Как финансовый кризис изменил малый бизнес: глубокий анализ

Финансовый кризис 2008 года нанес ощутимый удар по малому бизнесу, оказавшись более разрушительным для него, чем для крупных компаний. Многие предприниматели были вынуждены закрыть свои предприятия, сокращать персонал, урезать расходы и приостанавливать планы по развитию, пытаясь выжить в сложных условиях.

Спустя десять лет после начала кризиса малый бизнес пережил значительные изменения. Рассмотрим, как он прошёл через этот период и что изменилось в экономической среде для предпринимателей.

Основные выводы

• Малый бизнес пострадал от кризиса сильнее, чем крупные корпорации.
• Кризис привёл к снижению количества новых предприятий, массовым увольнениям и сокращению коммерческого кредитования.
• В последующее десятилетие экономическая ситуация улучшилась, и многие негативные последствия кризиса были преодолены.

Влияние кризиса на малый бизнес

Стартапы

До кризиса ежегодно регистрировалось около 670 000 новых предприятий, с пиком более 715 000 в 2006 году. Однако в период кризиса количество новых бизнесов резко сократилось, достигнув минимума в 560 000 в 2010 году.

Закрытия компаний

Множество малых компаний не смогли пережить кризис. С декабря 2008 по декабрь 2010 года около 1,8 миллиона малых предприятий прекратили свою деятельность.

Сокращение рабочих мест

Малый бизнес традиционно считается основным создателем рабочих мест в стране. Однако в период кризиса наблюдались масштабные увольнения: с декабря 2007 по декабрь 2009 года было потеряно около 8,7 миллиона рабочих мест. Особенно пострадали отрасли с высоким уровнем внешнего финансирования, такие как производство.

Восстановление занятости

В период рецессии малый бизнес не создавал новые рабочие места — их количество снизилось на 60% по сравнению с докризисным уровнем. К счастью, спустя десять лет малые предприятия вновь стали обеспечивать около 62% всех новых рабочих мест.

Коммерческое кредитование после кризиса

До кризиса коммерческое кредитование малого бизнеса росло двузначными темпами. Во время кризиса этот рост практически остановился.

С 2008 по 2011 год крупные банки почти перестали выдавать кредиты малым предприятиям, а небольшие банки сократили кредитование в разы. Общий объём коммерческих кредитов снизился на 40 миллиардов долларов между II кварталом 2008 и II кварталом 2010 года.

Средние изменения объёма кредитования малого бизнеса крупными и малыми банками с 1995 по 2015 год отражают этот спад.

Экономика начала восстанавливаться в 2011–2012 годах, но кредитование малого бизнеса оставалось на низком уровне. По данным Администрации малого бизнеса США (SBA), объём выдачи кредитов упал более чем на 50% во время кризиса и после него восстановился лишь частично — на 40% ниже докризисных показателей.

Одной из главных причин трудностей с кредитованием стала ухудшившаяся кредитоспособность владельцев, которые обычно выступают поручителями по займам. Личные финансовые проблемы предпринимателей привели к снижению их кредитных рейтингов, что затруднило получение новых кредитов на выгодных условиях.

Возрождение кредитования

Сейчас ситуация значительно улучшилась. Согласно индексу кредитования Biz2Credit, в июле 2018 года малые банки одобрили почти половину заявок на финансирование. Программы SBA также расширились: в 2021 году было выдано более 36,5 миллиарда долларов по основным кредитным программам.

Альтернативные способы финансирования

До кризиса термин «альтернативное кредитование» чаще всего ассоциировался с факторингом — покупкой счетов-фактур со скидкой. Во время кризиса появились новые инструменты, чтобы помочь малым предприятиям, лишённым доступа к традиционному кредитованию.

К примеру, авансы на основе кредитных карт (merchant cash advances) стали популярны, несмотря на высокие затраты. Это был один из немногих доступных вариантов для некоторых компаний.

Финансирование оборудования получило новое развитие: поставщики предлагали товары на условиях рассрочки, помогая бизнесу приобретать необходимую технику.

Кредитные союзы также активизировали выдачу кредитов малым предприятиям в пределах законодательных ограничений.

Краудфандинг

Онлайн-платформы для сбора средств от большого числа мелких инвесторов получили широкое развитие после кризиса. Формы краудфандинга включают подарки (Indiegogo, Kickstarter), займы (LendingClub) и инвестиции в капитал.

В 2012 году был принят закон JOBS Act, позволяющий малым предприятиям привлекать инвестиции без традиционной регистрации в SEC, что стимулировало развитие краудфандинга капитала.

С тех пор технологии изменили бизнес-среду: в 2018 году 32% малых предприятий обращались к онлайн-кредиторам, что значительно выше показателей прошлых лет.

Кредитование малого бизнеса после кризиса: ключевые моменты

Объём кредитов малому бизнесу значительно сократился во время и после кризиса 2008 года. Даже в середине 2010-х годов предпринимателям было сложнее получить финансирование, чем до кризиса.

Уроки финансового кризиса для малого бизнеса

Кризис научил предпринимателей важности контроля за долгами, строгого управления расходами и обеспечения доступа к капиталу. Кроме того, на рынке появились новые инструменты финансирования, такие как краудфандинг, которые продолжают активно использоваться и сегодня.

Что такое Администрация малого бизнеса США (SBA)?

Основанная в 1953 году, SBA — независимое федеральное агентство, поддерживающее малый бизнес через консультации, защиту интересов и предоставление финансовых ресурсов, включая специальные кредитные программы и развитие предпринимательства.

Средние процентные ставки по кредитам малого бизнеса

Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора, типа займа и условий (фиксированная или плавающая ставка). Рекомендуется обращаться в SBA и другие финансовые организации для получения актуальных предложений.

Изучите полезные статьи в категории Малый бизнес на дату 27-03-2022. Статья под заголовком "Как финансовый кризис изменил малый бизнес: глубокий анализ" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Малый бизнес. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Как финансовый кризис изменил малый бизнес: глубокий анализ " расширяет ваши знания в категории Малый бизнес, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.