Лучшие предложения по депозитам с гарантированной доходностью в 2025 году

Основные выводы

• Уже третий день подряд лидером рейтинга по доходности депозитных сертификатов является предложение Nuvision Credit Union с доходностью 6.00% годовых на 10 месяцев.
• На втором месте — TotalDirectBank с доходностью 5.51% на 3 или 6 месяцев, предлагающий более короткий срок с высокой доходностью.
• Для тех, кто хочет зафиксировать ставку на более длительный срок, Credit Human предлагает 5.25% на 2 года, а три других финансовых учреждения – 5.00% на 3 года.
• Для максимальной длительности инвестиций до 2029 года обратите внимание на BMO Alto, который предлагает лучшую ставку по 5-летним депозитам — 4.80% годовых.
• Текущие ставки по депозитам немного ниже рекордных показателей прошлого осени, когда ожидалось снижение базовой ставки Федеральной резервной системы. Однако первые изменения могут произойти только через несколько месяцев.

Ниже представлены лучшие предложения от наших партнёров и подробный рейтинг самых выгодных депозитных сертификатов на сегодняшний день.

Фиксированная доходность от 5.40% до 6.00% на срок от 3 до 12 месяцев

Nuvision Credit Union установил новый стандарт с депозитным сертификатом на 10 месяцев с доходностью 6.00% годовых — это первый в стране сертификат с таким уровнем доходности с ноября прошлого года. Однако максимальная сумма для получения этой ставки ограничена $5,000.

Второе место занимает TotalDirectBank с доходностью 5.51% на 3 и 6 месяцев. Для оформления требуется минимальный депозит $25,000, срок действия ставки гарантирован до декабря.

Если вы не готовы вкладывать крупную сумму, четыре других финансовых учреждения предлагают доходность 5.50% с минимальными депозитами от $5 до $2,500. Всего 12 депозитов обеспечивают доходность не ниже 5.40%, некоторые из них действуют до конца 2025 года, например, 12-месячный сертификат от NexBank с доходностью 5.40%.

Депозиты с длительным сроком на 2 года и более — гарантия ставки до 2025 года и дальше

Выбор депозитов с длительным сроком от двух лет и выше — разумный шаг, учитывая возможное снижение процентных ставок в США в ближайшие 2–3 года. Предложение Credit Human с доходностью 5.25% действует на срок от 18 до 23 месяцев, что обеспечивает фиксацию ставки до весны 2026 года.

Максимальный срок с доходностью от 5.00% — 3 года, что гарантирует ставку до 2027 года. Также доступны варианты с доходностью в диапазоне высоких 4%, рассчитанные на 4–5 лет.

Крупный банк США предлагает конкурентные ставки по депозитам

Лучшие ставки по депозитам обычно предлагают небольшие банки и кредитные союзы. Тем не менее, крупнейший банк BMO Alto, являющийся онлайн-подразделением банка BMO (12-й по величине в США), предлагает лидирующую доходность по 5-летним депозитам — 4.80%. Помимо этого, BMO Alto демонстрирует конкурентоспособные ставки по депозитам от 6 месяцев до 4 лет.

Ставки по депозитам остаются на уровне 20-летних максимумов

Ставки по депозитам немного снизились после исторического максимума в 6.50% в октябре. В начале февраля 30 депозитных сертификатов предлагали доходность не ниже 5.50%, сегодня таких всего семь.

Однако важно помнить, что доходность депозитов по-прежнему находится на высоком уровне, особенно по сравнению с данными за последние 20 лет. Фиксация доходности в диапазоне 4–5% на год и более по-прежнему является отличным способом сохранить и приумножить капитал.

Также не стоит гнаться исключительно за максимальной доходностью. Поскольку ставки могут значительно снизиться в 2024–2025 годах, разумно зафиксировать долгосрочную ставку уже сейчас, чтобы обезопасить доход.

Лучшие крупные банки с привлекательными ставками по депозитам

Если вы предпочитаете открывать депозит в известном банке, внимательно изучите предложения, так как ставки в вашем основном банке часто оказываются значительно ниже. Среди крупнейших 30 банков США есть несколько с конкурентоспособными депозитными продуктами — ознакомьтесь с нашим списком лучших депозитов от крупных банков.

Джамбо-депозиты — дополнительный бонус к доходности

Два ведущих джамбо-депозита предлагают более высокий процент, чем стандартные сертификаты на аналогичные сроки. Например, State Department Federal Credit Union выплачивает 5.41% годовых на 15 месяцев, а Grow Financial Federal Credit Union недавно запустил 5-летний депозит с доходностью 4.86% годовых.

Однако лучшие джамбо-депозиты не всегда выгоднее стандартных. В шести из восьми сроков стандартные сертификаты предлагают равные или более высокие ставки, поэтому рекомендуется сравнивать оба варианта перед выбором.

Прогноз движения ставок по депозитам в 2024 году

Федеральная резервная система США активно повышала ключевую ставку в период с марта 2022 по июль 2023 года, доведя её до максимума за последние 22 года. Это напрямую повлияло на рост ставок по депозитам, так как банки и кредитные союзы увеличивают доходность для привлечения клиентов.

Осенью прошлого года условия для вкладчиков были максимально выгодными — доходность депозитов достигла 20-летних максимумов.

С июля 2023 года ФРС удерживает ставку на неизменном уровне. На последнем заседании 1 мая комитет по установлению ставок подтвердил сохранение текущего уровня ставки — это уже шестая встреча подряд без изменений.

Это связано с замедлением инфляции, что позволило приостановить дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики. Однако прогресс в снижении инфляции пока недостаточен, поэтому ФРС переходит в режим ожидания, наблюдая за данными, чтобы принять решение о возможном снижении ставки.

В заявлении ФРС от 1 мая не упоминались прогнозы по снижению ставок. Председатель Джером Пауэлл отметил, что из-за замедления снижения инфляции потребуется больше времени, чтобы достичь уверенности в необходимости снижения ставок.

«Мы не видели прогресса в первом квартале, — сказал Пауэлл. — Похоже, потребуется больше времени, чтобы достичь уверенности. Когда это произойдет, снижение ставок станет возможным.»

Некоторые члены правления ФРС также выразили мнение, что инфляция будет снижаться медленнее, чем ожидалось. Президент Федерального резервного банка Атланты Рафаэль Бостик считает, что борьба с инфляцией продлится до 2025 года, а президент Кливлендского ФРБ Лоретта Местер заявила, что из-за отсутствия ощутимого прогресса в борьбе с инфляцией она не ожидает трёх предполагаемых снижений ставки в 2024 году.

«Сейчас слишком рано судить о тенденции инфляции», — отметила Местер.

Губернатор ФРС Кристофер Уоллер также подчеркнул, что необходимо увидеть стабильные данные по инфляции в течение нескольких месяцев, прежде чем поддержать смягчение денежно-кредитной политики.

Таким образом, вероятно, что ключевая ставка останется на текущем уровне ещё несколько месяцев, а первый прогнозируемый шаг по снижению — в сентябре, согласно инструменту FedWatch от CME Group, где более 60% участников рынка ожидают снижение ставки именно в этот месяц.

Последние данные по инфляции, опубликованные в пятницу, показали стабильность показателя личных расходов (PCE) на уровне 2.7%, что соответствует прогнозам экономистов и не ухудшает ситуацию.

До тех пор, пока ФРС не начнёт снижать ставки, доходности по депозитам, скорее всего, останутся стабильными. Первый сигнал о снижении ставок вызовет более быстрое снижение доходностей депозитов, но это может произойти только через несколько месяцев.

В 2024 году запланировано ещё пять заседаний ФРС по денежно-кредитной политике, следующее состоится 12 июня.

Ежедневные рейтинги лучших депозитных сертификатов и сберегательных счетов

Лучшие ставки по депозитам на 3 месяца

Лучшие ставки по депозитам на 6 месяцев

Лучшие ставки по депозитам на 1 год

Лучшие ставки по депозитам на 18 месяцев

Лучшие ставки по депозитам на 2 года

Лучшие ставки по депозитам на 3 года

Лучшие ставки по депозитам на 4 года

Лучшие ставки по депозитам на 5 лет

Лучшие высокодоходные сберегательные счета

Лучшие денежные рыночные счета

Важная информация

Обратите внимание, что указанные «топовые ставки» — это максимальные предложения, выявленные ZAMONA в ходе ежедневного мониторинга сотен банков и кредитных союзов по всей стране. Это существенно отличается от средних национальных показателей, которые включают все учреждения, включая крупные банки с низкой доходностью. Поэтому средние показатели обычно гораздо ниже, а лучшие ставки, найденные при тщательном поиске, могут превосходить их в 5, 10 и даже 15 раз.

Как мы выбираем лучшие ставки по депозитам

Ежедневно ZAMONA анализирует ставки более 200 банков и кредитных союзов, предлагающих депозитные сертификаты по всей стране, и формирует рейтинги лучших предложений по основным срокам. Для попадания в рейтинг учреждение должно иметь федеральную страховку (FDIC для банков, NCUA для кредитных союзов), а минимальный первоначальный взнос не должен превышать $25,000.

Банки должны работать минимум в 40 штатах. Некоторые кредитные союзы требуют вступления через пожертвование в определённые организации, но мы исключаем те, где сумма пожертвования превышает $40. Подробнее о методике отбора читайте в нашем полном обзоре.

Изучите полезные статьи в категории Новости личных финансов на дату 12-06-2024. Статья под заголовком "Лучшие предложения по депозитам с гарантированной доходностью в 2025 году" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Новости личных финансов. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Лучшие предложения по депозитам с гарантированной доходностью в 2025 году " расширяет ваши знания в категории Новости личных финансов, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.