Как понять соотношение резервов на убытки к собственному капиталу страховой компании

Сюзанна — маркетолог контента, писатель и специалист по проверке фактов. Она имеет степень бакалавра наук в области финансов Университета Бриджвотер и помогает разрабатывать эффективные стратегии контента.

Что такое соотношение резервов на убытки и корректировку убытков к собственному капиталу?

Это показатель, отражающий долю резервов страховой компании, отложенных для покрытия неоплаченных убытков. Сюда входят расходы на расследование и урегулирование претензий после учёта обязательств.

Также известное как соотношение резервов к собственному капиталу, оно показывает, какой риск приходится на каждый доллар капитала компании и обычно выражается в процентах.

Основные моменты

• Данный коэффициент отражает сумму активов, отложенных страховщиком на покрытие возможных убытков.
• Слишком высокий уровень этого показателя может сигнализировать о финансовых трудностях компании: если сумма заявленных претензий превысит резервы, страховщику придётся использовать прибыль для их покрытия.
• Регуляторы внимательно следят за этим соотношением, чтобы выявлять страховщиков с чрезмерной зависимостью от резервов при покрытии убытков.

Глубокое понимание соотношения резервов к капиталу

Страховые компании формируют резервы для покрытия потенциальных обязательств по страховым случаям. Эти резервы рассчитываются на основе актуарных прогнозов с учетом особенностей страховых продуктов. Однако, оценки могут оказаться как достаточными, так и недостаточными.

Основные цели страховщика при обработке претензий — соблюдение условий договоров, борьба с мошенничеством и получение прибыли от премий. Чем выше соотношение резервов к капиталу, тем больше компания зависит от собственного капитала для покрытия обязательств, что увеличивает риск неплатежеспособности.

Регуляторы уделяют особое внимание этому показателю, поскольку он служит индикатором финансовой устойчивости. Согласно Национальной ассоциации страховых комиссаров (NAIC), значение ниже 200% считается приемлемым. Превышение этого порога может указывать на чрезмерное использование резервов для покрытия убытков.

Система IRIS NAIC представляет собой набор аналитических инструментов для оценки финансового состояния страховщиков и помогает государственным органам контролировать их работу. В ряде штатов потребители могут самостоятельно получить доступ к данным IRIS для оценки страховых компаний.

Следует помнить, что этот показатель может значительно меняться из года в год, и высокий уровень не всегда означает неминуемую неплатежеспособность.

Практическое применение показателя

В конце финансового года страховые компании обязаны предоставлять отчёты регуляторам, включая данные об изменениях в резервах на убытки и корректировки, а также о собственном капитале. Эти данные влияют на расчёт соотношения резервов к капиталу за отчётный период.

Резерв действует как финансовая подушка безопасности, покрывая не только убытки, но и расходы на их урегулирование. Регуляторы могут приостановить деятельность компании, если она не способна выполнять свои обязательства перед клиентами. Таким образом, поддержание адекватных резервов гарантирует долгосрочную надёжность и защиту прав страхователей.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Страхование на дату 22-01-2021. Статья под заголовком "Как понять соотношение резервов на убытки к собственному капиталу страховой компании" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Страхование. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Как понять соотношение резервов на убытки к собственному капиталу страховой компании " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Страхование. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.