Как изменились ставки по ипотеке: свежий обзор и советы для заемщиков

Актуальные ставки по ипотеке – январь 2024 года

Ставки по ипотеке на 30 лет заметно снизились в понедельник, упав на 0,1 процентного пункта и составив в среднем 7,07%. В этом году они почти каждый день колеблются чуть выше отметки 7%, за исключением одного дня, когда показатели опускались ниже 7%. Практически все остальные виды кредитов также подешевели, за исключением некоторых джамбо-кредитов, ставки по которым остались без изменений.

Поскольку ставки существенно различаются у разных кредиторов, рекомендуется тщательно сравнивать предложения и регулярно мониторить рынок, независимо от типа ипотеки, который вы рассматриваете.

Средние ставки по ипотеке для новых покупок

Средняя ставка по 30-летней ипотеке в понедельник снизилась на 0,1%, достигнув 7,07%. За последние три недели показатель колебался в диапазоне от 7,04% до 7,24%, за исключением одного дня, когда ставки опускались в зону ниже 7%. При этом ставки остаются значительно ниже исторического максимума за 23 года — 8,45%, зафиксированного в октябре.

Отметим, что данные Фредди Мак по ставкам отличаются, так как они рассчитывают скользящую недельную среднюю, которая учитывает ставки за пять предыдущих дней, включая кредиты с оплатой баллов. В отличие от них, ZAMONA публикует ежедневные данные, учитывая только кредиты без баллов.

Средняя ставка по 15-летней ипотеке также снизилась — на 0,05% до 6,40%. Это выше семимесячного минимума в 6,10%, который был зафиксирован в конце декабря. В октябре ставка по 15-летним кредитам достигала 7,59% — самого высокого уровня с 2000 года.

Ставки по джамбо-кредитам на 30 лет остались стабильными третий день подряд — 6,57%, что на четверть процента выше недавнего минимума в 6,31%. Хотя исторические данные о джамбо-ставках до 2009 года отсутствуют, пик в 7,52% в октябре стал самым высоким за более чем 20 лет.

В понедельник ни одна из ставок по новым ипотекам не выросла. Самое значительное снижение произошло у VA-кредитов на 30 лет и у 10/6 ARM — они упали на 0,18%. При этом ставки по джамбо 15-летним и 7/6 ARM оставались стабильными.

Средние ставки по ипотеке для рефинансирования

Все средние ставки для рефинансирования в понедельник либо снизились, либо остались на прежнем уровне, за исключением 30-летних рефинансируемых кредитов, которые выросли на 0,02%. Это увеличило разрыв между ставками на новые покупки и рефинансирование до 0,59%. Средняя ставка по 15-летнему рефинансированию упала на 0,05%, тогда как ставка по джамбо 30-летнему кредиту осталась без изменений.

Наибольшее снижение наблюдалось у рефинансируемых 7/6 ARM — минус 0,30%, и 10/6 ARM — минус 0,20%.

Рассчитайте ежемесячные платежи для различных ипотечных сценариев с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Важно

Обратите внимание, что опубликованные здесь ставки — это средние значения, они не совпадают с рекламными предложениями, которые часто выбираются из самых выгодных условий. Рекламные ставки могут требовать предварительной оплаты баллов или быть рассчитаны для заемщиков с высочайшим кредитным рейтингом и небольшими суммами кредита. Конечная ставка, которую вы получите, зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода и других факторов и может отличаться от средних значений.

Регионы с самыми низкими ипотечными ставками

Минимальные ставки по ипотеке варьируются в зависимости от региона, что связано с различиями в кредитных рейтингах, типах и суммах займов, а также стратегиями кредиторов.

Самые доступные 30-летние ипотечные ставки сегодня отмечены в штатах Миссисипи, Айова, Луизиана, Вермонт и Висконсин. Наиболее дорогие — в Неваде, Аризоне, Орегоне, Миннесоте и Вашингтоне.

Что влияет на колебания ипотечных ставок?

Ставки по ипотеке формируются под воздействием множества макроэкономических и отраслевых факторов, включая:

• Уровень и динамику рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций США
• Политику Федеральной резервной системы, в частности, программы покупки облигаций и поддержку государственных ипотечных займов
• Конкуренцию между кредиторами и особенностями разных видов ипотечных продуктов

Из-за множества одновременно воздействующих факторов сложно выделить единственную причину изменения ставок.

В 2021 году ипотечный рынок поддерживался низкими ставками благодаря активным покупкам облигаций ФРС в ответ на экономические вызовы пандемии. Однако с ноября 2021 года ФРС начала снижать объемы покупок, полностью прекратив их в марте 2022 года.

С тех пор Центробанк США последовательно повышает основную ставку для борьбы с инфляцией — за последние 18 месяцев она выросла на 5,25 процентных пункта. Хотя прямая связь между ставкой ФРС и ипотечными ставками отсутствует, масштаб повышения все же оказывает влияние на ипотечный рынок.

На последних заседаниях ФРС ставка оставалась без изменений, но в будущем возможно ее снижение, согласно прогнозам большинства членов комитета. Следующее заседание назначено на 31 января.

Как мы отслеживаем ипотечные ставки

Средние национальные ставки рассчитываются на основе предложений более 200 ведущих кредиторов с учетом соотношения кредита к стоимости (LTV) 80% и кредитного рейтинга заемщика в диапазоне 700–760 баллов. Эти данные отражают реальные ожидания клиентов при запросе предложений, которые могут отличаться от рекламных ставок.

Для региональной карты берется минимальная ставка, предлагаемая в каждом штате при тех же условиях.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Новости личных финансов на дату 28-01-2024. Статья под заголовком "Как изменились ставки по ипотеке: свежий обзор и советы для заемщиков" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Новости личных финансов. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Как изменились ставки по ипотеке: свежий обзор и советы для заемщиков " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Новости личных финансов. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.