Лучшие ставки по ипотеке за последние полтора года: почему сейчас выгодно брать кредит

Средние ставки по ипотечным кредитам на 30 лет снизились до 6,03% — это минимальный уровень с начала 2023 года. Аналогично, ставки по 15-летним ипотекам упали до 5,07%, обновив рекорд за последние 19 месяцев. В то же время ставки по другим видам ипотечных кредитов демонстрируют смешанную динамику.

Поскольку условия и ставки у разных банков могут значительно отличаться, важно регулярно сравнивать предложения и искать лучшие условия для своего ипотечного кредита, независимо от его типа.

Текущие средние ставки по ипотеке

Средняя ставка по 30-летним ипотекам с фиксированной ставкой снизилась до 6,03% по последним доступным данным. С конца августа ставки упали на 0,3%, достигнув самого низкого уровня с февраля 2023 года.

Текущие ставки на 30-летние кредиты более чем на 1% ниже, чем максимум в 7,08%, отмеченный в июле. Они также почти на 2% ниже исторического максимума в 8,01%, зафиксированного в октябре 2023 года.

Ставки по 15-летним ипотекам опустились до 5,07%, обновив рекорд за последние 19 месяцев. За последние семь дней средний показатель снизился на 0,22%, преодолев предыдущий минимум февраля 2023 года. Эти значения значительно ниже пикового уровня в 7,08%, достигнутого осенью прошлого года — самого высокого с 2000 года.

Ставки по крупным ипотечным займам (jumbо) на 30 лет выросли на 0,02% до 6,40%. Хотя исторические данные по таким займам до 2009 года отсутствуют, пик в 8,14%, достигнутый осенью, является самым высоким за последние 20 лет.

Средние показатели от Freddie Mac

Каждый четверг Freddie Mac публикует средние недельные ставки по 30-летней ипотеке. На прошлой неделе этот показатель упал на 0,15% до 6,20% — самого низкого уровня с февраля 2023 года. В октябре прошлого года средняя ставка Freddie Mac достигала рекордных 7,79% за 23 года.

Отличие средней ставки Freddie Mac от ежедневных данных ZAMONA заключается в том, что Freddie Mac рассчитывает среднее значение за неделю, объединяя показатели за пять предыдущих дней, что делает показатель более сглаженным, но менее оперативным. Кроме того, критерии включения кредитов (например, размер первоначального взноса, кредитный рейтинг, наличие скидочных баллов) различаются между методиками Freddie Mac и ZAMONA.

Рассчитайте ежемесячный платеж по ипотеке с помощью нашего калькулятора для различных сценариев кредитования.

Важно

Опубликованные ставки не следует напрямую сравнивать с рекламными предложениями, которые часто показывают самые привлекательные условия — так называемые teaser-ставки. Они могут предполагать предоплату баллов или базироваться на заемщиках с идеальным кредитным рейтингом и меньшей суммой кредита. Конечная ставка зависит от множества факторов, включая вашу кредитную историю и доход, поэтому может отличаться от средних значений.

Что влияет на изменение ипотечных ставок?

Ставки по ипотеке зависят от сложного сочетания макроэкономических и отраслевых факторов, таких как:

• Динамика рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций США
• Денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы, в том числе покупка облигаций и финансирование ипотечных программ
• Конкуренция между кредитными организациями и условия кредитования

Из-за одновременного влияния множества факторов сложно выделить единственную причину колебаний ставок.

В 2021 году ипотечные ставки оставались на относительно низком уровне благодаря масштабным покупкам облигаций Федеральным резервом в ответ на экономические проблемы, вызванные пандемией. Это стимулировало снижение ставок.

Однако с ноября 2021 года ФРС начала постепенно сокращать покупки облигаций, завершив их в марте 2022 года. После этого до июля 2023 года ФРС активно повышала базовую процентную ставку в борьбе с инфляцией, что косвенно повлияло на рост ипотечных ставок.

Несмотря на то, что ставка федеральных фондов не влияет напрямую на ипотечные ставки и может двигаться в противоположном направлении, её резкое повышение на 5,25 процентных пункта за 16 месяцев значительно отразилось на рынке ипотеки.

С июля 2023 года ФРС удерживает ставку на текущем уровне, объявив об очередном решении сохранить её без изменений в конце июля. Теперь, учитывая замедление инфляции, ожидается начало снижения ставок, которое, предположительно, состоится на заседании 18 сентября.

Как мы отслеживаем ипотечные ставки

Приведённые средние значения по стране и регионам получены через Zillow Mortgage API, исходя из коэффициента LTV 80% (первоначальный взнос не менее 20%) и кредитного рейтинга заемщика в диапазоне 680–739. Эти ставки отражают реальные ожидания заемщиков при обращении в банки и могут отличаться от рекламных предложений. © Zillow, Inc., 2024. Использование согласно условиям Zillow.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Новости личных финансов на дату 10-06-2024. Статья под заголовком "Лучшие ставки по ипотеке за последние полтора года: почему сейчас выгодно брать кредит" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Новости личных финансов. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Лучшие ставки по ипотеке за последние полтора года: почему сейчас выгодно брать кредит " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Новости личных финансов. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.