Как страховые компании оценивают свой успех: раскрываем суть скорректированной прибыли по страхованию

Джулия Каган — журналист в сфере финансов и потребительских вопросов, бывший старший редактор по личным финансам в ZAMONA.

Что такое скорректированная прибыль по страхованию?

Скорректированная прибыль по страхованию — это показатель прибыли страховой компании после выплаты страховых возмещений и покрытия операционных расходов. Страховые компании получают доход, оформляя новые страховые полисы и инвестируя финансовые средства. Из общей выручки вычитаются расходы на ведение бизнеса и выплаты по страховым случаям, а оставшаяся часть формирует скорректированную прибыль. Этот термин широко используется в страховой отрасли.

Почему скорректированная прибыль так важна?

Данный показатель служит мерилом успешности страховой компании. Эффективное управление инвестициями позволяет компаниям выполнять обязательства по страховым выплатам и одновременно получать прибыль. Если страховые риски и управление активами и обязательствами (ALM) продуманы грамотно, компания достигает положительного финансового результата. Ошибки в андеррайтинге или несоответствие активов будущим обязательствам ведут к снижению доходности.

Основные моменты:

• Скорректированная прибыль — это чистый финансовый результат страховой компании после вычета выплат и расходов.
• Доход формируется за счёт страховых премий и доходов от инвестиций.
• Управление активами и обязательствами является ключевым фактором прибыльности, так как требуется совпадение сроков и объёмов активов с будущими обязательствами.
• Страховые компании жизни сталкиваются с более длительными обязательствами и более высокими рисками изменения процентных ставок по сравнению с компаниями имущественного страхования.

Управление активами и обязательствами — это процесс балансировки потоков денежных средств для своевременного выполнения обязательств компании, что минимизирует риски финансовых потерь. Важным аспектом является время, когда должны быть произведены выплаты, и доступность активов, которые можно быстро конвертировать в наличные средства.

Особенности страхования жизни и имущественного страхования

Существует две основные категории страховых компаний: страхование жизни и имущественное страхование. Компании, занимающиеся страхованием жизни, часто обязаны покрывать выплаты единовременно, хотя точное время таких выплат неизвестно. Они также предлагают аннуитеты — контракты, обеспечивающие регулярные выплаты, а также гарантированные счета с фиксированной ставкой и стабильные фонды стоимости.

Аннуитеты требуют финансирования обязательств на весь период действия договора. Гарантированные инвестиционные контракты и стабильные фонды подвержены риску изменения процентных ставок, что может повлиять на финансовое состояние компании. Для покрытия долгосрочных обязательств компании жизни выбирают долгосрочные и защищённые от инфляции активы, такие как облигации с длительным сроком погашения, недвижимость, акции и венчурные инвестиции, адаптируя портфель под конкретные продукты.

Имущественные страховые компании, также известные как компании по страхованию имущества и ответственности, сталкиваются с обязательствами с гораздо более коротким сроком — обычно от трёх до пяти лет из-за цикла андеррайтинга. Это повышает потребность в ликвидности и снижает влияние процентного риска по сравнению со страхованием жизни. Однако структура обязательств варьируется в зависимости от продуктовой линейки и процессов урегулирования претензий каждой компании.

Изучите полезные статьи в категории Страхование на дату 18-12-2020. Статья под заголовком "Как страховые компании оценивают свой успех: раскрываем суть скорректированной прибыли по страхованию" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Страхование. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Как страховые компании оценивают свой успех: раскрываем суть скорректированной прибыли по страхованию " расширяет ваши знания в категории Страхование, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.