Обзор ставок по ипотеке: тенденции и советы для выгодного выбора

Редакционное примечание: 26 мая в связи с Днём памяти ежедневные новости по ипотечным ставкам не публиковались. Сегодня мы подводим итоги по состоянию на пятницу, 23 мая.

Ставки по ипотеке на 30 лет немного снизились после достижения максимума за последний год. Средний показатель сейчас составляет 7,12%, при этом большинство других видов ипотечных кредитов также продемонстрировали снижение в пятницу.

Поскольку ставки могут значительно различаться у разных кредиторов, рекомендуется тщательно сравнивать предложения и регулярно мониторить рынок вне зависимости от типа ипотеки, которая вас интересует.

Средние ставки по ипотеке на сегодняшний день

Ставки по ипотечным кредитам на 30 лет для новых покупок снизились на 0,03%, достигнув 7,12% — после пятничного показателя в 7,15%, который был самым высоким за более чем год.

В сентябре прошлого года наблюдалось значительное снижение ставок — до двухлетнего минимума в 5,89%, что почти на 1,25% ниже текущих значений. Тем не менее, текущие показатели значительно лучше, чем в конце 2023 года, когда ставки достигли исторического максимума за 23 года — 8,01%.

Ставки по ипотеке на 15 лет также снизились на 0,03%, достигнув среднего уровня 6,10%. Это ниже, чем в середине апреля, когда показатель достиг 6,31% — максимума за последний год. Кроме того, это почти на один процентный пункт ниже октябрьского пика 2023 года — 7,08%, который был рекордным за 23 года. Однако в сентябре прошлого года ставки на 15-летнюю ипотеку опускались до двухлетнего минимума в 4,97%.

Ставки по джамбо-ипотеке на 30 лет снизились на 0,06%, составив 7,10% после достижения 10-месячного максимума в 7,16% накануне. Осенью прошлого года ставки джамбо-ипотеки достигали минимума в 6,24%, а октябрьский пик 2023 года в 8,14% считается самым высоким за более чем 20 лет.

Еженедельный обзор от Freddie Mac

Каждый четверг Freddie Mac публикует средние ставки по ипотеке на 30 лет. За прошлую неделю показатель вырос на 0,05% и составил 6,86%. В сентябре прошлого года средний уровень опускался до 6,08%. В октябре 2023 года был зафиксирован исторический максимум — 7,79%, что стало рекордом за 23 года.

Средние показатели Freddie Mac отличаются от ежедневных данных ZAMONA, поскольку организация рассчитывает еженедельные ставки, усредняя показатели за пять предыдущих дней. В свою очередь, данные ZAMONA отражают ежедневную динамику по ипотеке, предоставляя более актуальную информацию о изменениях ставок. Кроме того, различия в критериях отбора кредитов (например, размер первоначального взноса, кредитный рейтинг, учёт скидочных баллов) влияют на итоговые значения.

Используйте наш ипотечный калькулятор для расчёта ежемесячных платежей по различным кредитным сценариям.

Важно

Опубликованные ставки отличаются от рекламных предложений с низкими процентными ставками, которые часто отражают условия для заемщиков с очень высоким кредитным рейтингом или меньшими суммами кредита и могут предусматривать оплату баллов авансом. Итоговая ставка для конкретного клиента зависит от множества факторов — кредитной истории, дохода и других, поэтому она может отличаться от средних значений.

Факторы, влияющие на изменение ипотечных ставок

Ставки по ипотеке формируются под воздействием множества экономических и отраслевых факторов:

• Уровень доходности долговых обязательств, особенно 10-летних казначейских облигаций США;
• Монетарная политика Федеральной резервной системы, в частности программы покупки облигаций и поддержка ипотечных кредитов;
• Конкуренция между ипотечными кредиторами и разнообразие предложений на рынке.

Поскольку одновременно могут влиять сразу несколько факторов, сложно выделить причину изменения ставок однозначно.

В 2021 году ипотечные ставки оставались относительно низкими благодаря масштабным покупкам облигаций Федеральным резервом в ответ на экономические вызовы пандемии. Эта политика существенно сдерживала рост ставок.

С ноября 2021 года ФРС постепенно сокращала объемы покупок облигаций, полностью прекратив их в марте 2022 года.

В период с конца 2021 по июль 2023 года ФРС активно повышала ключевую процентную ставку для борьбы с рекордной инфляцией, увеличив её на 5,25 процентных пункта за 16 месяцев. Хотя ставка ФРС не оказывает прямого влияния на ипотечные ставки, косвенно она способствует их росту.

Пик ключевой ставки сохранялся почти 14 месяцев с июля 2023 года. В сентябре того же года ФРС впервые снизила ставку на 0,50%, затем последовали два понижения по 0,25% в ноябре и декабре.

В марте 2025 года ФРС решила оставить ставку без изменений. Согласно квартальному прогнозу, в текущем году ожидается лишь два снижения ставки по 0,25%, что говорит о возможных продолжительных периодах стабилизации.

Методика отслеживания ипотечных ставок

Средние национальные и региональные ставки, приведённые выше, получены через Zillow Mortgage API с учётом коэффициента кредита к стоимости недвижимости (LTV) 80% (первоначальный взнос от 20%) и кредитного рейтинга заявителя в диапазоне 680–739. Эти данные отражают реальные ожидания заемщиков при обращении к кредиторам и могут отличаться от рекламных ставок. © Zillow, Inc., 2025. Использование данных регулируется условиями использования Zillow.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Новости личных финансов на дату 15-03-2025. Статья под заголовком "Обзор ставок по ипотеке: тенденции и советы для выгодного выбора" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Новости личных финансов. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Обзор ставок по ипотеке: тенденции и советы для выгодного выбора " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Новости личных финансов. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.