Где Ваши Пенсионные Доходы Не Обложат Налогом: Лучшие Штаты для Пенсионеров
Откройте для себя штаты США, которые не взимают налог с пенсионных выплат, социальных пособий и доходов с пенсионных счетов, помогая сохранить ваши сбережения в период отдыха.
Жизель М. Кансио обладает более чем десятилетним опытом в редактуре и создании контента в области личных финансов, образования, туризма и спорта. Ее статьи публиковались на платформах NerdWallet, Associated Press, Arizona Republic, Phoenix Business Journal, NBC, ABC, CBS, Fox Sports и других. Она имеет степень магистра Аризонского государственного университета.
После многих лет уплаты взносов в систему социального обеспечения, накопления на пенсионных счетах или получения пенсионных выплат, многие ожидают значительных налоговых обязательств в период выхода на пенсию. Но действительно ли все штаты одинаково обременяют пенсионеров налогами?
Хотя федеральные налоги неизбежны, некоторые штаты проявляют большую лояльность к пенсионерам, предоставляя значительные налоговые послабления, а восемь штатов вовсе не взимают подоходный налог.
Ключевые моменты
- Иллинойс, Айова, Миссисипи и Пенсильвания считаются наиболее благоприятными для пенсионеров с точки зрения налогов.
- 38 штатов не облагают налогом социальные пособия.
- 37 штатов не взимают налоги с военных пенсий.
- 15 штатов освобождают пенсионные выплаты от налогообложения.
- 9 штатов полностью отменили подоходный налог.
Штаты, освобождающие пенсионные доходы от налогов
Арканзас
В Арканзасе пенсионеры освобождены от налогообложения до $6,000 в год с пенсионных выплат и распределений с IRA после достижения 59,5 лет, а также в случаях смерти или инвалидности. Социальное обеспечение и военные пенсии не облагаются налогом вообще. Кроме того, в штате отсутствуют налоги на наследство и имущество, что облегчает передачу наследства.
Иллинойс
Иллинойс также щедр к пенсионерам: здесь освобождаются от налогов пенсионные доходы, выплаты из 401(k) и IRA, социальные пособия и военные пенсии. Однако инвестиционные доходы и налоги на наследство остаются в силе.
Айова
Айова обновила налоговое законодательство, сделав его более благоприятным для пенсионеров. С января 2023 года пенсионные выплаты, а также доходы с 401(k) и IRA не облагаются налогом для жителей старше 55 лет. С 2025 года введена плоская ставка налога в размере 3.8%, а налог на наследство отменён.
Миссисипи
В Миссисипи пенсионные выплаты, социальное обеспечение и военные пенсии освобождены от налогообложения. Исключением являются только досрочные распределения с пенсионных счетов. Налоги на наследство и имущество отсутствуют.
Нью-Гэмпшир
В Нью-Гэмпшире не облагаются налогом социальные пособия и пенсионные выплаты, однако налогообложению подлежат распределения с пенсионных счетов, рассматриваемые как проценты или дивиденды. С 2025 года налог на проценты и дивиденды отменён, что делает штат ещё более привлекательным для пенсионеров. Налоги на наследство отсутствуют.
Пенсильвания
Пенсионеры Пенсильвании освобождены от налогов на социальное обеспечение, пенсионные выплаты и распределения с пенсионных счетов. Подоходный налог с заработка установлен по фиксированной ставке 3.07%, одной из самых низких в стране. Пенсионеры могут воспользоваться программой возврата части налога на имущество или аренду.
Важная информация
В Пенсильвании действует программа возврата части налога на имущество и аренду для пожилых людей.
Южная Каролина
Южная Каролина не облагает налогом социальное обеспечение, а с 2022 года военные пенсии также освобождены от подоходного налога штата. Пенсионеры старше 65 лет не платят налог с первых $10,000 пенсионного дохода, а для младших возрастных групп освобождение составляет $3,000. Дополнительно предоставляется налоговый вычет в размере $15,000 для жителей старше 65 лет.
Штаты без подоходного налога
Если вы проживаете или планируете переезд в один из следующих девяти штатов, то ваши пенсионные доходы не будут облагаться подоходным налогом:
- Аляска
- Флорида
- Невада
- Нью-Гэмпшир
- Южная Дакота
- Теннесси
- Техас
- Вашингтон (облагает только прирост капитала у высокодоходных лиц)
- Вайоминг
Эти штаты обеспечивают автоматическое налоговое облегчение для пенсионеров. Однако стоит учитывать, что некоторые из них могут компенсировать отсутствие подоходного налога через налоги на имущество или продажи.
Когда прекращается уплата налогов с пенсии?
В США нет установленного возраста, после которого прекращается налогообложение пенсий. Большинство пенсионных выплат подлежат федеральному и, в зависимости от штата, государственному налогу. С 73 лет начинается обязательное минимальное распределение (RMD) с налоговых отсроченных счетов.
Как уменьшить налоговую нагрузку на пенсии?
Рекомендуется стратегически планировать снятие средств: сначала с налогооблагаемых счетов, затем с налоговых отсроченных (например, 401(k) и IRA) — это позволит дольше накапливать средства с налоговыми преимуществами и снизит налогооблагаемый доход в начале пенсии.
Перевод части средств из традиционного IRA в Roth IRA до начала обязательных распределений поможет уменьшить будущие налоговые выплаты, поскольку Roth IRA не подлежат RMD.
Отложенный выход на социальное обеспечение до 70 лет увеличит выплаты и уменьшит налоги в первые годы. Благотворительные взносы также снижают налоговую нагрузку. Проживание в налогово выгодном штате и использование медицинских налоговых вычетов — дополнительные способы оптимизации.
Налогообложение социального обеспечения
Социальное обеспечение может облагаться налогом в зависимости от совокупного дохода, включающего социальные пособия, безналоговые проценты и скорректированный валовой доход. Для одиноких налогоплательщиков при совокупном доходе от $25,000 до $34,000 налогообложению подлежит до 50% пособий, выше $34,000 — до 85%.
Вывод
Налоговые условия для пенсионеров значительно различаются в зависимости от штата. Некоторые штаты предлагают существенные льготы для пенсионных доходов, что позволяет сохранить больше средств после выхода на пенсию. Выбор места проживания с учётом налоговых преимуществ — важный шаг в обеспечении комфортной и финансово безопасной старости. Рекомендуется проконсультироваться с финансовым советником для разработки оптимальной стратегии.
Изучите полезные статьи в категории Пенсионное планирование на дату 31-05-2024. Статья под заголовком "Где Ваши Пенсионные Доходы Не Обложат Налогом: Лучшие Штаты для Пенсионеров" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Пенсионное планирование. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.
Статья " Где Ваши Пенсионные Доходы Не Обложат Налогом: Лучшие Штаты для Пенсионеров " расширяет ваши знания в категории Пенсионное планирование, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.