 680 до 739. Эти значения дают представление о реальных условиях на рынке и могут отличаться от рекламируемых ставок.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Новости личных финансов на дату 04-01-2025. Статья под заголовком "Текущие тенденции ипотечных ставок: что ожидать заемщикам" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Новости личных финансов. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Текущие тенденции ипотечных ставок: что ожидать заемщикам " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Новости личных финансов. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.