Mengenal Investasi Non-Kualifikasi: Panduan Lengkap dan Contohnya

Suzanne adalah seorang pemasar konten, penulis, dan pemeriksa fakta. Ia meraih gelar Sarjana Sains di bidang Keuangan dari Bridgewater State University dan membantu mengembangkan strategi konten.

Apa Itu Investasi Non-Kualifikasi?

Investasi non-kualifikasi adalah jenis investasi yang tidak mendapatkan manfaat penangguhan pajak atau status bebas pajak. Dana yang digunakan untuk investasi ini berasal dari uang setelah pajak. Investasi ini biasanya disimpan di dalam akun, rencana, atau trust yang penarikan pajaknya tidak ditangguhkan. Pendapatan dari investasi ini dikenai pajak setiap tahunnya.

Poin Penting

• Investasi non-kualifikasi tidak memiliki keuntungan pajak.
• Anuitas, barang antik, koleksi, perhiasan, logam mulia, dan karya seni adalah contoh umum investasi non-kualifikasi.
• Pendapatan dari investasi ini dikenai pajak tahunan meskipun disimpan dalam akun tertentu.

Memahami Investasi Non-Kualifikasi

Anuitas merupakan contoh populer dari investasi non-kualifikasi. Nilai aset dapat bertambah seiring waktu dengan pajak yang ditangguhkan sampai penarikan dilakukan. Saat anuitas non-kualifikasi dicairkan, dana yang pertama keluar dianggap sebagai penghasilan dan dikenakan pajak. Sedangkan dana pokok yang sudah pernah dikenakan pajak sebelumnya tidak dikenakan pajak ulang.

Investor biasanya tidak dibatasi jumlah kontribusi tahunan untuk investasi non-kualifikasi, memberikan fleksibilitas lebih dibandingkan akun investasi yang memenuhi syarat dengan batas kontribusi tertentu.

Misalnya, akun 401(k) memiliki batas kontribusi tahunan yang dapat berubah sesuai ketentuan otoritas pajak AS (IRS). Sebaliknya, investasi non-kualifikasi memungkinkan kontribusi dalam jumlah berapapun sesuai strategi pengelolaan dana investor.

Penarikan dana dari investasi non-kualifikasi dapat dilakukan kapan saja, namun pajak tetap dikenakan atas bunga dan keuntungan yang diperoleh. Jika penarikan dilakukan sebelum usia tertentu (biasanya 59½ tahun), mungkin ada denda penarikan dini. Selain itu, biasanya pemilik akun harus mulai melakukan penarikan minimum pada usia sekitar 70½ tahun.

Contoh Investasi Non-Kualifikasi

Contoh investasi yang umumnya tidak memenuhi syarat untuk perlakuan pajak khusus meliputi barang antik, koleksi, perhiasan, logam mulia, dan karya seni. Selain itu, saham, obligasi, REIT (real estate investment trusts), dan investasi tradisional lainnya yang tidak dibeli melalui rencana investasi yang memenuhi syarat juga termasuk dalam kategori ini.

Temukan topik menarik dan konten analitis di kategori Dasar-Dasar Investasi pada tanggal 04-07-2021. Artikel berjudul "Mengenal Investasi Non-Kualifikasi: Panduan Lengkap dan Contohnya" memberikan wawasan baru dan panduan praktis di bidang Dasar-Dasar Investasi. Setiap topik dianalisis secara teliti untuk memberikan informasi yang berguna bagi pembaca.

Topik " Mengenal Investasi Non-Kualifikasi: Panduan Lengkap dan Contohnya " membantu Anda membuat keputusan yang lebih cerdas dalam kategori Dasar-Dasar Investasi. Semua topik di situs kami unik dan menawarkan konten berharga bagi audiens.