Panduan Lengkap Menggunakan HRA Bersama Medicare untuk Manfaat Kesehatan Maksimal

Health Reimbursement Arrangement (HRA) adalah program yang didanai oleh pemberi kerja untuk mengembalikan biaya medis yang Anda keluarkan. Salah satu jenis HRA khusus, yaitu Qualified Small Employer HRA (QSEHRA), dapat digunakan bersamaan dengan Medicare.

Biasanya, HRA dikelola oleh rencana kesehatan kelompok pemberi kerja Anda. Namun, sejak 2019, Anda dapat menggunakan HRA dengan Medicare Original (bagian A dan B) jika Anda masih bekerja di perusahaan kecil yang tidak menawarkan rencana kelompok swasta terpisah.

Simak penjelasan berikut untuk memahami cara kerja HRA secara umum dan khususnya saat digunakan bersama Medicare.

Bagaimana Cara Kerja HRA dalam Asuransi Kesehatan?

HRA bukanlah rekening bank—Anda tidak dapat menarik uang seperti pada rekening giro. Sebaliknya, dana pada HRA Anda bertambah seiring waktu berdasarkan masa kerja Anda dengan pemberi kerja.

Dalam banyak kasus, Anda akan menerima penggantian biaya secara bertahap. Namun, beberapa HRA menyediakan kartu debit yang dapat digunakan untuk membayar biaya medis secara langsung saat layanan diberikan.

Pemberi kerja Anda menentukan besaran kontribusi ke dalam HRA, yang biasanya sama untuk karyawan dalam kategori atau level yang sama. Jumlah ini juga menjadi batas maksimum klaim penggantian biaya tahunan Anda.

Biasanya, kontribusi pemberi kerja ini dapat dikurangkan dari pajak, sehingga dana yang Anda terima terbebas dari pajak.

Bagaimana HRA Bekerja dengan Medicare?

Jika Anda memenuhi syarat Medicare dan bekerja di perusahaan kecil dengan 50 karyawan atau kurang yang tidak menyediakan rencana asuransi kelompok, Anda dapat mendaftar pada QSEHRA.

Sama seperti HRA tradisional, pemberi kerja menentukan besaran kontribusi yang bisa mencapai batas maksimum yang ditetapkan oleh Internal Revenue Service (IRS). Pada 2025, batas ini adalah sekitar $3,300. Dana ini dapat digunakan untuk membayar premi Medicare, coinsurance, atau keduanya, tergantung pada rencana Anda.

Anda biasanya membayar langsung kepada penyedia layanan kesehatan atau Medicare menggunakan dana yang tersedia, lalu mengajukan klaim penggantian biaya dari QSEHRA setiap bulan. Dana yang tidak terpakai biasanya dapat dibawa ke tahun berikutnya.

Selain itu, jika Anda pensiun namun masih bekerja, ada opsi HRA khusus pensiunan yang juga bisa digunakan bersama Medicare, meskipun dana ini hanya dapat digunakan untuk pengeluaran medis yang memang Anda jalani.

Kelemahan Menggunakan HRA

Walaupun HRA menggunakan dana pra-pajak untuk membantu biaya medis, dana tersebut tidak dapat digunakan untuk pengeluaran yang tidak berkaitan dengan kebutuhan medis.

Anda juga terbatas pada jumlah kontribusi yang ditetapkan oleh pemberi kerja dan tidak dapat menarik dana sebelum menerima layanan medis yang diperlukan.

Jenis-Jenis HRA Lainnya

Selain QSEHRA dan HRA khusus pensiunan, ada beberapa jenis HRA lain yang mungkin sesuai dengan situasi Anda, antara lain:

• Group Plan HRA: Jenis HRA tradisional yang biasanya ditawarkan oleh perusahaan besar.
• Individual Coverage HRA (ICHRA): Dapat digunakan bersama rencana asuransi kesehatan individu di Marketplace.
• Excepted Benefit HRA (EBHRA): Dirancang untuk menutupi premi manfaat tambahan seperti gigi, penglihatan, atau asuransi kesehatan jangka pendek, dengan batas kontribusi terbatas.

Perbedaan HRA, HSA, FSA, dan MSA

HRA adalah akun yang diisi oleh pemberi kerja untuk membantu biaya kesehatan Anda.

Sementara Health Savings Account (HSA) dan Flexible Spending Account (FSA) memungkinkan Anda menyimpan dana pra-pajak sendiri untuk biaya kesehatan seperti deductible atau copayment, dengan aturan dan kelayakan yang berbeda.

Jika Anda terdaftar dalam Medicare Advantage (Bagian C), Anda juga dapat memiliki Medicare Savings Account (MSA).

Kesimpulan

HRA adalah manfaat yang disediakan oleh pemberi kerja untuk mengembalikan biaya medis Anda. Dana tidak dapat langsung ditarik seperti rekening bank, melainkan bertambah berdasarkan masa kerja dan penggantian biasanya dilakukan secara bertahap, meski ada yang menyediakan kartu debit untuk pembayaran langsung.

Kontribusi pemberi kerja disesuaikan dengan kategori karyawan dan menjadi batas klaim tahunan. QSEHRA merupakan jenis HRA yang kompatibel dengan Medicare, dan sejak 2019, HRA dapat digabungkan dengan Medicare Original jika perusahaan kecil tempat Anda bekerja tidak menyediakan rencana kelompok terpisah.

Jelajahi artikel bermanfaat di kategori Kesehatan Seksual pada tanggal 19-12-2024. Artikel berjudul "Panduan Lengkap Menggunakan HRA Bersama Medicare untuk Manfaat Kesehatan Maksimal" menawarkan analisis mendalam dan saran praktis di bidang Kesehatan Seksual. Setiap artikel dibuat dengan cermat oleh para ahli untuk memberikan nilai maksimal bagi pembaca.

Artikel " Panduan Lengkap Menggunakan HRA Bersama Medicare untuk Manfaat Kesehatan Maksimal " memperluas pengetahuan Anda dalam kategori Kesehatan Seksual, menjaga Anda tetap terinformasi tentang perkembangan terbaru, dan membantu membuat keputusan yang tepat. Setiap artikel berbasis konten unik, menjamin orisinalitas dan kualitas.