Высокодоходные сберегательные счета: чего ожидать от ставок в ближайшее время

Основные выводы

• Лучшие высокодоходные сберегательные счета предлагают доходность до 5,50% – максимумы за последние 20 лет. Однако ожидаемые понижения ставок ФРС приведут к снижению доходности.
• Первое снижение ставки Федеральной резервной системы прогнозируется в сентябре, за ним, вероятно, последуют дальнейшие сокращения в ноябре и декабре.
• Хотя ставки по сберегательным счетам и решения ФРС не всегда меняются синхронно, их тенденции к снижению будут приблизительно совпадать. Если ФРС снизит ставку на один процентный пункт, доходность лучших сберегательных счетов может упасть примерно на такую же величину.
• Для защиты от снижения доходности рассмотрите возможность размещения части сбережений в депозитных сертификатах (CD) с фиксированной доходностью на несколько месяцев или лет.

Почему ставки по сберегательным счетам на исторических максимумах не будут длиться вечно

За последние 20 лет не было более выгодного времени для размещения денег на высокодоходных сберегательных счетах благодаря действиям Федеральной резервной системы. Для борьбы с 40-летним максимумом инфляции ФРС начала агрессивное повышение ставок в 2022–2023 годах, доведя основную ставку до максимума с 2001 года. Это заставило банки значительно повысить проценты по сберегательным, денежным рынкам и депозитным сертификатам.

Однако с охлаждением инфляции ФРС готовится к снижению ключевой ставки. После этого банки также начнут снижать ставки по сберегательным счетам — иногда даже раньше официального снижения ставки ФРС. Хотя динамика снижения не будет полностью совпадать, в целом тренд будет схожим.

К счастью, сегодня можно заработать исторически высокие проценты — до 5,50% годовых — с минимальными рисками и возможностью снятия средств в любое время. В нашем ежедневном рейтинге представлены 16 вариантов с доходностью 5,15% и выше.

Как быстро и насколько сильно упадут ставки по сберегательным счетам?

Когда именно начнется снижение ставок по сберегательным счетам и насколько они снизятся, зависит от решений ФРС, которые сложно предсказать заранее, поскольку они зависят от последних экономических данных.

С высокой степенью уверенности ожидается, что первое снижение ставки произойдет 18 сентября — на этом заседании ФРС может начать цикл понижений. Глава ФРС Джером Пауэлл заявил, что комитет готов к такому повороту.

Трейдеры полностью уверены в снижении ставки в сентябре, однако дебаты ведутся о размере снижения — 0,25 или 0,50 процентных пункта. ФРС пока не уточняет темпы понижения.

Сентябрьское снижение может стать лишь началом. При текущем высоком уровне ставки есть пространство для ее снижения к более «нормальному» уровню. Трейдеры прогнозируют дальнейшие понижения в ноябре и декабре, и ожидают, что к 18 декабря ставка будет снижена минимум на один процентный пункт.

Это значит, что доходность лучших сберегательных счетов может упасть на такой же уровень к концу года. Банки готовы снизить ставки, но, вероятно, будут ориентироваться на величину снижения ФРС в сентябре, корректируя собственные предложения.

Снижение ставок, вероятно, продолжится и в последующие годы

Прогнозирование ставок на длительный срок — непростая задача из-за неопределенности в экономических данных. Однако ожидается, что ФРС будет продолжать снижать ставку в 2025 и, возможно, 2026 годах. Это означает, что доходность по сберегательным счетам может упасть еще сильнее в ближайшие годы.

Как зафиксировать гарантированную доходность по вашим сбережениям

Если вы хотите сохранить легкий доступ к деньгам, высокодоходные сберегательные счета остаются разумным выбором. При этом ставки в районе 5% или выше могут продержаться еще некоторое время. Даже доходность около 4% — значительно выше исторических средних: в начале 2022 года лучшие ставки были всего около 0,70% годовых.

Однако защитить себя от снижения ставок поможет размещение части средств в депозитных сертификатах (CD) с фиксированной ставкой. В отличие от сберегательных счетов, ставка по открытому сегодня CD останется неизменной на весь срок действия.

Сегодняшние ставки по CD для коротких сроков (3–12 месяцев) находятся в диапазоне 5,25–5,40%, для 18-месячных и 2-летних депозитов — около 5,00–5,15%, а для сроков 3–5 лет — в среднем в районе 4%. Поскольку ставки по CD фиксированы, они, скорее всего, окажутся выше будущих ставок сберегательных счетов, когда ФРС начнет снижать ставки.

Ежедневные рейтинги лучших CD и сберегательных счетов

Мы ежедневно обновляем рейтинги, чтобы предоставить вам лучшие предложения по депозитам:

• Лучшие ставки по CD на 3 месяца
• Лучшие ставки по CD на 6 месяцев
• Лучшие ставки по CD на 1 год
• Лучшие ставки по CD на 18 месяцев
• Лучшие ставки по CD на 2 года
• Лучшие ставки по CD на 3 года
• Лучшие ставки по CD на 4 года
• Лучшие ставки по CD на 5 лет
• Лучшие высокодоходные сберегательные счета
• Лучшие счета денежного рынка

Важная информация

Обратите внимание, что приведенные «лучшие ставки» — это максимальные национально доступные предложения, выявленные нами в ходе ежедневного анализа сотен банков и кредитных союзов. Эти показатели значительно выше средних по стране, которые учитывают все банки, включая крупные учреждения с минимальными процентами. Поэтому, выбирая лучшие предложения, вы можете рассчитывать на доходность в несколько раз выше средней.

Как мы выбираем лучшие ставки по сбережениям и депозитам

Ежедневно мы анализируем данные более 200 банков и кредитных союзов, предлагающих сберегательные счета и депозитные сертификаты по всей стране. Для включения в наши рейтинги учреждения должны иметь федеральное страхование вкладов (FDIC для банков, NCUA для кредитных союзов), минимальный первоначальный взнос не превышать $25,000, а максимальный взнос — не быть ниже $5,000.

Банки должны быть доступны минимум в 40 штатах. Некоторые кредитные союзы требуют членства с пожертвованием, но мы исключаем те, где сумма пожертвования превышает $40. Для получения более подробной информации ознакомьтесь с нашей методологией.

Изучите полезные статьи в категории Новости личных финансов на дату 06-06-2024. Статья под заголовком "Высокодоходные сберегательные счета: чего ожидать от ставок в ближайшее время" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Новости личных финансов. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Высокодоходные сберегательные счета: чего ожидать от ставок в ближайшее время " расширяет ваши знания в категории Новости личных финансов, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.