Финансовые холдинговые компании: ключевые возможности и преимущества

Что такое финансовая холдинговая компания?

Финансовая холдинговая компания (ФХК) — это специализированный банк-холдинг, который имеет право предоставлять широкий спектр небанковских финансовых услуг. В отличие от обычных банковских холдингов, ФХК могут заниматься страхованием, торговлей ценными бумагами, инвестиционным и торговым банкингом, а также консультированием по инвестициям.

Основные моменты

• ФХК — это банк-холдинг с расширенным портфелем финансовых услуг.
• В перечень услуг входят страхование, операции с ценными бумагами, инвестиционный банкинг и консультирование.
• ФХК находятся под контролем Федеральной резервной системы США.
• Для получения статуса ФХК банк должен соответствовать строгим требованиям по капиталу и управлению.
• Не банковские компании с доходом от финансовых услуг не менее 85% также могут претендовать на статус ФХК.

Исторический контекст и законодательство

Закон о банковских холдингах 1956 года определил банк-холдинг как компанию, владеющую не менее чем 25% акций двух и более банков. Этот статус позволял консолидировать управление и контроль. В 1999 году принятие закона Грэма-Лича-Блайли отменило ограничения Glass-Steagall 1933 года, которые запрещали коммерческим банкам предоставлять инвестиционные и страховые услуги.

Отмена этих ограничений расширила возможности банков, однако многие эксперты считают, что это стало одной из причин финансового кризиса 2008 года. В ответ был введён Волкеровский правило, частично восстановившее ограничения.

С этого времени банки-холдинги получили возможность стать финансовыми холдинговыми компаниями, что позволило им легально заниматься расширенным спектром финансовых операций.

Требования к финансовым холдинговым компаниям

Федеральная резервная система контролирует все ФХК. Для получения статуса компания должна соответствовать требованиям по капиталу и качеству управления, а все дочерние депозитарные учреждения должны иметь высокий рейтинг и положительные оценки по Закону о реинвестировании в сообщества.

Компании, не являющиеся банками, могут стать ФХК, если не менее 85% их валового дохода приходится на финансовые услуги, при этом они обязаны в течение 10 лет отказаться от непрофильных видов деятельности.

Факты и цифры

По состоянию на конец 2012 года около 84% коммерческих банков в США находились под управлением холдинговых компаний.

Происхождение концепции ФХК

Появление ФХК связано с слиянием Citicorp и страховой компании Travelers Group в 1998 году. До этого Citicorp не мог продавать страховые продукты из-за ограничений для банковских холдингов. Федеральная резервная система сделала исключение, а через год был принят закон Грэма-Лича-Блайли, легализовавший такой формат деятельности.

В последующие годы, например в 2008 году, такие крупные игроки, как Goldman Sachs, приняли решение стать финансовыми холдинговыми компаниями, чтобы расширить спектр услуг.

Зачем становиться финансовой холдинговой компанией?

Главная причина — возможность предложить клиентам более широкий набор услуг, выходящий за пределы традиционного банковского обслуживания. Это позволяет увеличить клиентскую базу и повысить доходность.

В чем преимущества ФХК перед обычными банковскими холдингами?

ФХК имеют право заниматься страхованием, торговлей ценными бумагами, инвестиционным банкингом, андеррайтингом первичных размещений акций и предоставлением консультаций по инвестициям — услуги, недоступные для традиционных банков.

Что происходит при неудовлетворительной оценке Федеральной резервной системы?

Если ФХК получает неудовлетворительную оценку, ей запрещается расширять или осуществлять новые финансовые операции, характерные для ФХК, пока ситуация не улучшится и рейтинг не станет удовлетворительным или выше.

Вывод

Финансовые холдинговые компании — это инновационный формат для банков, который позволяет значительно расширить спектр предлагаемых услуг. Это выгодно как для самих учреждений, так и для их клиентов, поскольку объединяет традиционные банковские сервисы с инвестиционными, страховыми и консультационными возможностями в одном месте.

Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Виды корпораций на дату 25-04-2024. Статья под заголовком "Финансовые холдинговые компании: ключевые возможности и преимущества" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Виды корпораций. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.

Информация в статье " Финансовые холдинговые компании: ключевые возможности и преимущества " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Виды корпораций. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.