Обман при ипотеке: как распознать и защититься

Что такое ипотечное мошенничество?

Ипотечное мошенничество — это намеренное предоставление ложной информации с целью получить большую сумму кредита, чем одобрили бы при честном рассмотрении заявки. Например, подделка данных в анкете или использование подставных лиц для оформления займа. Распространённые схемы включают подставных покупателей, фиктивные кредиты и двойные продажи.

Кроме единичных случаев, существуют и масштабные мошеннические схемы. В 2008 году Министерство юстиции США совместно с ФБР провели специальную операцию по расследованию и привлечению к ответственности 144 дел о мошенничестве с ипотекой. За такие преступления предусмотрены штрафы, компенсация ущерба и тюремные сроки, в среднем — около 2,5 лет лишения свободы. Можно выделить две основные категории ипотечного мошенничества.

Мошенничество ради прибыли

Чаще всего это действия инсайдеров — сотрудников банков, оценщиков, ипотечных брокеров, юристов и других специалистов рынка недвижимости. Их цель — не приобретение жилья, а незаконное извлечение денег и капитала из системы кредитования или у владельцев недвижимости. ФБР уделяет приоритетное внимание именно таким делам.

Мошенничество ради жилья

Этот вид мошенничества связан с попытками заемщика получить или сохранить дом любой ценой. К примеру, искажение сведений о доходах и активах в заявке или склонение оценщика к завышению стоимости недвижимости.

Основные виды ипотечного мошенничества

Ипотечное мошенничество — это финансовое преступление, включающее фальсификацию документов или иные незаконные действия с целью получения выгоды от кредитного процесса. ФБР определяет мошенничество как существенное искажение, ложное представление или умолчание, которые влияют на решение кредитора.

Помимо обмана в заявках, существуют следующие схемы:

• Подставные покупатели: лица, используемые для оформления кредита, скрывающие настоящего покупателя или истинные условия сделки.
• Фиктивные кредиты: займы на несуществующих лиц или объекты недвижимости.
• Двойные продажи: продажа одного ипотечного обязательства нескольким инвесторам.
• Нелегальный перекуп: быстрая перепродажа недвижимости по завышенной цене с поддельной оценкой.
• Понци-схемы и инвестиционные клубы: продажа объектов по завышенной стоимости с обещаниями высокой прибыли и минимальных рисков для наивных инвесторов.
• Финансовая помощь застройщику: продавец стимулирует покупателя, завышая цену и скрывая бонусы, чтобы получить больший кредит.
• Покупка с намерением отказаться: когда владелец берет кредит на новый дом, а первый оставляет в залоге и допускает его потерю через банкротство.
• Схемы спасения от потери жилья: мошенники обещают избежать потери дома, но забирают деньги и ничего не делают.
• Мошенничество с короткой продажей: искажение информации для получения одобрения на продажу недвижимости по цене ниже долга с целью личной выгоды.
• Фальшивые сделки с недвижимостью: участие подставных лиц для снижения долговой нагрузки и сохранения дома за заемщиком.
• Обман при обратной ипотеке: манипуляция пожилыми людьми для получения кредитных средств с последующим присвоением денег.
• Мошенничество на основе доверия: использование доверительных отношений в этнических, религиозных или профессиональных сообществах для обмана.
• Обман с арендой: покупка жилья как инвестиции с указанием арендного дохода, при этом заемщик проживает в доме как в основном жилье.

Понимание этих схем поможет вовремя распознать мошенничество и защитить свои финансовые интересы.

Изучите полезные статьи в категории Финансовые мошенничества на дату 02-02-2021. Статья под заголовком "Обман при ипотеке: как распознать и защититься" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Финансовые мошенничества. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Обман при ипотеке: как распознать и защититься " расширяет ваши знания в категории Финансовые мошенничества, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.