Как достичь максимальной прибыли с депозитами: секреты высоких ставок

Основные моменты

• Средние ставки по депозитам выросли до исторических максимумов по четырём срокам и удержались на рекордных показателях в двух других, согласно последним данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC).
• Доходность депозитов значительно возросла с начала 2022 года благодаря решительным действиям Федеральной резервной системы по борьбе с инфляцией.
• В настоящее время можно получить до 5,70% годовых по лучшим депозитам в стране, а десятки предложений обеспечивают доход выше 5%.
• Понижение инфляции заставляет финансовые рынки ожидать не только окончания повышения ставок ФРС, но и возможного снижения ставок в 2024 году — однако это далеко не гарантировано.
• В январе ставки по депозитам немного снизились, но любое решение ФРС о снижении ставок может значительно повлиять на доходность вкладов.

Рекордный рост ставок по депозитам в нескольких сроках

Ежемесячные отчёты FDIC показывают, что средние ставки по сертификатам депозитов (CD) продолжают расти. По состоянию на конец декабря средние ставки по трёх- и шестимесячным депозитам достигли новых максимумов с момента начала ведения статистики в 2009 году. Особенно примечателен тот факт, что шестимесячные депозиты демонстрируют непрерывный рост уже 22 месяца подряд.

Ставки по четырёх- и пятилетним депозитам также обновили свои рекорды, вернувшись к максимальным значениям августа. Однолетние и двухлетние депозиты стабилизировались на рекордных уровнях, достигнутых в декабре.

Единственным исключением стал трёхлетний срок, где ставка слегка снизилась на 0,01%, незначительно отступив от рекорда.

Такой исторический рост ставок обусловлен активной политикой Федеральной резервной системы, которая с марта 2022 по июль 2023 года подняла ключевую ставку на 5,25%, что является самым высоким уровнем с 2001 года. Это заставило банки и кредитные союзы повышать процентные ставки по депозитам, делая их максимально привлекательными для вкладчиков.

Как выбрать депозит с максимальной доходностью

Несмотря на впечатляющие средние показатели, можно найти предложения с доходностью в 3–4 раза выше национального среднего, если тщательно подобрать банк или кредитный союз.

Например, средняя ставка по шестимесячным депозитам составляет всего 1,51%, тогда как лучшие предложения на рынке достигают 5,70% годовых, при этом многие банки предлагают ставки выше 5,50%.

Это актуально для всех сроков — лучшие предложения позволяют значительно увеличить доходность по сравнению с усреднёнными значениями.

Безопасность и надёжность

Депозиты являются одним из самых безопасных способов сохранить и приумножить сбережения благодаря гарантированной процентной ставке. Все наши рекомендуемые предложения предоставляются банками и кредитными союзами с федеральной страховкой депозитов (FDIC и NCUA), что защищает ваши средства до $250,000 даже в случае банкротства учреждения.

Что ожидать от ставок по депозитам в 2024 году?

Хотя в конце 2023 года ставки достигли пиков, в начале 2024-го наблюдается небольшое снижение максимальных ставок с 5,79% до 5,70%. Это связано с решением ФРС прекратить повышение ставок и сигналами о возможном снижении ключевой ставки в течение года.

По прогнозам членов ФРС, в 2024 году может состояться до трёх снижений ставки, что в сумме составит 0,75%. Это вынуждает банки с осторожностью подходить к установлению высоких ставок по депозитам, ведь вклады подразумевают фиксированную доходность на весь срок действия.

Однако экономическая ситуация остаётся неопределённой: недавние данные по инфляции превысили ожидания, что может затруднить начало снижения ставок ФРС.

В связи с этим сейчас — отличное время зафиксировать высокую ставку по депозиту, поскольку существует значительный риск дальнейшего снижения доходности в ближайшем будущем.

Совет

Если вы не готовы вкладывать деньги на длительный срок, рассмотрите выгодные предложения по высокодоходным сберегательным счетам и денежным рынкам, которые мы ежедневно обновляем в наших рейтингах.

Как мы подбираем лучшие ставки по депозитам и сбережениям

Каждый рабочий день ZAMONA анализирует данные более 200 банков и кредитных союзов, предлагающих денежные рынки, сберегательные счета и депозиты по всей стране. Для попадания в наш рейтинг банки должны быть застрахованы FDIC, кредитные союзы — NCUA, а минимальный первоначальный взнос не должен превышать $25,000.

Банки должны вести деятельность минимум в 40 штатах. Для кредитных союзов, требующих взносы на благотворительность или членские взносы более $40, мы исключаем их из рейтинга. Подробнее о методологии выбора лучших ставок можно узнать на нашем сайте.

Изучите полезные статьи в категории Новости личных финансов на дату 23-01-2024. Статья под заголовком "Как достичь максимальной прибыли с депозитами: секреты высоких ставок" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Новости личных финансов. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Как достичь максимальной прибыли с депозитами: секреты высоких ставок " расширяет ваши знания в категории Новости личных финансов, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.