Преимущества и особенности переменного страхования жизни: как инвестировать с выгодой

Джулия Каган — финансовый журналист и бывший старший редактор по личным финансам в издании ZAMONA.

Что такое переменное страхование жизни?

Переменное страхование жизни — это вид постоянного страхования жизни, который включает отдельные инвестиционные счета с разнообразными активами, такими как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и денежные рынки.

Основные моменты

• Это постоянный страховой продукт с инвестиционными отдельными счетами.
• Полисы считаются ценными бумагами из-за инвестиционных рисков.
• Переменное страхование часто дороже по сравнению с другими видами страхования, например, срочным.

Как работает переменное страхование жизни?

Переменное страхование жизни по своей сути ближе к инвестиционным ценным бумагам, поскольку связано с рисками инвестиций и регулируется федеральными законами о ценных бумагах. Продавцы обязаны предоставлять клиентам проспекты с подробной информацией о доступных инвестиционных продуктах.

Одним из ключевых преимуществ является налоговая отсрочка доходов. При условии сохранения полиса в силе, владелец может брать беспроцентные займы под залог накопленной стоимости без налогообложения. Однако непогашенные займы и проценты уменьшают страховую выплату. Кроме того, доходы от частичного или полного изъятия подлежат налогообложению.

Преимущества переменного страхования жизни

Главное достоинство — гибкость в уплате взносов и накоплении стоимости. В отличие от традиционного страхования, взносы не фиксированы и могут корректироваться в зависимости от финансовых целей владельца.

Важно знать

При сдаче полиса в сбережение проценты по займам могут облагаться налогом.

Если взнос меньше минимального, разницу покрывает накопленная стоимость, но длительное снижение платежей может ослабить полис. Возможно и увеличение взносов для роста накоплений и инвестиционного портфеля.

В отличие от постоянного страхования, страховая выплата зависит от результатов инвестиций отдельных счетов. Хорошая доходность может увеличить защиту для выгодоприобретателей.

Также переменное страхование предлагает разнообразие инвестиционных стратегий — от консервативных до агрессивных, что позволяет адаптировать вложения под индивидуальные предпочтения.

Крупные страховые компании, такие как Prudential и New York Life, предлагают надежные планы переменного страхования жизни.

Недостатки переменного страхования жизни

По сравнению с другими видами страхования, переменное страхование обычно дороже из-за комиссий за управление инвестициями и администрирования. Для поддержания полиса может потребоваться увеличение взносов в зависимости от инвестиционной доходности.

Владельцы берут на себя весь инвестиционный риск — страховая компания не гарантирует доход и не защищает от убытков. Поэтому важно внимательно следить за инвестициями и оставаться информированным.

Для оформления полиса требуется медицинское обследование. Люди с проблемами здоровья или неблагоприятными факторами могут столкнуться с отказом или повышенными тарифами.

Почему переменное страхование жизни ближе к ценным бумагам, чем к обычному страхованию?

Из-за наличия отдельных счетов с инвестиционными активами и связанных с ними рисков такие полисы регулируются как ценные бумаги. Федеральные законы требуют от агентов предоставлять потенциальным клиентам подробные проспекты инвестиционных продуктов.

В чем главный плюс переменного страхования жизни?

Владелец полиса самостоятельно выбирает инвестиционные инструменты для накопленной стоимости, что позволяет использовать стратегии от консервативных до агрессивных и потенциально получать более высокую доходность по сравнению с другими страховыми продуктами.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Страхование на дату 21-08-2023. Статья под заголовком "Преимущества и особенности переменного страхования жизни: как инвестировать с выгодой" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Страхование. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Преимущества и особенности переменного страхования жизни: как инвестировать с выгодой " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Страхование. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.