Регламент C: ключевые аспекты и влияние на ипотечное кредитование

Что такое Регламент C?

Регламент C представляет собой нормативный акт, реализующий Закон о раскрытии информации по ипотечным кредитам (HMDA) 1975 года. Он обязывает финансовые учреждения ежегодно раскрывать данные о выдаче жилищных кредитов в сообществах, которым они предоставляют ипотечное финансирование.

Это позволяет регулирующим органам оценить, насколько эффективно кредиторы удовлетворяют потребности потенциальных заемщиков в соответствующих регионах.

Основные моменты

• Регламент C требует от многих финансовых организаций ежегодного раскрытия информации о выданных ипотечных кредитах.
• Все ипотечные кредиты, поддерживаемые государством в любой форме, подлежат ежегодному учету в количестве и суммах.
• Регламент направлен на помощь государственным органам в планировании инвестиций и привлечении частного капитала в нуждающиеся районы.

Принцип действия Регламента C

Все кредиторы, работающие с ипотеками, поддерживаемыми государством, обязаны ежегодно предоставлять данные о количестве и суммах выданных кредитов, разбитых по географическим районам (переписным участкам).

С 2023 года учреждения с активами до 50 миллионов долларов освобождаются от требований по сбору и предоставлению данных. Этот порог регулярно индексируется с учетом инфляции по индексу потребительских цен (CPI).

Регламент C помогает:

• Определять, насколько банки и кредитные союзы удовлетворяют жилищные потребности своих сообществ.
• Поддерживать принятие решений по распределению государственных инвестиций для стимулирования частных вложений.
• Выявлять потенциальные случаи дискриминации в кредитовании и обеспечивать соблюдение федеральных законов против нее.

Важное замечание

Регламент не направлен на поощрение рискованных кредитных практик или неправильное распределение кредитов.

Правила Регламента C могут меняться: например, в апреле 2020 года Бюро по финансовой защите потребителей (CFPB) повысило порог отчетности для закрытых ипотечных кредитов и установило новые требования к открытым линиям кредитования, начиная с 2022 года.

Что охватывает Регламент C?

Регламент регулирует сбор данных и оформление кредитов. Подробнее о его работе:

Сбор данных

Финансовые учреждения обязаны ежегодно предоставлять данные, разбитые по переписным участкам, о выдаче ипотечных кредитов, покупке жилья и кредитах на улучшение жилья.

В отчеты включаются также сведения о заявках, которые не привели к выдаче кредита: отозванные заявления, отказы, неполные заявки и одобренные, но неиспользованные кредиты.

Это позволяет выявлять систематическую дискриминацию по географии или демографическим признакам. Например, если банк регулярно отказывает представителям определенной этнической группы или района, он может подвергнуться санкциям.

Отчетность и раскрытие информации

Отчеты подаются до 1 марта года, следующего за отчетным. Копии регистров заявок и кредитов хранятся не менее трех лет.

Учреждения с более чем 60 000 заявок и кредитов обязаны предоставлять квартальные отчеты в течение 60 дней после каждого квартала.

Федеральный совет по надзору (FFIEC) публикует сводные данные, а кредиторы информируют общественность о доступности отчетов на сайте CFPB.

Ведение документации

Данные о каждой заявке или кредите фиксируются в течение 30 дней после завершения квартала и передаются соответствующему федеральному органу.

Быстрый факт

Хранить годовые записи HMDA учреждения могут в бумажном или электронном виде.

Ипотечные кредиты

Регламент охватывает любые ипотечные кредиты, обеспеченные жильем, включая открытые кредитные линии, независимо от цели займа. Исключаются необеспеченные кредиты на улучшение жилья, коммерческие займы, сельскохозяйственные кредиты и некоторые другие.

Собираемая информация включает:

• Данные о заемщике: возраст, кредитный рейтинг.
• Информацию о стоимости кредита: общие затраты, временные ставки, комиссии.
• Особенности кредита: срок, штрафы за досрочное погашение, особенности графика платежей.
• Данные о недвижимости: тип и стоимость.

Быстрый факт

Финансовые организации также обязаны указывать данные о расе, этнической принадлежности и поле заемщика.

Особые моменты

CFPB регулярно обновляет Регламент C, включая требования, введенные Законом Додда-Фрэнка 2010 года, который передал полномочия по регулированию HMDA от Федерального резерва к CFPB.

Кому применяется Регламент C?

Он касается как закрытых ипотечных кредитов, так и открытых кредитных линий, обеспеченных жильем, включая первые и вторые ипотеки, кредиты под залог жилья и кредитные линии HELOC.

Что такое покрываемый кредит?

Покрываемый кредит — это закрытый ипотечный кредит или открытая кредитная линия, которая не исключена из отчетных требований Регламента C. К ним относятся потребительские ипотечные кредиты, обеспеченные недвижимостью, превышающие определенный порог годовой процентной ставки или суммы комиссий.

Вывод

Регламент C играет ключевую роль в обеспечении справедливых и прозрачных практик в ипотечном кредитовании. Если вы планируете оформить ипотеку, рефинансирование или кредит под залог жилья, важно понимать, как этот норматив влияет на процесс и какие данные ваш кредитор обязан собирать.

Изучите полезные статьи в категории Политика и государственное управление на дату 07-03-2022. Статья под заголовком "Регламент C: ключевые аспекты и влияние на ипотечное кредитование" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Политика и государственное управление. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Регламент C: ключевые аспекты и влияние на ипотечное кредитование " расширяет ваши знания в категории Политика и государственное управление, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.