Обзор ставок по ипотечному рефинансированию в США: где действуют самые выгодные условия

Сейчас самые выгодные ставки по 30-летнему ипотечному рефинансированию предлагают штаты Миссисипи, Нью-Йорк и Луизиана

На сегодняшний день в списке штатов с самыми низкими ставками на 30-летнее ипотечное рефинансирование лидируют Миссисипи, Нью-Йорк, Луизиана, Аризона, Калифорния, Делавэр и Арканзас. Средние ставки в этих регионах колеблются от 6,86% до 6,90% годовых.

В то же время, самые высокие ставки по рефинансированию отмечаются в Южной Каролине, Вирджинии, Вашингтоне, округ Колумбия, Мэриленде, Массачусетсе, Западной Вирджинии, Иллинойсе и Индиане — от 7,10% до 7,18%.

Ставки по ипотечному рефинансированию варьируются в зависимости от региона из-за различий в кредитной истории населения, среднем размере кредита и местных законодательных нормах. Каждый кредитор применяет собственные стратегии управления рисками, что влияет на конечные условия.

Поскольку ставки сильно отличаются между кредиторами, рекомендуется тщательно сравнивать предложения и регулярно отслеживать изменения, чтобы выбрать наилучший вариант ипотечного займа.

Важно

Опубликованные нами средние ставки не всегда совпадают с рекламными предложениями, которые часто показывают лучшие условия для привлечения клиентов. Такие «приманки» могут требовать предварительной оплаты комиссий или ориентированы на заемщиков с идеальной кредитной историей. Ваша ставка будет зависеть от индивидуальных факторов — кредитного рейтинга, дохода и других условий.

Средние значения ипотечных ставок по стране

Средняя ставка по 30-летнему рефинансированию в США на данный момент составляет около 7,02% — это максимум за последние два месяца. По сравнению с середины сентября, когда ставка была на уровне 6,01% и являлась самой низкой за 19 месяцев, наблюдается рост примерно на 1 процентный пункт. Тем не менее, текущие ставки ниже, чем в начале лета, когда они превышали 7%.

Для расчёта ежемесячных платежей по различным ипотечным сценариям используйте наш удобный калькулятор ипотеки.

Факторы, влияющие на изменение ипотечных ставок

Ставки формируются под воздействием множества экономических и отраслевых факторов:

• Уровень и динамика доходности 10-летних казначейских облигаций США
• Монетарная политика Федеральной резервной системы, включая программы покупки облигаций и поддержку государственных ипотечных кредитов
• Конкуренция среди ипотечных кредиторов и разнообразие типов кредитных продуктов

Из-за одновременного влияния нескольких факторов порой сложно выделить главный драйвер изменения ставок.

В 2021 году монетарная политика ФРС, направленная на стимулирование экономики в условиях пандемии, способствовала поддержанию низких ипотечных ставок за счёт масштабных закупок облигаций.

Начиная с ноября 2021 года, ФРС постепенно сворачивала программы покупки облигаций, полностью прекратив их к марту 2022 года. Далее последовали резкие повышения ключевой ставки, достигшие 5,25 процентных пунктов за 16 месяцев, что существенно повлияло на рост ипотечных ставок.

С июля 2023 года ставка ФРС удерживалась на максимальном уровне почти 14 месяцев, однако в последнее время началось её снижение — первый шаг был сделан с понижением на 0,50 процентных пункта. Ожидается, что в 2024 и 2025 годах снижение продолжится.

Следующее решение по ключевой ставке ФРС будет объявлено 7 ноября.

Методика отслеживания ипотечных ставок

Средние значения, указанные выше, получены с помощью Zillow Mortgage API, исходя из кредита с коэффициентом LTV 80% (то есть первоначальным взносом не менее 20%) и кредитным рейтингом заемщика в диапазоне 680–739 баллов. Эти данные отражают реальные ставки, которые можно ожидать при обращении к кредиторам и могут отличаться от рекламных предложений.

© Zillow, Inc., 2024. Использование данных регулируется условиями использования Zillow.

Изучите полезные статьи в категории Новости личных финансов на дату 26-08-2024. Статья под заголовком "Обзор ставок по ипотечному рефинансированию в США: где действуют самые выгодные условия" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Новости личных финансов. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Обзор ставок по ипотечному рефинансированию в США: где действуют самые выгодные условия " расширяет ваши знания в категории Новости личных финансов, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.