Rahasia Mendapatkan Pinjaman Rumah Terjangkau yang Jarang Diketahui

Memiliki rumah sendiri bukan hanya untuk orang kaya

Kepemilikan rumah selalu menjadi bagian penting dari impian banyak orang. Namun, dengan harga rumah yang terus meroket dan suku bunga hipotek yang tinggi, kini semakin sulit bagi banyak orang untuk mewujudkannya.

Jika Anda termasuk dalam rumah tangga dengan penghasilan di bawah rata-rata, Anda mungkin merasa pasar perumahan bukanlah tempat Anda. Namun, berkat beberapa pilihan pinjaman hipotek berpenghasilan rendah dari pemerintah federal dan negara bagian, impian memiliki rumah bisa tetap terjangkau.

Poin Penting

• Badan seperti Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan AS (HUD) serta Administrasi Perumahan Federal (FHA) menyediakan program kepemilikan rumah bagi rumah tangga berpenghasilan rendah.
• Kelayakan pinjaman ditentukan berdasarkan tingkat penghasilan rumah tangga Anda.
• Selain program pemerintah pusat, ada juga program dari negara bagian dan wilayah AS yang menawarkan pinjaman tanpa uang muka besar.
• Pastikan Anda memenuhi syarat sebagai berpenghasilan rendah sebelum mengajukan program kepemilikan rumah baik di tingkat negara bagian maupun federal.

Pinjaman Rumah dengan Dukungan Pemerintah

Pemerintah federal merupakan salah satu penyedia bantuan terbesar dalam bentuk pinjaman, hibah, dan bantuan lainnya. Tujuannya adalah memastikan sebanyak mungkin warga memiliki rumah agar tenaga kerja tetap sehat dan bahagia.

Oleh karena itu, lembaga seperti HUD dan FHA menyediakan program khusus untuk membantu rumah tangga berpenghasilan rendah membeli rumah. Dengan persyaratan, uang muka, dan manfaat yang bervariasi, program seperti pinjaman FHA dan VA menawarkan opsi yang lebih terjangkau karena didukung oleh pemerintah AS sehingga risiko bagi pemberi pinjaman lebih rendah.

Pinjaman FHA

Program pinjaman FHA dirancang untuk membantu pembeli rumah pertama dengan penghasilan rendah agar bisa masuk ke pasar properti dengan persyaratan yang lebih longgar.

Untuk memenuhi syarat, peminjam biasanya perlu memiliki skor kredit minimal 580 dan mampu menyediakan uang muka setidaknya 3,5%. Batas pinjaman FHA berbeda-beda berdasarkan wilayah, dan dapat dicek melalui situs HUD.

Hal Penting

Terlepas dari skor kredit dan uang muka, semua peminjam wajib membayar biaya penutupan yang mencakup biaya pemberi pinjaman, biaya pihak ketiga, dan item yang dibayar di muka. Biaya ini tidak bisa digabungkan dalam pinjaman. Selain itu, peminjam juga harus membayar premi asuransi hipotek tahunan.

Program Good Neighbor Next Door

Karyawan pelayanan publik yang memenuhi syarat dapat membeli rumah dengan diskon 50% melalui program ini dari HUD. Pekerjaan yang memenuhi syarat meliputi:

• Pendidik dari pra-K hingga kelas 12
• Teknisi medis darurat
• Petugas pemadam kebakaran
• Petugas penegak hukum

Rumah harus dibeli di area revitalisasi yang ditunjuk HUD dan pembeli harus berkomitmen tinggal di rumah tersebut minimal tiga tahun.

Namun, rumah yang dijual melalui program ini hanya tersedia selama tujuh hari dan jika ada beberapa penawar, pemenang ditentukan melalui undian. Diskon diikuti dengan hipotek kedua tanpa bunga yang baru akan lunas jika pembeli tinggal selama tiga tahun.

Program Pinjaman Dijamin USDA Bagian 502

Dikenal juga sebagai pinjaman Pengembangan Pedesaan, program ini memungkinkan pembeli dengan penghasilan rendah membeli rumah tanpa uang muka. Namun, pinjaman ini hanya tersedia untuk properti di daerah pedesaan tertentu.

Peminjam berhak menggunakan pinjaman ini untuk membeli, membangun, merenovasi, memperbaiki, atau memindahkan rumah di wilayah pedesaan yang memenuhi syarat dengan pembiayaan 100%. Pinjaman ini dijamin 90% oleh USDA sehingga pemberi pinjaman lebih merasa aman tanpa uang muka.

Kelayakan penghasilan maksimal adalah 115% dari pendapatan median wilayah tersebut. Peminjam juga harus berniat tinggal di rumah sebagai tempat tinggal utama dan merupakan warga AS, warga negara non-AS, atau imigran yang memenuhi syarat.

Pinjaman VA

Veteran, anggota aktif, dan janda/duda yang berpenghasilan rendah bisa memenuhi syarat untuk pinjaman VA. Disediakan oleh Departemen Urusan Veteran AS, pinjaman ini menghubungkan personel militer dengan kreditur swasta dengan suku bunga bersaing.

Pinjaman VA tidak mengharuskan uang muka dan penjual dapat membantu menutup biaya penutupan. Pinjaman ini juga tidak memerlukan asuransi hipotek bulanan.

Kelayakan ditentukan oleh jenis dan durasi layanan militer, dengan persyaratan khusus untuk masa tugas aktif, masa perang, dan keanggotaan Garda Nasional atau Resimen Cadangan.

Bantuan dari Negara Bagian

Selain bantuan pemerintah federal, semua negara bagian dan wilayah AS menyediakan program bantuan sewa, kepemilikan rumah, dan pembelian properti. Program ini berbeda-beda sesuai daerah dan didukung oleh pemerintah lokal maupun negara bagian.

Untuk informasi program bantuan perumahan di wilayah Anda, kunjungi halaman HUD negara bagian. Bantuan bisa berupa uang muka, hibah, atau pinjaman lunak dengan persyaratan yang beragam tergantung lokasi.

Perhatian

Beberapa program tidak membiayai pinjaman untuk properti investasi atau campuran. Pastikan memeriksa aturan sebelum mengajukan jika ingin membeli properti selain kondominium atau rumah satu keluarga.

Apa Itu Penghasilan Rendah?

Mengetahui posisi penghasilan Anda penting untuk menemukan pinjaman rumah yang tepat. Selain menentukan kemampuan pembayaran bulanan, Anda bisa memanfaatkan program khusus jika memenuhi syarat penghasilan rendah.

Batas penghasilan rendah berbeda-beda antar negara bagian. Contohnya, keluarga empat orang di Jersey City, New Jersey, dianggap berpenghasilan rendah jika penghasilannya di bawah $107.000 per tahun, sementara di Jackson, Mississippi, batasnya sekitar $66.800 per tahun menurut data HUD terbaru.

Jadi, definisi penghasilan rendah bersifat relatif. Pastikan memeriksa persyaratan penghasilan lokal sebelum mengajukan pinjaman berpenghasilan rendah. Sebagian besar program menyebutkan batas maksimal penghasilan rumah tangga untuk memenuhi syarat.

Bisa Beli Rumah Tanpa Uang Muka?

Sejak krisis hipotek subprime, membeli rumah tanpa uang muka jadi semakin sulit. Namun, beberapa program seperti pinjaman VA, USDA, dan bantuan uang muka lokal masih memungkinkan asalkan Anda memenuhi syarat.

Berapa Skor Kredit yang Dibutuhkan?

Pemberi pinjaman biasanya meminta skor kredit di kisaran 600-an atas untuk pinjaman tanpa uang muka. Namun, persyaratan ini bisa berbeda tergantung pemberi pinjaman dan program.

Kesimpulan

Kepemilikan rumah bukanlah hal yang mustahil bagi rumah tangga berpenghasilan rendah. Program pemerintah federal dan negara bagian dapat membantu meringankan biaya pembelian rumah.

Ingatlah, definisi penghasilan rendah berbeda di tiap wilayah sesuai biaya hidup. Pastikan penghasilan Anda sesuai dengan pedoman lokal agar memenuhi syarat.

Jelajahi artikel bermanfaat di kategori Mortgage pada tanggal 28-10-2024. Artikel berjudul "Rahasia Mendapatkan Pinjaman Rumah Terjangkau yang Jarang Diketahui" menawarkan analisis mendalam dan saran praktis di bidang Mortgage. Setiap artikel dibuat dengan cermat oleh para ahli untuk memberikan nilai maksimal bagi pembaca.

Artikel " Rahasia Mendapatkan Pinjaman Rumah Terjangkau yang Jarang Diketahui " memperluas pengetahuan Anda dalam kategori Mortgage, menjaga Anda tetap terinformasi tentang perkembangan terbaru, dan membantu membuat keputusan yang tepat. Setiap artikel berbasis konten unik, menjamin orisinalitas dan kualitas.