Цифровой рубль: новая эра финансовых технологий в России

Президент подписал закон о цифровом рубле, который скоро станет неотъемлемой частью финансовой системы России. Что именно представляет собой цифровой рубль, как он отличается от безналичных средств и криптовалют, а также каким образом его можно использовать — в нашем подробном обзоре.

Цифровой рубль: понятие и ключевые особенности

Цифровой рубль — это электронный аналог привычных наличных и безналичных денег, существующий в виде защищённого цифрового кода. Он станет удобной и современной альтернативой традиционным формам валюты, не заменяя их, а дополняя.

Его стоимость будет жёстко привязана к национальной валюте: 1 цифровой рубль равен 1 наличному и безналичному рублю. При этом цифровой рубль обеспечивается резервами Центрального банка России.

В отличие от децентрализованных криптовалют, цифровой рубль централизованно контролируется Банком России, который гарантирует его стабильность и безопасность.

Оплата товаров и услуг с помощью цифрового рубля будет максимально простой — через QR-коды, а в будущем планируется интеграция технологий NFT для расширения функционала. Также можно будет легко переводить деньги другим пользователям и получать переводы.

«Цифровой рубль — это инновационное применение современных технологий в области безналичных платежей, позволяющее повысить комфорт и безопасность финансовых операций», — отмечает финансовый эксперт Михаил Беляев.

В отличие от обычного безналичного расчёта, цифровые рубли предназначены исключительно для платежей и переводов: они не увеличиваются за счёт процентов, не предусматривают кешбэк и не используются для кредитования.

Средства будут храниться на специальной платформе Центрального банка, который сможет контролировать все операции напрямую, даже при участии банков-посредников.

Зачем нужен цифровой рубль?

Внедрение цифрового рубля — это логичный шаг в развитии цифровизации финансового сектора России.

Эксперты отмечают, что эта валюта упростит проведение транзакций, стимулирует безналичные расчёты, снизит зависимость от международных платёжных систем и облегчит трансграничные платежи. При этом обслуживание цифрового рубля будет стоить дешевле, чем традиционных форм денег.

Государство получит возможность оперативно получать данные о финансовых операциях граждан и компаний, что повысит прозрачность налоговой системы и сократит теневую экономику.

Контроль за расходованием бюджетных средств усилится благодаря применению смарт-контрактов, позволяющих отслеживать целевое использование денег.

Все транзакции будут защищены современными криптографическими методами, сводя к минимуму риски мошенничества, а Центральный банк гарантирует сохранность средств.

Для пользователей преимуществом станет отсутствие комиссий при переводах, а для бизнеса ставка комиссии составит всего 0,3%, устанавливаемая Центробанком. Банки не смогут взимать дополнительные комиссии.

Как пользоваться цифровым рублём?

Для начала пользователям потребуется открыть цифровой кошелёк через приложение банка, подключённого к платформе цифрового рубля.

На данный момент проект находится в тестовом режиме, и доступ к цифровому рублю имеют ограниченные группы пользователей. Когда валюта станет доступной всем, в мобильных приложениях банков появится специальный раздел «Цифровой рубль».

Открыв кошелёк, можно будет пополнить его с банковского счёта и использовать для оплаты и переводов. Удобство заключается в том, что доступ к кошельку будет возможен через приложения разных банков — при условии, что пользователь имеет в них счета.

Каждому гражданину доступен только один цифровой кошелёк.

Для снятия наличных с цифрового рубля необходимо перевести средства на банковский счёт, а уже затем воспользоваться банкоматом.

Паролей для входа не будет — доступ обеспечивается через идентификацию в банке и получение уникального ключа. В случае утери ключа можно повторно пройти процедуру восстановления, сохранив при этом все средства.

Ограничения и лимиты

Пополнение кошелька ограничено 300 000 рублей в месяц с одного владельца. При поступлении средств с других кошельков сумма может превышать этот лимит.

«Эти лимиты значительно выше, чем в существующих системах быстрых платежей, что делает цифровой рубль удобным для широкого круга пользователей», — отмечает глава Банка России Эльвира Набиуллина.

Ограничения начнут действовать после завершения пилотного этапа.

Когда цифровой рубль станет доступен каждому?

Проект цифрового рубля был объявлен Центральным банком в 2020 году. В 2023 году государство совместно с ведущими банками, такими как Сбербанк, ВТБ и Дом.РФ, активно тестируют платформу и совершенствуют приложения.

Ожидается, что пилотный этап завершится к концу 2023 года, после чего цифровой рубль постепенно станет доступен широкой аудитории. Полное внедрение прогнозируется не ранее 2025 года.

Материалы подготовлены на основе данных из lenta.ru, interfax.ru, banki.ru, rbc.ru, daily.afisha.ru, ria.ru.

Фото: Shutterstock/Fotodom.ru

Изучите полезные статьи в категории Реальная жизнь на дату 05-08-2023. Статья под заголовком "Цифровой рубль: новая эра финансовых технологий в России" предлагает глубокий анализ и практические советы в области Реальная жизнь. Каждая статья подготовлена экспертами для предоставления максимальной ценности читателям.

Статья " Цифровой рубль: новая эра финансовых технологий в России " расширяет ваши знания в категории Реальная жизнь, держит вас в курсе последних событий и помогает принимать обоснованные решения. Каждая статья основана на уникальном контенте, обеспечивая оригинальность и качество.