Mengapa Anda Berhak Mendapat Penjelasan Lengkap Jika Kredit Ditolak oleh AI

Diccon Hyatt adalah jurnalis berpengalaman di bidang keuangan dan ekonomi yang telah meliput berbagai isu ekonomi selama pandemi dengan gaya bahasa yang mudah dipahami, fokus pada bagaimana perubahan ekonomi memengaruhi keuangan individu dan pasar. Ia juga pernah bekerja di U.S. 1, Community News Service, dan Middletown Transcript.

Ketika permohonan kredit Anda ditolak, pihak pemberi pinjaman wajib memberikan penjelasan yang jelas dan akurat, meskipun keputusan tersebut dihasilkan oleh sistem kecerdasan buatan (AI) atau algoritma rumit, menurut pengawas perlindungan konsumen pemerintah.

Poin Penting

• Perusahaan yang menolak kredit harus memberikan alasan yang akurat dan spesifik, walaupun keputusan dibuat oleh algoritma "kotak hitam" yang sulit dipahami, menurut CFPB.
• Pedoman ini berlaku untuk pemberitahuan "tindakan merugikan" yang wajib diberikan oleh perusahaan keuangan guna mencegah diskriminasi.
• Sistem AI yang semakin banyak digunakan untuk pengambilan keputusan kredit bisa sangat kompleks, bahkan penciptanya pun kadang tidak mengerti cara sistem tersebut mengambil keputusan.

Perusahaan yang menggunakan AI atau algoritma untuk menolak kredit tetap harus memberikan penjelasan rinci kepada konsumen, jelas Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) pada hari Selasa.

Biasanya, jika sebuah perusahaan menolak aplikasi kredit, mereka wajib mengirimkan pemberitahuan "tindakan merugikan" yang menjelaskan alasan penolakan. Aturan ini dibuat oleh legislator dalam Equal Credit Opportunity Act untuk memastikan bahwa penolakan kredit didasarkan pada alasan yang sah dan bukan diskriminasi berdasarkan ras atau faktor tidak sah lainnya.

Panduan baru dari CFPB menekankan bahwa perusahaan harus memberikan alasan yang nyata dan terperinci, bukan hanya penjelasan umum. Misalnya, jika sebuah perusahaan membatasi jalur kredit karena pembelian barang tertentu atau berbelanja di toko tertentu, mereka harus menyebutkan pembelian mana yang berdampak negatif pada kredit, bukan hanya menyebutkan "riwayat pembelian" secara umum.

"Pemberi kredit harus mengungkapkan alasan spesifik, meskipun konsumen mungkin terkejut, kecewa, atau marah mengetahui aplikasi kredit mereka dinilai berdasarkan data yang mungkin tidak intuitif terkait keuangan mereka," kata CFPB dalam siaran persnya.

CFPB juga menyoroti tren perusahaan yang semakin banyak mengandalkan AI dan algoritma yang sangat kompleks, yang sering disebut sebagai "kotak hitam."

Fenomena "kotak hitam" ini mengacu pada fakta bahwa sistem AI dan pembelajaran mesin tidak beroperasi seperti program komputer tradisional yang mengikuti instruksi terperinci. Sebaliknya, mereka memproses data dalam jumlah besar dan belajar secara mandiri, menghasilkan sistem yang sangat kompleks. Bahkan para pembuatnya sering tidak dapat menjelaskan secara tepat bagaimana keputusan tertentu diambil.

"Teknologi yang disebut kecerdasan buatan memperluas data yang digunakan untuk keputusan pinjaman, sekaligus menambah alasan beragam mengapa kredit bisa ditolak," ujar Direktur CFPB, Rohit Chopra. "Pemberi kredit harus bisa menjelaskan secara spesifik alasan penolakan tersebut. Tidak ada pengecualian khusus untuk kecerdasan buatan."

Apakah Anda memiliki informasi berita untuk jurnalis ZAMONA? Kirimkan email ke tips@ZAMONA

Temukan topik menarik dan konten analitis di kategori Berita Keuangan Pribadi pada tanggal 24-09-2023. Artikel berjudul "Mengapa Anda Berhak Mendapat Penjelasan Lengkap Jika Kredit Ditolak oleh AI" memberikan wawasan baru dan panduan praktis di bidang Berita Keuangan Pribadi. Setiap topik dianalisis secara teliti untuk memberikan informasi yang berguna bagi pembaca.

Topik " Mengapa Anda Berhak Mendapat Penjelasan Lengkap Jika Kredit Ditolak oleh AI " membantu Anda membuat keputusan yang lebih cerdas dalam kategori Berita Keuangan Pribadi. Semua topik di situs kami unik dan menawarkan konten berharga bagi audiens.