Как сохранить и приумножить пенсионные накопления при увольнении

Джулия Каган — финансовый журналист и бывший старший редактор по личным финансам портала ZAMONA.

Что представляют собой поправки к компенсациям по безработице 1992 года?

Поправки к компенсациям по безработице 1992 года — это закон в США, который позволяет сотрудникам, потерявшим работу, без налоговых последствий перевести накопления из пенсионного плана работодателя в квалифицированный пенсионный счет, например, индивидуальный пенсионный счет (IRA).

Основные моменты

• Поправки дают возможность сохранить пенсионные накопления, сделав перевод средств без уплаты налогов.
• Работодатели обязаны предоставить сотрудникам возможность прямого перевода средств на новый счет.
• Прямые переводы не считаются распределением и не облагаются налогом.
• Если средства получить наличными, с суммы удерживается обязательный налог в размере 20%.

Как работают поправки к компенсациям по безработице 1992 года?

При увольнении работодатель должен предложить опцию перевода пенсионных накоплений из корпоративного плана, например 401(k), в IRA или другой квалифицированный пенсионный план, выбранный вами.

Передача происходит в формате доверительного перевода (trustee-to-trustee), при котором средства напрямую переводятся между финансовыми учреждениями без участия получателя. Такой подход исключает удержание налогов и не рассматривается как налоговое распределение.

Если же вы решите получить деньги на руки, с суммы автоматически удерживается 20% в качестве авансового налога для IRS, что может привести к задержке возврата излишне уплаченного налога при подаче декларации.

Важное предупреждение

Снимать пенсионные накопления единовременно до достижения 59½ лет — крайняя мера, которая влечет за собой не только налоговые штрафы, но и потерю доходности и уменьшение будущей пенсии.

Особые рекомендации

По правилам большинства 401(k) планов, если на вашем счете менее $1000, работодатель имеет право автоматически выплатить эту сумму вам наличными. Если сумма находится в пределах от $1000 до $5000, средства обычно переводятся в IRA, если вы не дадите иные указания.

Некоторые работодатели разрешают оставлять накопления на счете даже после увольнения при условии, что баланс превышает $5000. Однако в этом случае вы не сможете вносить дополнительные взносы.

При переводе средств в IRA вам открывается гораздо более широкий выбор инвестиционных инструментов по сравнению с корпоративными планами 401(k), которые, как правило, ограничены несколькими взаимными фондами с разным уровнем риска.

Изучите полезные статьи в категории Пенсионное планирование на дату 28-09-2021. Статья под заголовком "Как сохранить и приумножить пенсионные накопления при увольнении" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Пенсионное планирование. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Как сохранить и приумножить пенсионные накопления при увольнении " расширяет ваши знания в категории Пенсионное планирование, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.