Cara Cerdas Melawan Inflasi dengan Sertifikat Deposito Berbunga Tinggi

Inflasi turun ke level terendah dalam dua tahun, hanya 4% pada Mei, sementara banyak sertifikat deposito (CD) menawarkan suku bunga lebih tinggi di seluruh negeri.

Inflasi yang menurun ke angka 4% pada Mei memberikan sinyal positif bahwa harga mulai stabil dan suku bunga mungkin akan segera mencapai puncaknya. Ini adalah kesempatan emas bagi para penabung untuk mengunci suku bunga tinggi melalui sertifikat deposito dengan berbagai durasi yang saat ini menawarkan bunga di atas 4%.

Jika inflasi terus menurun, mengunci suku bunga tinggi pada CD sekarang akan memberi Anda keuntungan lebih besar pada dana yang tidak perlu diakses dalam jangka waktu CD tersebut.

Poin Penting

• Suku bunga CD terbaik saat ini lebih tinggi dibandingkan inflasi 4% yang dilaporkan pada Mei oleh Biro Statistik Tenaga Kerja AS.
• Jika inflasi terus menurun, CD dengan suku bunga tinggi dapat membantu Anda mengalahkan inflasi selama bertahun-tahun.
• Namun, rata-rata suku bunga nasional CD masih jauh lebih rendah dari tingkat inflasi sehingga perlindungan terhadap tabungan minimal.
• Banyak faktor memengaruhi suku bunga CD, dan inflasi hanya salah satunya.

Bisakah CD Melindungi Tabungan Anda dari Inflasi?

CD bisa menjadi alat lindung nilai terhadap inflasi, tergantung pada perbandingan antara tingkat inflasi dan suku bunga CD yang ditawarkan. Saat ini, suku bunga tertinggi untuk CD enam bulan adalah 5,65% dari NASA Federal Credit Union, sementara banyak CD dengan berbagai durasi menawarkan suku bunga di atas 4%, termasuk lebih dari selusin pilihan dengan durasi tiga tahun.

Durasi CD dengan Suku Bunga di Atas Inflasi 4%

Setelah mencapai puncak 9,1% pada Juni tahun lalu, inflasi terus menurun, sementara biaya pinjaman dan suku bunga CD semakin naik. Data inflasi terbaru akan dirilis pertengahan Juli, dan jika tren penurunan berlanjut, suku bunga CD terbaik saat ini akan menjadi perlindungan yang semakin efektif terhadap inflasi dalam beberapa bulan ke depan. CD tiga tahun dengan bunga 5,13% dapat melampaui kenaikan harga jika The Fed berhasil menurunkan inflasi ke target 2%.

Tips

Perlu diingat, bunga yang Anda peroleh dari CD dikenai pajak sebagai penghasilan biasa. Jadi, jika tarif pajak Anda 25%, keuntungan bersih dari CD berbunga 5% hanya sekitar 3,75%.

Meski setelah pajak, suku bunga CD terbaik saat ini masih lebih unggul dibandingkan alternatif lain. Misalnya, rekening tabungan dengan bunga tinggi memberikan suku bunga hingga 5,12%, tetapi biasanya bersifat variabel dan mungkin turun saat Federal Reserve mulai menurunkan suku bunga.

Namun, keunggulan rekening tabungan adalah likuiditas, memungkinkan Anda mengakses dana kapan saja tanpa denda penarikan awal yang biasanya dikenakan pada CD.

Faktor Penentu Suku Bunga CD

Bank dan kredit union menetapkan suku bunga CD berdasarkan berbagai faktor.

Suku Bunga Federal Funds

Suku bunga federal funds adalah tingkat bunga antarbank semalam yang ditetapkan oleh Federal Open Market Committee (FOMC) sebanyak delapan kali setahun. Suku bunga ini mempengaruhi tingkat suku bunga CD secara keseluruhan.

Keputusan FOMC didasarkan pada indikator ekonomi seperti inflasi, pengangguran, dan potensi resesi. Namun, suku bunga federal funds tidak selalu mengikuti tingkat inflasi secara langsung.

Inflasi mulai naik pada awal 2021 hingga mencapai 7,9% pada Februari 2022 sebelum The Fed mulai menaikkan suku bunga bulan berikutnya. Sejak itu, The Fed menaikkan suku bunga beberapa kali di tahun 2022 dan tiga kali lagi pada paruh pertama 2023, seiring penurunan inflasi.

Diperkirakan The Fed akan menahan kenaikan suku bunga pada pertemuan yang berakhir Rabu ini, dan kembali menaikkan sedikit pada pertemuan Juli, menurut alat CME FedWatch yang memprediksi kebijakan moneter berdasarkan kontrak futures suku bunga fed funds.

Kebutuhan Pinjaman dan Faktor Lainnya

Bank dan kredit union menggunakan dana dari simpanan untuk membiayai pinjaman kepada konsumen dan bisnis. Ketersediaan dana ini mempengaruhi seberapa besar suku bunga CD yang ditawarkan. Bank besar dengan banyak simpanan mungkin tidak perlu menawarkan suku bunga CD tinggi untuk mendapatkan dana pinjaman dengan bunga lebih tinggi.

Inilah sebabnya rata-rata suku bunga CD jauh lebih rendah dibandingkan suku bunga federal funds. Rata-rata nasional untuk CD 12 bulan, yang merupakan durasi dengan bunga tertinggi saat ini, hanya 1,59%, dibandingkan suku bunga federal funds efektif sebesar 5,06%.

Selain itu, CD dianggap sebagai kewajiban dalam neraca bank, sehingga bank cenderung menekan suku bunga CD untuk mengendalikan jumlah kewajiban tersebut.

Namun, beberapa institusi secara aktif menawarkan suku bunga lebih tinggi untuk menarik deposan, baik lewat CD biasa maupun promo terbatas waktu. Beberapa lembaga secara konsisten muncul dalam daftar suku bunga CD tertinggi.

Metode Pengumpulan Data Suku Bunga

Setiap hari kerja, ZAMONA memantau lebih dari 200 bank dan kredit union yang menawarkan CD di seluruh AS dan menyusun peringkat suku bunga tertinggi untuk setiap durasi utama. Kualifikasi meliputi lembaga yang diasuransikan secara federal (FDIC untuk bank, NCUA untuk kredit union) dan setoran awal minimum CD tidak melebihi $25,000.

Bank harus melayani minimal 40 negara bagian. Untuk kredit union yang memerlukan donasi untuk keanggotaan, kami mengecualikan yang meminta donasi lebih dari $40. Untuk informasi lengkap mengenai metodologi kami dalam memilih suku bunga terbaik, silakan baca penjelasan lengkap di situs kami.

Temukan topik menarik dan konten analitis di kategori Berita Keuangan Pribadi pada tanggal 18-06-2023. Artikel berjudul "Cara Cerdas Melawan Inflasi dengan Sertifikat Deposito Berbunga Tinggi" memberikan wawasan baru dan panduan praktis di bidang Berita Keuangan Pribadi. Setiap topik dianalisis secara teliti untuk memberikan informasi yang berguna bagi pembaca.

Topik " Cara Cerdas Melawan Inflasi dengan Sertifikat Deposito Berbunga Tinggi " membantu Anda membuat keputusan yang lebih cerdas dalam kategori Berita Keuangan Pribadi. Semua topik di situs kami unik dan menawarkan konten berharga bagi audiens.