Что такое обеспеченное залоговое право: виды и особенности оформления

Юлия Каган — финансовый журналист и бывший старший редактор по личным финансам в издании ZAMONA.

Что такое обеспеченное залоговое право?

Обеспеченное залоговое право — это зарегистрированное в уполномоченном органе юридическое право кредитора на имущество должника, которое гарантирует исполнение обязательств. Такое право является основой для обеспечения кредитных сделок и может применяться в различных ситуациях. Оно подтверждает законное право кредитора изъять имущество должника при невыполнении долговых обязательств.

Основные моменты

• Обеспеченное залоговое право оформляется через регистрацию в соответствующем органе для закрепления интереса кредитора в имуществе.
• Залог по крупным кредитам с ценным обеспечением требует соблюдения юридических процедур для его правильного оформления.
• Процесс оформления регулируется федеральными и/или региональными законами и может отличаться в зависимости от юрисдикции.

Механизм действия обеспеченного залогового права

Существует несколько видов залогов и обеспеченных залоговых прав. Обеспеченное залоговое право — это юридически оформленный документ, позволяющий кредитору предъявить законные претензии на имущество должника в случае невыполнения обязательств. Чаще всего оно используется для обеспечения кредита залогом.

Залоговые кредиты

Залоговые кредиты требуют наличия залога — имущества, обеспечивающего возврат займа. Наиболее распространенным видом обеспечения является недвижимость, используемая в ипотечных кредитах. Также в качестве залога могут выступать коммерческое оборудование, автомобили, произведения искусства или ювелирные изделия.

При оформлении залогового кредита создается залоговое право и право собственности на имущество обычно принадлежит кредитору до полного погашения задолженности. Залог позволяет кредитору получить судебное разрешение на изъятие имущества в случае неуплаты. Это упрощает процесс возврата средств и обеспечивает защиту интересов кредитора.

Очень важно не только оформить залоговое право, но и правильно его зарегистрировать в соответствующих государственных органах. Без надлежащей регистрации права кредитора могут быть оспорены, а процесс взыскания существенно затянут.

Должник может быть освобожден от залогового обременения после выполнения определенных условий. В договорах часто предусматриваются положения об освобождении от залога после частичного или полного погашения кредита. Однако наиболее распространена практика снятия залога после 100% выплаты задолженности, после чего право собственности на имущество переходит к заемщику.

Виды залогов и особенности

Обычно залог оформляется и регистрируется в момент покупки и заключения договора. В некоторых случаях кредитор может отложить регистрацию до возникновения риска невыплаты. Законы разных штатов и регионов могут предусматривать свои правила регистрации залоговых прав. Рассмотрим основные виды залогов:

Налоговые залоги: считаются обязательными по закону и обычно не требуют отдельной регистрации. Государственные органы уведомляют должника о наложении залога и последующем взыскании.

Залог недвижимости: оформляется для обеспечения права кредитора на изъятие недвижимости при просрочке платежей. Для начала процедуры взыскания требуется надлежащая регистрация залога, которая отражается в ипотечном договоре.

Залог автомобиля: работает по аналогии с залогом недвижимости. Кредитор регистрирует залог, чтобы иметь право на изъятие автомобиля при невыплате кредита. При продаже автомобиля заемщик обязан погасить задолженность, чтобы передать чистое право собственности новому владельцу.

Залог по судебному решению: устанавливается судом, когда должник обязан выплатить сумму по решению суда. В этом случае судебное решение заменяет процесс регистрации залога.

Интересный факт

Федеральные и региональные законы формируют основу для требований по регистрации залоговых прав.

Процедура оформления обеспеченного залогового права

В юридической практике «оформление» означает официальную регистрацию права для придания ему законной силы. Требования к оформлению зависят от типа залога, характера обеспечения и применимых законов.

Для коммерческих кредитов обычно требуется подать форму UCC-1 (заявление о финансировании) в уполномоченный орган. В большинстве регионов регистрация осуществляется в офисе государственного секретаря или в офисе регистратора округа.

В заявлении указываются детали сделки и имущество, выступающее обеспечением. Этот документ подтверждает приоритетные права кредитора на указанное имущество при наступлении дефолта.

Разница между залогом и взысканием

Важно понимать разницу между залогом и взысканием. Залог — это документальное подтверждение прав кредитора на имущество должника в случае просрочки. Взыскание же — это конкретные действия по изъятию имущества. Для начала взыскания кредитор должен оформить залог и получить соответствующее разрешение. Процедуры могут занимать значительное время из-за юридических требований.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Кредиты на дату 12-04-2020. Статья под заголовком "Что такое обеспеченное залоговое право: виды и особенности оформления" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Кредиты. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Что такое обеспеченное залоговое право: виды и особенности оформления " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Кредиты. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.