Как выбрать между федеральными и частными студенческими кредитами

Сравним ключевые преимущества и нюансы двух основных видов студенческих кредитов.

Федеральные студенческие кредиты предоставляются государством и делятся на субсидированные и несубсидированные. Частные кредиты предлагают банки и другие финансовые организации. Как правило, федеральные кредиты имеют более низкие процентные ставки и гибкие условия погашения, но важно рассмотреть все доступные варианты.

Основные моменты

• Студенческий кредит можно получить через федеральное правительство или частного кредитора.
• Федеральные кредиты обычно предлагают более выгодные условия и гибкие планы возврата.
• Субсидированные кредиты доступны студентам с финансовыми трудностями, несубсидированные — всем остальным.
• Процентные ставки по федеральным займам, как правило, ниже, чем у частных.

Частные кредиты

Частные студенческие кредиты можно оформить в банках, кредитных союзах и других финансовых учреждениях. Они доступны в любое время и могут покрывать широкий спектр расходов: обучение, проживание, учебники, технику, транспорт и другие нужды.

В отличие от федеральных займов, частные не зависят от финансового положения заемщика. Для их получения часто требуется проверка кредитной истории. Если кредитная история слабая или отсутствует, может понадобиться поручитель.

Частные кредиты могут иметь более высокие лимиты и различные сроки погашения. Некоторые кредиторы позволяют отложить выплаты до окончания учебы, другие требуют погашения уже во время обучения.

Федеральные кредиты

Федеральные студенческие займы регулируются Министерством образования США. Они отличаются низкими процентными ставками и гибкими планами погашения.

Чтобы получить федеральный кредит, необходимо заполнить бесплатное заявление на федеральную помощь студентам (FAFSA), где указываются доходы и финансовое положение студента и его семьи. На основе этих данных рассчитывается Индекс студенческой помощи (SAI), определяющий размер доступной поддержки.

Поддержка заемщиков федеральных кредитов

В период пандемии федеральное правительство приостановило обязательные платежи и заморозило проценты по федеральным кредитам в рамках закона CARES.

Попытка администрации Байдена списать часть долгов была заблокирована Верховным судом США в июне 2023 года.

В августе 2023 года стартовала новая программа доходно-зависимого погашения SAVE, позволяющая уменьшить ежемесячные платежи, сократить максимальный срок выплат и снизить начисление процентов для подходящих заемщиков.

Важно, что эти изменения касаются только федеральных кредитов. Владельцам частных займов следует обращаться к своим кредиторам за возможной поддержкой.

Важная информация

18 июля 2024 года федеральный апелляционный суд приостановил действие плана SAVE до разрешения двух судебных дел. Министерство образования перевело заемщиков на беспроцентный период ожидания и предложило варианты для тех, кто близок к списанию долгов по программе Public Service Loan Forgiveness (PSLF).

Виды федеральных кредитов

Основная программа — William D. Ford Federal Direct Loan Program, также известная как Stafford loans. Существует четыре типа федеральных прямых кредитов:

• Прямой субсидированный кредит
• Прямой несубсидированный кредит
• Прямой PLUS кредит
• Прямой консолидирующий кредит

Обратите внимание

Согласно American Rescue Plan, списание федеральных студенческих долгов не облагается федеральным налогом с 1 января 2021 по 31 декабря 2025 года, хотя некоторые штаты могут взимать налог на списанные суммы.

Прямые субсидированные кредиты

Выдаются студентам с финансовой нуждой, при этом государство покрывает проценты во время обучения как минимум на половинной ставке. Погашение начинается через шесть месяцев после окончания учебы, проценты в этот период не начисляются.

Прямые несубсидированные кредиты

Доступны всем студентам независимо от финансового положения. Проценты начинают начисляться сразу после получения средств и продолжаются до полного погашения.

Независимые студенты могут претендовать на большую сумму несубсидированных кредитов.

Преимущества прямых кредитов:

• Отсутствие проверки кредитной истории
• Фиксированная низкая процентная ставка (в отличие от переменных ставок частных кредитов)
• Разнообразие планов погашения
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение

Недостатки:

• Низкие лимиты по займам
• Необходимость ежегодной подачи FAFSA для продления права на кредит
• Ограничения на использование средств в сравнении с частными кредитами

Прямые PLUS кредиты

Предназначены для родителей студентов и аспирантов, не зависят от финансовой нужды. Позволяют покрыть полную стоимость обучения за вычетом других грантов и стипендий.

Процентная ставка фиксированная, выше, чем у других федеральных кредитов, есть возможность отложить платежи до окончания учебы.

Требуется прохождение кредитной проверки, возможен поручитель. Родитель или студент несет юридическую ответственность за погашение.

Прямые консолидирующие кредиты

Позволяют объединить несколько федеральных кредитов в один с фиксированной ставкой, основанной на средней ставке по объединяемым займам.

Частные кредиты нельзя консолидировать через федеральную программу, но частные кредиторы могут предлагать рефинансирование, объединяя федеральные и частные займы. Это может снизить ставку, но лишит вас преимуществ федерального кредитования.

Если у вас есть оба типа кредитов, разумно консолидировать федеральные через государственную программу, а частные — через рефинансирование у частного кредитора.

В чем основные отличия между федеральными и частными кредитами?

Частные кредиты выдаются банками и кредитными организациями, а федеральные — Министерством образования США. Федеральные кредиты обычно имеют более низкие ставки и гибкие условия возврата.

Особенности частных кредитов

В отличие от федеральных, частные кредиты не учитывают финансовое положение заемщика. Требуется подтверждение кредитоспособности, и при недостаточной истории возможно участие поручителя. Частные кредиты могут иметь более высокие лимиты.

Как оформить федеральный кредит?

Необходимо заполнить FAFSA, где указываются доходы и финансовое положение семьи. На основе данных рассчитывается размер доступной помощи.

Заключение

Студенческие кредиты — важный инструмент для финансирования образования. У каждого типа кредитов есть свои плюсы и минусы. Федеральные кредиты выгодны благодаря низким ставкам и гибкости, частные — доступны шире, но требуют проверки кредитоспособности. Внимательное изучение условий поможет выбрать оптимальный вариант.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Кредиты на дату 16-08-2024. Статья под заголовком "Как выбрать между федеральными и частными студенческими кредитами" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Кредиты. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Как выбрать между федеральными и частными студенческими кредитами " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Кредиты. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.