Обзор ставок по ипотеке: тенденции и советы для выгодного выбора

Ставки по ипотечным кредитам на 30 лет продолжили снижение, достигнув среднего уровня в 6,88%, что стало третьим подряд днём снижения. Несмотря на это, текущие значения всё ещё близки к максимумам, зафиксированным в июле. В сентябре ставки по ипотеке достигали минимальных значений за последние два года, но с тех пор наблюдается их рост.

Для других видов ипотечных кредитов изменения были минимальны, практически без значительных колебаний.

Из-за значительных различий в ставках у разных кредиторов рекомендуется тщательно сравнивать предложения и регулярно мониторить рынок, независимо от типа ипотеки, который вы планируете оформить.

Средние ставки по ипотеке для новых покупок

Средняя ставка по 30-летней ипотеке для новых покупок снизилась на 0,02% до 6,88%, что немного ниже пикового значения в 6,93%, зафиксированного в начале ноября. Это почти на полтора процента выше минимального значения в 5,89%, достигнутого в сентябре.

Ставки по 30-летним кредитам остаются ниже максимума июля в 7,08% и существенно ниже рекордного 23-летнего максимума в 8,01%, установленного в октябре прошлого года.

Ставки по 15-летним ипотечным кредитам уменьшились на 0,04%, составив 6,05%. Как и по 30-летним кредитам, они достигали минимума в сентябре — 4,97%. Хотя текущие ставки выше, они всё ещё более чем на один процентный пункт ниже исторического максимума в 7,08% осенью прошлого года.

Средняя ставка по крупным ипотечным займам (jumbo) на 30 лет снизилась на 0,05%, достигнув 6,90%, что немного ниже трёхмесячного максимума в 6,99%. В сентябре ставки jumbo опускались до 6,24%, что стало минимальным уровнем за 19 месяцев. Хотя исторические данные по jumbo ипотеке доступны только с 2009 года, пик в 8,14% прошлого октября считается самым высоким за последние 20 лет.

Еженедельные данные от Freddie Mac

Каждый четверг Freddie Mac публикует средние ставки по 30-летней ипотеке. Последние данные показывают рост на 0,06% до 6,84%. Для сравнения, в конце сентября средний показатель опускался до 6,08%, а в октябре прошлого года достигал рекордных 7,79% за 23 года.

Стоит отметить, что методика расчёта Freddie Mac отличается от ежедневных данных ZAMONA, поскольку они используют недельное усреднение, учитывающее ставки за пять предыдущих дней. Также критерии отбора кредитов различаются, что влияет на конечные показатели.

Для расчёта ежемесячных платежей в разных сценариях рекомендуем воспользоваться нашим ипотечным калькулятором.

Важная информация

Опубликованные ставки не всегда совпадают с рекламируемыми заманчивыми предложениями, которые часто сопровождаются дополнительными условиями, например, оплатой баллов вперёд или рассчитаны для заемщиков с высокими кредитными рейтингами и небольшими суммами займа. Ваш окончательный процент зависит от множества факторов, включая кредитную историю и доход.

Что влияет на изменение ставок по ипотеке?

Ставки по ипотеке формируются под воздействием множества факторов:

• Динамика рынка облигаций, особенно доходности 10-летних государственных облигаций США;
• Монетарная политика Федеральной резервной системы (ФРС), включая программы скупки облигаций и поддержку ипотечных кредитов;
• Конкуренция между кредиторами и условия по различным видам ипотечных продуктов.

Часто эти факторы взаимодействуют, поэтому сложно однозначно определить причину изменений ставок.

В 2021 году рынок ипотеки оставался относительно спокойным благодаря программам покупки облигаций ФРС, направленным на поддержку экономики во время пандемии. Однако с ноября 2021 года ФРС начала сокращать эти программы, полностью прекратив покупки в марте 2022 года.

С тех пор до июля 2023 года ФРС активно повышала ключевую ставку для борьбы с инфляцией, что косвенно повлияло на рост ипотечных ставок. Несмотря на то, что ключевая ставка и ипотечные ставки не всегда движутся синхронно, масштабное повышение ключевой ставки в 5,25 процентных пункта за 16 месяцев привело к значительному росту ипотечных ставок.

В течение 14 месяцев, начиная с июля 2023 года, ставка удерживалась на пике, однако в сентябре ФРС впервые снизила её на 0,5%, а в ноябре — ещё на 0,25%, доведя диапазон до 4,5-4,75%, минимального с марта 2023 года.

Следующее решение по ставкам ожидается 18 декабря.

Как мы отслеживаем ипотечные ставки

Средние значения, представленные в обзоре, получены через Zillow Mortgage API и основываются на кредитных заявках с коэффициентом заемных средств (LTV) 80% и кредитным рейтингом от 680 до 739. Эти данные отражают реальные ожидания заемщиков, которые могут отличаться от рекламных предложений. © Zillow, Inc., 2024. Использование данных регулируется условиями использования Zillow.

Изучите полезные статьи в категории Новости личных финансов на дату 19-09-2024. Статья под заголовком "Обзор ставок по ипотеке: тенденции и советы для выгодного выбора" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Новости личных финансов. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Обзор ставок по ипотеке: тенденции и советы для выгодного выбора " расширяет ваши знания в категории Новости личных финансов, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.