Cara Cerdas Mengelola Keuangan untuk Generasi Milenial
Temukan strategi efektif dan aplikasi keuangan modern yang membantu milenial mengelola anggaran, menghindari hutang, dan membangun keamanan finansial dengan mudah.
Ketidaktelitian dalam pengelolaan keuangan sering berujung pada hutang dan hidup dari gaji ke gaji. Bagaimana cara meningkatkan kondisi keuangan dan menciptakan rasa aman dengan bantuan layanan web modern? Simak panduan lengkapnya di sini.
Generasi muda berusia 20 hingga 30 tahun sering kali kurang memperhatikan pengelolaan keuangan. Kita bekerja untuk memenuhi kebutuhan, hiburan, dan hobi, tapi jarang memikirkan pengaturan anggaran atau peluang investasi secara bijak.
Faktanya, seberapa besar penghasilan Anda bukanlah faktor utama. Pengelolaan keuangan dan investasi adalah tentang sikap bijak terhadap uang, bukan hanya jumlahnya.
Artikel ini membahas cara mengelola keuangan dengan penghasilan tetap dan minim penghasilan tambahan.
Berikut strategi sederhana yang efektif bahkan dengan penghasilan terbatas, serta beberapa aplikasi yang memudahkan pengelolaan finansial.
Langkah 1. Buat Akun di Aplikasi Pengelola Keuangan
Di Amerika Serikat, Mint.com sangat populer sebagai layanan pengelolaan keuangan yang mudah digunakan untuk memantau semua transaksi keuangan.
Pengguna memasukkan data kartu bank saat mendaftar, lalu dapat memonitor pemasukan, pengeluaran, merencanakan anggaran, mendapatkan tips penghematan, dan notifikasi tentang bunga kredit.
Di Indonesia, layanan serupa mulai bermunculan meski belum sepopuler di AS. Meski penggunaan kartu kredit masih terbatas, ada beberapa aplikasi mobile yang membantu mencatat dan merencanakan keuangan pribadi secara efisien.
DzenMoney
DzenMoney memiliki antarmuka sederhana dan nama yang menarik. Pengguna dapat menghubungkan beberapa bank populer seperti Alfa Bank dan VTB 24 untuk impor transaksi otomatis.
Ada fitur analitik dan laporan berupa grafik dan tabel yang menunjukkan peta pemasukan dan pengeluaran, perbandingan periode utang dan uang tunai. DzenMoney juga mendukung penetapan tujuan keuangan dan pengelolaan keluarga, serta otomatisasi pencatatan berdasarkan SMS bank.
Easy Finance
Setelah mendaftar, pengguna mengisi formulir singkat yang membantu aplikasi merekomendasikan kategori pengeluaran dan menyarankan "dana darurat" yang harus dikumpulkan.
Aplikasi ini bisa sinkron dengan kartu bank seperti Sberbank dan VTB untuk mengimpor transaksi secara otomatis. Terdapat indikator kondisi finansial yang memberikan saran pengelolaan keuangan secara otomatis.
Home Money
Home Money sangat mudah digunakan, meski fitur analisanya terbatas dan tanpa sinkronisasi bank. Pengguna hanya perlu memasukkan transaksi pertama kali dan dapat langsung membuat anggaran serta menetapkan tujuan tabungan seperti liburan atau dana darurat.
Drebedengi
Drebedengi menawarkan fitur pencatatan pemasukan, pengeluaran, dan transfer antar rekening. Kategori pengeluaran dikelola di bagian khusus, dan tersedia template untuk transaksi yang sering dilakukan. Untuk fitur perencanaan anggaran dan tujuan finansial yang lebih lengkap, pengguna dapat memilih akun premium.
Semua aplikasi ini tersedia dalam versi mobile untuk iOS dan Android, memudahkan pencatatan pengeluaran kapan saja dan di mana saja.
Langkah 2. Membuat Anggaran
Setelah membuat akun, langkah pertama adalah menyusun anggaran. Jika Anda menerima gaji resmi dua kali sebulan dengan potongan pajak otomatis, cukup masukkan jumlah bersih gaji sebagai pemasukan.
Masukkan juga pengeluaran rutin bulanan seperti sewa rumah, transportasi, internet, cicilan kredit, biaya anak, ataupun bantuan keluarga yang wajib dibayarkan.
Anda akan melihat grafik anggaran: berapa banyak yang direncanakan untuk tiap kategori, berapa yang sudah terpakai, dan sisa anggaran agar tidak melebihi batas.
Buat kategori "Dana Cadangan" atau "Pengeluaran Tak Terduga" untuk menyimpan dana yang tidak direncanakan agar Anda memiliki gambaran lebih jelas tentang uang bebas yang bisa digunakan saat kebutuhan mendesak.
Langkah 3. Kelola Hutang dengan Bijak
Anggaran akan lebih efektif jika Anda memanfaatkan kartu kredit dengan bijak untuk mengatasi periode antara gaji yang habis dan gaji berikutnya.
Catat jumlah hutang dan tanggal jatuh tempo pembayaran di aplikasi agar tidak lupa dan terhindar dari bunga keterlambatan.
Easy Finance memiliki fitur unik yang secara otomatis memasukkan tanggal pembayaran ke Google Calendar dan mengirimkan pengingat melalui email dan SMS.
Sementara DzenMoney menyediakan pengingat transaksi berulang melalui email tanpa integrasi calendar.
Langkah 4. Tetapkan Tujuan Menabung
Setelah anggaran tertata dan pengeluaran terkendali, waktunya menetapkan tujuan menabung. Atur agar sejumlah dana dialokasikan secara otomatis setiap bulan ke rekening tabungan.
Salah satu tujuan utama adalah "Dana Darurat" yang menjadi jaminan keamanan finansial Anda.
Umumnya dianjurkan menabung dana darurat setara biaya hidup selama enam bulan tanpa penghasilan. Jika sudah mencatat pengeluaran selama beberapa bulan, kalikan rata-rata pengeluaran bulanan Anda dengan enam untuk menentukan target tabungan.
Setelah dana ini terkumpul, jangan gunakan kecuali dalam keadaan sangat darurat seperti kehilangan pekerjaan, kendaraan, atau tempat tinggal. Dengan cadangan dana darurat, Anda akan merasa lebih tenang dan percaya diri.
Selain dana darurat, Anda bisa menetapkan tujuan lain seperti membeli gadget baru, dana liburan, atau pembelian besar lainnya.
Dengan anggaran yang jelas, Anda tahu berapa banyak yang bisa dialokasikan setiap bulan untuk mencapai tujuan tersebut.
Misalnya, jika setiap bulan Anda memiliki sisa sekitar 100 USD di luar anggaran utama, Anda bisa membuat target "beli smartphone baru" dan aplikasi akan menghitung berapa yang harus ditabung tiap bulan agar cukup di akhir musim panas. Ini memberikan transparansi dan ketenangan dalam pengelolaan keuangan pribadi.
Apakah Anda sudah merencanakan keuangan pribadi? Aplikasi atau metode apa yang Anda gunakan?
Temukan berita terbaru dan peristiwa terkini di kategori Tips Keuangan Pintar pada tanggal 20-11-2021. Artikel berjudul "Cara Cerdas Mengelola Keuangan untuk Generasi Milenial" memberikan informasi paling relevan dan terpercaya di bidang Tips Keuangan Pintar. Setiap berita dianalisis secara mendalam untuk memberikan wawasan berharga bagi pembaca kami.
Informasi dalam artikel " Cara Cerdas Mengelola Keuangan untuk Generasi Milenial " membantu Anda membuat keputusan yang lebih tepat dalam kategori Tips Keuangan Pintar. Berita kami diperbarui secara berkala dan mematuhi standar jurnalistik.