Как работают ипотечные кредиторы и обслуживающие компании

Ипотечный кредитор — это банк или финансовая организация, предоставляющая заемщикам средства на покупку жилья. Обслуживающая компания по ипотеке занимается обработкой платежей и отправкой ежемесячных отчетов заемщикам. Иногда одна и та же организация выполняет обе функции — выдает кредит и обрабатывает платежи. И кредиторы, и обслуживающие компании строго следуют установленным правилам и регулируются федеральными законами.

Основные моменты

• Ипотечный кредитор выдает деньги заемщику на покупку недвижимости.
• Обслуживающая компания принимает платежи и отправляет ежемесячные счета.
• Если ипотечный кредит продается, новый обслуживающий должен уведомить вас о смене реквизитов в течение 30 дней.

Что такое ипотечный кредитор?

Ипотечный кредитор — это банк или кредитный союз, с которым вы обычно взаимодействуете при оформлении ипотеки. Менеджер по ипотеке консультирует по видам кредитов, процентным ставкам и необходимому первоначальному взносу.

Для оформления займа заемщику необходимо предоставить подтверждение дохода, например, платежные ведомости, а также другую финансовую информацию. Кредитор проводит проверку кредитной истории, анализируя открытые счета, задолженности и своевременность оплат. Наличие просрочек снижает шансы на одобрение и повышает процентную ставку. После одобрения кредитор организует подписание документов и официальное оформление ипотеки.

В течение всего срока кредита заемщик обязуется вернуть сумму займа с процентами. Каждый ежемесячный платеж частично идет на погашение основной суммы, частично — на уплату процентов.

Однако иногда кредитор передает функции по обработке платежей специализированным компаниям — ипотечным сервисерам.

Роль ипотечного сервисера

Ипотечный сервисер — это сторонняя компания, которая управляет обработкой платежей, отправкой уведомлений и контролем за соблюдением условий кредита. В случае задержек сервисер напоминает о просрочках, а при невозможности погашения — инициирует процедуру изъятия недвижимости (фореклоз).

Фореклоз — это процесс, когда банк забирает дом и продает его, чтобы компенсировать убытки по ипотечному займу.

Иногда ипотечный кредитор сам выступает и в роли сервисера, особенно если это банк, принимающий депозиты. В других случаях функции обслуживания передаются отдельным компаниям. Законы и правила обслуживания ипотек варьируются в зависимости от региона.

Чтобы узнать, кто обслуживает ваш кредит, проверьте адрес на платежных документах — если он отличается от банка, выдавшего кредит, вероятно, ваш кредит обслуживает сторонняя компания. Также можно воспользоваться системой идентификации сервисеров MERS® для получения информации.

Зачем существуют ипотечные сервисеры?

Хотя некоторые банки оставляют у себя выданные кредиты, большинство продает их специализированным сервисным компаниям. Это позволяет банкам освобождать ресурсы для выдачи новых кредитов и снижать риски.

Ипотечные кредиты часто перепродаются на вторичном рынке, например, таким организациям, как Fannie Mae. Они объединяют множество ипотек в пакеты — ипотечные ценные бумаги (MBS), которые инвесторы покупают для получения дохода, основанного на процентах по ипотекам.

Если ваш кредит продается, новый сервисер обязан уведомить вас в течение 30 дней, указав свои контактные данные. Это требование регулирует Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Изучите полезные статьи в категории Ипотека на дату 12-05-2021. Статья под заголовком "Как работают ипотечные кредиторы и обслуживающие компании" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Ипотека. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Как работают ипотечные кредиторы и обслуживающие компании " расширяет ваши знания в категории Ипотека, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.