Memahami Penahanan Cek: Cara Kerja dan Jenis Penahanan yang Perlu Anda Ketahui

Julia Kagan adalah jurnalis keuangan dan konsumen, serta mantan editor senior bidang keuangan pribadi di ZAMONA.

Apa Itu Penahanan Cek?

Penahanan cek adalah jumlah hari maksimum yang diizinkan secara hukum bagi bank untuk menahan dana dari cek yang telah disetorkan. Setelah masa penahanan berakhir, bank wajib mengkreditkan dana tersebut ke dalam rekening pemilik setoran.

Periode penahanan biasanya sama dengan waktu yang dibutuhkan cek untuk melalui siklus kliring bank.

Poin Penting

• Federal Reserve mengatur agar bank menahan sebagian besar cek selama periode yang wajar sebelum mengkreditkan dana ke rekening nasabah.
• Periode "wajar" ini bisa berkisar antara dua hingga enam hari kerja.
• Penahanan juga dapat dilakukan jika bank memiliki alasan yang masuk akal untuk meragukan keabsahan cek.
• Bagian dari cek yang melebihi $5,525 dapat ditahan selama dua hingga lima hari kerja.

Bagaimana Cara Kerja Penahanan Cek?

Undang-Undang Ketersediaan Dana Cepat tahun 1987 (Expedited Funds Availability Act/EFAA) menetapkan bahwa cek lokal tidak boleh ditahan lebih dari dua hari kerja. Sejak 2010, semua cek di Amerika Serikat dianggap lokal. Namun, periode penahanan ini dapat diperpanjang hingga lima hari untuk cek tertentu sebagai batas yang wajar.

Federal Reserve mengatur bahwa bank harus menahan cek selama periode yang dianggap wajar, yaitu dua hari kerja untuk cek dari bank yang sama dan hingga enam hari kerja untuk cek yang berasal dari bank lain. Institusi keuangan bisa menahan dana dari cek yang berasal dari bank sendiri selama satu hari kerja setelah setoran.

Fakta Singkat

Banyak orang menggunakan istilah Regulasi EFAA secara bergantian dengan Regulasi CC.

Bank dapat memberlakukan enam jenis penahanan pada cek, antara lain:

1. Jumlah uang yang melebihi $5,525 pada setoran dapat ditahan selama dua hingga lima hari kerja.
2. Cek yang disetorkan ulang dapat ditahan selama periode wajar, namun bank tidak dapat menahan cek tersebut setelah memperbaiki kekurangan seperti tanda tangan yang hilang atau cek bertanggal mundur jika pelanggan mengembalikannya.
3. Bank dapat menahan cek dari rekening yang sering mengalami saldo negatif, yaitu jika rekening tersebut negatif selama enam atau lebih hari kerja dalam enam bulan terakhir, atau mengalami saldo negatif sebesar $5,000 atau lebih dua kali dalam periode yang sama.
4. Penahanan dapat dilakukan jika bank meragukan keabsahan cek, misalnya cek bertanggal mundur, cek yang berusia lebih dari enam bulan, atau cek yang diperkirakan tidak akan dibayarkan oleh bank penerbit. Bank wajib memberi tahu nasabah tentang alasan penahanan tersebut.
5. Penahanan juga dapat berlaku selama kondisi darurat seperti bencana alam atau gangguan komunikasi yang menghambat operasional normal bank.
6. Bank dapat menahan cek yang disetorkan oleh nasabah baru yang telah membuka rekening kurang dari 30 hari, dengan jadwal ketersediaan dana yang berbeda.

Apa Itu Check 21?

Check 21 adalah Undang-Undang Kliring Cek untuk Abad ke-21 yang disahkan tahun 2003. Undang-undang ini mempermudah pemrosesan cek secara elektronik dan mempercepat periode penahanan untuk transaksi tersebut.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Bank Tidak Memberi Tahu Lama Penahanan Cek Saya?

Regulasi CC mewajibkan bank untuk memajang kebijakan ketersediaan dana di lokasi yang mudah dilihat oleh nasabah saat melakukan setoran.

Bisakah Saya Menghindari Penahanan Saat Menyetor Dana?

Bank tidak dapat menahan dana dari setoran tunai, pembayaran elektronik, setoran langsung, wesel, cek kasir, cek bersertifikat, cek teller, atau cek pemerintah daerah dan negara bagian. Mereka juga tidak menahan $5,525 pertama dari cek tradisional yang tidak bermasalah dan biasanya tersedia di hari berikutnya. Jika Anda ingin akses cepat ke dana, mintalah pengirim menggunakan metode pembayaran alternatif selain cek tradisional.

Kesimpulan

Bank secara hukum diperbolehkan menahan dana dari cek yang disetorkan untuk jangka waktu tertentu, yang biasanya didasarkan pada lamanya proses kliring bank. Memahami kapan dana akan tersedia sangat penting terutama untuk cek dalam jumlah besar. Bank wajib menginformasikan kebijakan penahanan kepada semua nasabah, dan Anda berhak meminta salinan tertulis dari kebijakan tersebut.

Temukan topik menarik dan konten analitis di kategori Perbankan pada tanggal 15-03-2024. Artikel berjudul "Memahami Penahanan Cek: Cara Kerja dan Jenis Penahanan yang Perlu Anda Ketahui" memberikan wawasan baru dan panduan praktis di bidang Perbankan. Setiap topik dianalisis secara teliti untuk memberikan informasi yang berguna bagi pembaca.

Topik " Memahami Penahanan Cek: Cara Kerja dan Jenis Penahanan yang Perlu Anda Ketahui " membantu Anda membuat keputusan yang lebih cerdas dalam kategori Perbankan. Semua topik di situs kami unik dan menawarkan konten berharga bagi audiens.