Что такое аннуитет с возвратом наличных и как он работает
Аннуитет с возвратом наличных обеспечивает защиту для ваших близких, возвращая остаток средств, если вы уйдете из жизни раньше времени. Узнайте, как этот финансовый инструмент помогает сохранить ваши инвестиции и обеспечивает стабильный доход.
Юлия Каган — финансовый журналист и бывший старший редактор по личным финансам в ZAMONA.
Что представляет собой аннуитет с возвратом наличных?
Аннуитет с возвратом наличных гарантирует возврат оставшейся суммы вашим наследникам, если вы, как покупатель аннуитета (аннуитент), скончаетесь до того, как полученные выплаты сравняются с внесёнными взносами.
Обычно такая опция добавляется в виде дополнительного условия (райдера) к пожизненному аннуитету, известному также как «чистый пожизненный аннуитет». В случае смерти аннуитента до достижения точки безубыточности страховая компания обязуется выплатить разницу назначенному бенефициару, чаще всего супругу.
Учтите, что аннуитет с возвратом наличных обычно требует более высоких страховых взносов. Для страховой компании это эффективный инструмент привлечения клиентов, а для вас — гарантия, что вложенные средства не пропадут.
Основные моменты
- Выплата наследнику происходит, если сумма полученных аннуитетных платежей меньше внесённых взносов.
- Чаще всего такая опция входит в аннуитет в качестве дополнительного условия.
- Некоторые аннуитеты прекращают выплаты при смерти аннуитента, другие продолжают выплачивать наследникам.
Как работает аннуитет с возвратом наличных?
Аннуитеты создаются для обеспечения стабильного дохода на определённый период или пожизненно. В зависимости от условий, выплаты могут прекратиться с кончиной аннуитента или продолжиться в виде выплаты наследникам.
В случае аннуитета с возвратом наличных бенефициар получает единовременную выплату остатка средств. Например, если пенсионер приобрёл аннуитет за 100 000 долларов и получил 60 000 долларов в виде выплат, то при его смерти наследник получит оставшиеся 40 000 долларов.
Существует также вариант с возвратом в рассрочку — в этом случае остаток возвращается частями. Благодаря временной стоимости денег, аннуитет с рассрочкой возврата обычно предлагает немного более высокие гарантированные выплаты, чем вариант с единовременным возвратом.
Виды аннуитетов с возвратом наличных
Опция возврата наличных может применяться в различных аннуитетах. Например, в аннуитете с единовременным взносом и немедленными выплатами (SPIA) можно выбрать либо пожизненный аннуитет с возвратом наличных, либо совместный пожизненный аннуитет с возвратом.
Пожизненный аннуитет с возвратом наличных выплачивает аннуитенту средства до его смерти. Если остаётся разница между внесёнными взносами и полученными выплатами, она передаётся наследнику.
Совместный пожизненный аннуитет с возвратом наличных продолжает выплаты пока живы оба застрахованных лица (обычно супруги), а оставшаяся сумма выплачивается наследнику после смерти последнего из них.
В таком аннуитете выплаты супругу могут оставаться на прежнем уровне после смерти партнёра или снизиться, если изначально была выбрана схема с большими выплатами при жизни обоих супругов и меньшими после смерти одного из них.
Ознакомьтесь с последними новостями и актуальными событиями в категории Пенсионное планирование на дату 25-05-2024. Статья под заголовком "Что такое аннуитет с возвратом наличных и как он работает" предоставляет наиболее релевантную и достоверную информацию в области Пенсионное планирование. Каждая новость тщательно проанализирована, чтобы дать ценную информацию нашим читателям.
Информация в статье " Что такое аннуитет с возвратом наличных и как он работает " поможет вам принимать более обоснованные решения в категории Пенсионное планирование. Наши новости регулярно обновляются и соответствуют журналистским стандартам.