Эффективные стратегии накопления на собственное жилье

Покупка собственного жилья — одно из самых значимых и крупных финансовых решений в жизни. Однако многие впервые покупатели недооценивают, сколько денег потребуется для осуществления своей мечты о доме.

Если у вас пока нет средств на покрытие всех сопутствующих расходов, связанных с покупкой недвижимости, важно начать с создания отдельного сберегательного счета, предназначенного только для этой цели. Попробуйте применить следующие шесть советов в течение года и посмотрите, насколько приблизитесь к своей цели.

Основные моменты

• Первоначальный взнос составляет обычно от 3% до 20% стоимости жилья.
• Сопутствующие расходы при сделке (закрытие сделки) варьируются от 2% до 5% стоимости.
• Затраты на переезд могут составлять от нескольких сотен до тысяч долларов.
• Ищите возможности сэкономить: например, временно жить с родственниками или сократить необязательные траты.

Разбор затрат

Первый значимый расход — это первоначальный взнос. Для первых покупателей он может начинаться от 3%, а по программам FHA — от 3,5%, но чаще всего составляет от 5% до 20% от стоимости дома.

Далее идут затраты на закрытие сделки, которые зависят от региональных налогов и правил, но обычно составляют 2-5% от цены недвижимости.

Не забудьте про расходы на переезд — если у вас много вещей или семья большая, эти затраты могут достигать нескольких тысяч долларов. Можно сэкономить, организовав переезд самостоятельно без помощи профессиональных грузчиков, однако это потребует времени и усилий.

1. Автоматизируйте накопления

По словам Михаэлы Пагел, профессора в бизнес-школе Университета Вашингтона, первым шагом к накоплению на дом должно стать упорядочивание финансов: автоматически переводите часть зарплаты на специальный счет на следующий день после получения дохода. Такой подход помогает избежать необдуманных трат.

Однако сначала важно погасить высокопроцентные долги, например, задолженности по кредитным картам.

2. Инвестируйте неожиданные доходы

Если вы получили премию, налоговый возврат или иной неожиданный доход, не тратьте его сразу. Переведите эти средства на счет для накопления на жилье, желательно в высокодоходный сберегательный счет, где деньги смогут приумножаться.

3. Сократите расходы на жилье

Если вы арендуете квартиру, подумайте о переезде в более дешевое жилье или о поиске соседа по комнате, чтобы разделить расходы. Снижение арендной платы на $300 в месяц позволит сэкономить около $3600 в год.

Для одиноких людей переезд к родственникам или друзьям на время накоплений — отличный способ значительно сократить траты. Средняя аренда по США составляет около $1739 в месяц, что даёт значительный потенциал для экономии.

Важное предупреждение

Дискриминация при аренде жилья запрещена законом. Если вы столкнулись с отказом по признаку расы, религии, пола, семейного положения, использования социальной помощи, национального происхождения, инвалидности или возраста, вы можете подать жалобу в Бюро защиты прав потребителей или Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD).

4. Временно уменьшите взносы в пенсионный фонд

По возможности избегайте снятия средств из пенсионных счетов или займов под них, чтобы не платить штрафы и проценты. Вместо этого немного сократите регулярные взносы в пенсионные планы и направьте сэкономленные деньги на накопление на дом.

Например, если вы вносите больше, чем компания компенсирует в 401(k), уменьшите взносы до размера компенсации и направьте остаток на накопления.

5. Откажитесь от лишних трат

Планируя покупку дома, стоит отказаться от крупных необязательных покупок, таких как длительные отпуска или дорогая одежда. Обратите внимание и на мелочи — например, два коктейля в неделю по $16 каждый обходятся в $1664 в год, которые лучше вложить в будущий дом.

Строго планируйте бюджет и направляйте сэкономленные средства на счёт накоплений.

6. Оптимизируйте ежемесячные расходы

Проанализируйте свои регулярные расходы и постарайтесь отказаться от ненужных услуг: откажитесь от кабельного телевидения, выберите более дешёвый тариф на мобильную связь, прекратите посещать спортзал и ездите на работу на велосипеде.

Вы удивитесь, насколько легко отказаться от таких привычек, когда видите, как растут ваши накопления.

Средний размер первоначального взноса

Согласно данным Национальной ассоциации риэлторов (NAR), большинство покупателей впервые вносят около 6-7% стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

Сколько стоят закрывающие расходы?

Средний размер закрывающих расходов составляет от 2% до 5% стоимости дома, но может варьироваться в зависимости от конкретного региона.

Типичный первоначальный взнос по FHA-кредиту

По кредитам FHA для покупателей с низким доходом стандартный первоначальный взнос составляет 3,5%. Однако получение таких кредитов может быть затруднено из-за строгих требований.

Заключение

Начинайте откладывать на дом сразу, как только появилась такая цель. Это, возможно, самая крупная покупка в вашей жизни, и тщательное планирование — залог успеха. Следуйте изложенным советам, проявляйте терпение, и со временем вы накопите необходимую сумму для приобретения собственного жилья.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Умное планирование бюджета и сбережения на дату 28-03-2024. Статья под заголовком "Эффективные стратегии накопления на собственное жилье" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Умное планирование бюджета и сбережения. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Эффективные стратегии накопления на собственное жилье " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Умное планирование бюджета и сбережения. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.