Panduan Lengkap Menghadapi Agensi Penagihan Utang dengan Bijak

Ketika Anda memiliki utang yang sudah menunggak cukup lama—biasanya lebih dari 90 hari—pemberi pinjaman mungkin memutuskan untuk mengalihkan atau menjual utang tersebut kepada agensi penagihan utang pihak ketiga. Proses ini sering disebut sebagai "charge off" atau penghapusan akun dari catatan pemberi pinjaman asli.

Seringkali, agensi penagihan juga melakukan jual beli portofolio utang antar mereka. Hal ini biasanya dilakukan karena kreditor awal merasa bahwa utang tersebut tidak akan tertagih, sehingga dengan menjual utang tersebut, mereka bisa memulihkan sebagian dari dana yang hilang.

Poin Penting yang Perlu Diketahui

• Utang yang sudah menunggak lebih dari 90 hari biasanya akan dialihkan atau dijual ke agensi penagihan pihak ketiga.
• Proses ini disebut "charge off" dan akan tercatat di laporan kredit Anda.
• Setelah charge off, akun tersebut akan ditutup pada laporan kredit, dan muncul akun baru atas nama agensi penagihan yang membeli utang tersebut.
• Tanggal keterlambatan pembayaran terakhir tetap tercatat, tidak berubah meskipun akun berpindah tangan.
• Riwayat kredit Anda tetap sama, dan batas waktu hukum penagihan (statute of limitations) tidak direset.

Charge Off dan Dampaknya pada Laporan Kredit

Setelah pemberi pinjaman melakukan charge off, informasi ini akan muncul di laporan kredit Anda bersama dengan penutupan akun asli. Kemudian, agensi penagihan pihak ketiga akan membuka akun baru atas nama mereka dengan tanggal pembukaan sesuai tanggal pengalihan utang. Sejak saat itu, Anda bertanggung jawab kepada agensi penagihan tersebut.

Tanggal Keterlambatan Pembayaran Terakhir Tetap Berlaku

Meski akun utang berpindah tangan, tanggal keterlambatan terakhir tetap tercatat dan menjadi patokan untuk menghitung masa berlaku penagihan. Hal ini berarti status kredit Anda tidak diubah dan masa berlaku hukum pengumpulan utang tidak direset oleh penjualan utang maupun upaya "re-aging".

Perlu diketahui, Badan Perlindungan Konsumen Amerika Serikat (Federal Trade Commission) telah melarang praktik re-aging yang dilakukan oleh beberapa agensi penagihan untuk memperpanjang masa penagihan secara ilegal.

Namun, jika utang Anda dialihkan ke agensi penagihan pihak ketiga, maka upaya penagihan mereka diatur oleh Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) yang melindungi Anda dari praktik penagihan yang tidak etis atau agresif.

Penting

Anda berhak menghentikan panggilan atau kontak dari agensi penagihan dengan mengirimkan pemberitahuan tertulis untuk menghentikan komunikasi. Meski demikian, utang yang sah tetap harus dibayar dan agensi bisa menuntut secara hukum jika perlu.

Langkah yang Harus Anda Ambil

Jika utang Anda sudah dialihkan ke agensi penagihan, mereka biasanya akan menghubungi Anda untuk menagih pembayaran, kadang dengan cara yang intensif. Anda juga dapat memeriksa laporan kredit secara berkala untuk mengetahui status akun Anda.

Saat dihubungi, kumpulkan informasi lengkap mengenai utang tersebut, termasuk nama kreditor asli, jumlah utang, dan apakah ada biaya tambahan dari agensi penagihan. Anda juga dapat menghubungi kreditor asli untuk memastikan akun benar-benar sudah dialihkan.

Setelah memastikan utang adalah milik Anda, Anda dapat bernegosiasi dengan agensi penagihan untuk menyelesaikan utang, misalnya dengan membuat rencana pembayaran yang sesuai kemampuan.

Perlu diingat, meskipun ilegal bagi agensi penagihan untuk mengulang masa berlaku penagihan, melakukan pembayaran pada akun baru bisa dianggap sebagai pengakuan utang dan memulai ulang masa tersebut.

Berapa Lama Masa Berlaku Penagihan Utang?

Setiap negara bagian memiliki aturan berbeda mengenai masa berlaku penagihan, biasanya antara 3 hingga 6 tahun, dan beberapa negara bagian memperbolehkan hingga 10 tahun tergantung jenis utang. Misalnya, janji lisan mungkin memiliki masa berlaku yang lebih singkat dibandingkan dengan perjanjian tertulis.

Bagaimana Jika Anda Dihubungi oleh Penagih Utang?

Penagih utang bisa membuat stres, apalagi jika utang tersebut tidak valid. Jika dihubungi, jangan mengakui utang secara langsung atau membuat janji pembayaran, karena itu dapat memperpanjang masa penagihan. Langkah pertama adalah mengirim surat tertulis yang meminta penagih memberikan bukti utang tersebut. Penagih wajib menghentikan upaya penagihan sampai utang tersebut divalidasi.

Setelah validasi, Anda bisa meminta penagih untuk berhenti menghubungi Anda, meskipun kewajiban membayar utang tetap ada jika utang itu benar.

Cara Menghentikan Panggilan dari Penagih Utang

Anda dapat meminta penagih utang untuk berhenti menghubungi Anda kapan saja, melalui semua saluran komunikasi. Namun, mereka masih dapat menuntut secara hukum untuk memperoleh pembayaran. Jika penagih terus menghubungi setelah pemberitahuan tertulis, Anda dapat menuntut mereka berdasarkan Fair Debt Collection Practices Act.

Kesimpulan

Agensi penagihan bertugas mengamankan pembayaran utang yang sudah jatuh tempo. Meskipun metode mereka terkadang membuat frustrasi, Anda memiliki perlindungan hukum yang dapat digunakan untuk melindungi hak dan mengelola utang dengan cara yang bijaksana dan efektif.

Temukan topik menarik dan konten analitis di kategori Kredit & Hutang pada tanggal 15-03-2024. Artikel berjudul "Panduan Lengkap Menghadapi Agensi Penagihan Utang dengan Bijak" memberikan wawasan baru dan panduan praktis di bidang Kredit & Hutang. Setiap topik dianalisis secara teliti untuk memberikan informasi yang berguna bagi pembaca.

Topik " Panduan Lengkap Menghadapi Agensi Penagihan Utang dengan Bijak " membantu Anda membuat keputusan yang lebih cerdas dalam kategori Kredit & Hutang. Semua topik di situs kami unik dan menawarkan konten berharga bagi audiens.