Что такое закрывающий документ при сделках с недвижимостью?

Юлия Каган — финансовый журналист и эксперт в области личных финансов, ранее старший редактор в ZAMONA.

Определение Закрывающий документ — это официальное финансовое подтверждение сделки с недвижимостью, в котором подробно указаны все затраты, комиссии и графики платежей для обеих сторон — покупателей и продавцов.

Что такое закрывающий документ?

Закрывающий документ фиксирует все финансовые детали сделки. Покупатель, оформляющий ипотеку, получает этот отчет от банка, а продавец — от агента по недвижимости, сопровождавшего продажу. В документе перечислены все платежи, связанные с покупкой или продажей жилья, а также информация о самом объекте недвижимости. Все виды кредитов сопровождаются закрывающими документами, которые могут варьироваться по сложности.

Ключевые моменты

• Ипотечный закрывающий документ включает все расходы и комиссии по кредиту, а также итоговую сумму и график платежей.
• Закрывающий документ или кредитное соглашение выдаётся с любым видом кредита, зачастую вместе с заявкой.
• Закрывающий отчет продавца составляется агентом по расчетам и содержит все комиссии и расходы, а также итоговую сумму, которую получит продавец.
• При некоторых видах кредитов вместо стандартного закрывающего отчета выдают форму с раскрытием условий кредитования.

Понимание закрывающего документа

При оформлении ипотеки покупатель в течение трёх дней после подачи заявки получает предварительную смету расходов. Перед завершением сделки предоставляется окончательный закрывающий отчет. Продавец получает аналогичный документ, отражающий его обязанности и права.

Ипотечный закрывающий документ

Изучение и утверждение окончательного закрывающего отчета — один из последних этапов перед подписанием договора и получением средств по ипотеке или рефинансированию.

Окончательный отчет основывается на предварительной смете, где указаны предполагаемые комиссии и платежи. Разница между этими документами не должна быть значительной. Предварительная смета приходит в течение трёх дней после подачи заявки.

Окончательный отчет должен быть предоставлен минимум за три рабочих дня до закрытия сделки и содержит подробный перечень всех платежей, а также информацию о получателях этих средств. Итоговая сумма корректируется с учетом уже внесенных платежей.

В отчете удобно сравниваются показатели с предварительной сметой, также доступны данные о процентной ставке, ежемесячных платежах и графике выплат.

Важно

Тщательно проверяйте закрывающий документ, чтобы избежать ошибок и несоответствий.

Другие виды закрывающих документов

Практически для любого кредита существует свой закрывающий документ, который может называться расчетным листом или кредитным соглашением.

Для возобновляемого кредита, например кредитной карты или кредитной линии, детали обычно указываются в заявке, где заемщик заранее соглашается с условиями. Для персональных кредитов с крупной суммой используется более детализированный документ.

При обратной ипотеке вы получите не стандартный закрывающий отчет, а форму HUD-1 и раскрытие условий кредитования. Для кредитной линии под залог жилья (HELOC) предоставляется только раскрытие условий.

Важно

Раскрытие условий кредитования информирует о полной стоимости кредита, включая годовую процентную ставку (APR).

Закрывающий документ продавца

Продавец получает окончательные документы от агента по расчетам, который сотрудничает с титульной компанией. В отчете перечислены все комиссии и сборы, а также итоговая сумма, которая будет перечислена продавцу. Этот документ обязателен по требованию Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Совет

Если вы продаёте недвижимость с прибылью, закрывающий документ понадобится для налоговой отчетности.

Составляющие закрывающего документа

Закрывающий документ содержит данные о стоимости сделки, а также информацию о недвижимости. Содержание зависит от того, покупатель вы или продавец.

Обычно он включает:

• Данные о недвижимости: адрес, год постройки, тип жилья (односемейный дом, многоквартирный дом, сборный дом и др.).
• Финансовые данные: цена покупки, внесённые депозиты, кредиты от продавца.
• Пропорционально рассчитанные суммы: налоги на имущество, взносы в ассоциацию жильцов.
• Затраты по кредиту: пункты оплаты, комиссии за оформление, страхование ипотеки и предоплаченные проценты.
• Прочие расходы по кредиту: оплата оценки, кредитного отчёта, проверок и инспекций.
• Эскроу и регистрационные сборы: платежи за ведение счета и регистрацию сделки.
• Комиссии: выплаты агентам покупателя и продавца, обычно оплачиваемые продавцом.

Важно

Та же информация отражается в закрывающем отчете, если он предусмотрен вашим кредитом.

Пример закрывающих документов по недвижимости

Американская ассоциация титульных компаний (ALTA) предлагает образцы закрывающих отчетов для покупателей и продавцов. Они схожи, но содержат некоторые отличия. Пример закрывающего документа продавца можно найти на официальном сайте ALTA.

Что входит в закрывающий документ?

В документе отражены все расходы по закрытию ипотеки: регистрационные, заявочные и андеррайтинговые сборы, комиссии агентам, эскроу и другие платежи. Кроме того, там содержатся сведения о недвижимости и основные финансовые условия покупки.

Что такое ипотечное закрытие?

Ипотечное закрытие — это заключительный этап оформления кредита на покупку жилья. В этот момент подписываются все необходимые документы, и заемщик принимает обязательства по выплатам. Часто одновременно вносятся первоначальный взнос, налоги и сборы.

Как работает ипотека?

Ипотека — это кредит на покупку жилья, при котором заемщик обязуется выплачивать сумму с процентами. В случае невыполнения обязательств банк имеет право на залог — недвижимость. После полной выплаты кредита собственник получает недвижимость без обременений.

Заключение

Закрывающий документ по ипотеке — это детальный отчет, показывающий сумму кредита, график платежей и все сопутствующие расходы. Для продавца закрывающий отчет содержит список комиссий, затрат и итоговую сумму к выплате. В документе также указываются данные о недвижимости, что помогает обеим сторонам максимально прозрачно и безопасно завершить сделку.

Откройте для себя интересные темы и аналитические материалы в категории Ипотека на дату 15-01-2024. Статья под заголовком "Что такое закрывающий документ при сделках с недвижимостью?" предоставляет новые идеи и практические рекомендации в области Ипотека. Каждая тема тщательно проанализирована, чтобы дать читателям полезную информацию.

Тема " Что такое закрывающий документ при сделках с недвижимостью? " помогает принимать более разумные решения в категории Ипотека. Все темы на нашем сайте уникальны и предлагают ценную информацию для аудитории.