Современные тенденции процентных ставок по персональным кредитам

Тенденции процентных ставок по персональным кредитам, январь 2024 года

После снижения на 0,06% в начале 2024 года, средние процентные ставки по персональным кредитам вновь выросли на 0,07%, достигнув 23,06%. Этот показатель превысил отметку в 23% впервые после декабря 2023 года, когда максимальное значение составляло 23,47%.

Средние ставки варьируются в зависимости от кредитного рейтинга: у заемщиков с отличной, хорошей и низкой кредитной историей наблюдается рост ставок, тогда как для клиентов с удовлетворительной кредитной историей средний показатель снизился более чем на три процентных пункта. Количество займов среди заемщиков с низким рейтингом относительно невелико, что уменьшает влияние этих изменений на общий средний показатель. При расчете ставок учитываются также сумма и срок займа.

В итоге смешанные изменения ставок по четырем группам кредитного качества привели к общему увеличению среднего значения на 0,07%.

Основные моменты

• Средняя процентная ставка по персональным кредитам выросла до 23,06%.
• Минимальная ставка у опрошенных кредиторов составила 5,99% годовых, максимальная — 36% годовых.
• Средняя сумма займа снизилась до $17 516, а средний срок кредита остался на уровне 45 месяцев.

Ниже представлены предложения от наших партнеров, а также полезная информация и рекомендации, которые помогут подобрать оптимальный персональный кредит.

Процентные ставки по персональным кредитам начали расти в 2022 году и продолжили тенденцию в 2023 году в связи с серией повышения ключевой ставки Федеральной резервной системы. Чтобы бороться с самой высокой инфляцией за последние 40 лет, ФРС повысила ставку на 11 заседаниях, включая несколько крупных увеличений на 0,5% и 0,75%. В конце 2023 года темпы повышения уменьшились до 0,25% и на последнем заседании 13 декабря ставка была оставлена без изменений.

На предстоящем заседании 31 января 2024 года около 95% трейдеров ожидают сохранения ставки на текущем уровне, и лишь около 5% прогнозируют снижение на 0,25%.

Влияние Федеральной резервной системы на процентные ставки по кредитам

Изменения ключевой ставки ФРС обычно отражаются на ставках по персональным кредитам и кредитным картам. Однако не только решения регулятора влияют на ставки — важную роль играет конкуренция на рынке, которая в 2023 году значительно усилилась благодаря росту спроса на персональные кредиты.

Несмотря на повышение ставки ФРС на 5,25 процентных пункта с марта 2020 года, средние ставки по кредитам выросли не так значительно. Высокий спрос вынуждает кредиторов предлагать конкурентные условия, снижая ставки для привлечения заемщиков. Таким образом, рост ставок по персональным кредитам был сдержан жесткой конкуренцией.

Хотя инфляция начала снижаться, она все еще превышает целевой уровень ФРС в 2%. Последние четыре заседания завершились без изменений ставки, а глава ФРС Джером Пауэлл заявил о возможном завершении цикла повышения и перспективе трех поэтапных снижений ставки в течение года.

Прогнозы для ставок по персональным кредитам

Если ФРС сохранит ставку на текущем уровне или снизит ее в течение 2024 года, процентные ставки по персональным кредитам могут начать снижаться. Однако высокая конкуренция и показатели просроченной задолженности могут удерживать ставки на текущих уровнях.

Большинство персональных кредитов имеют фиксированную ставку, поэтому ключевым является уровень ставки при оформлении займа. Если вы планируете брать кредит в ближайшие месяцы, возможно, стоит подождать улучшения условий, хотя гарантии нет.

Рекомендуется тщательно сравнивать предложения разных кредиторов: разница в 1-2 процентных пункта может привести к значительной экономии процентов по кредиту.

Также важно рассмотреть возможности снижения расходов или создания резервного фонда, чтобы избежать необходимости брать кредит в экстренных случаях.

Цели использования персональных кредитов

По данным опроса ZAMONA среди 962 взрослых жителей США в возрасте от 20 до 75 лет, которые брали или планируют брать персональный кредит, наиболее популярным направлением займа является консолидация долгов, за ней следуют ремонт жилья и крупные покупки.

Методология сбора данных

ZAMONA еженедельно собирает данные о средних процентных ставках, сроках и суммах персональных кредитов от 18 крупнейших онлайн-кредиторов США через платформу Fiona Financial. Данные также сегментируются по кредитным рейтингам — отличный, хороший, удовлетворительный и низкий.

Опрос по использованию кредитов проводился онлайн среди 962 респондентов в период с 14 августа по 15 сентября 2023 года с применением строгих критериев качества для отбора достоверных ответов.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Новости личных финансов на дату 13-01-2024. Статья под заголовком "Современные тенденции процентных ставок по персональным кредитам" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Новости личных финансов. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Современные тенденции процентных ставок по персональным кредитам " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Новости личных финансов. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.