Panduan Lengkap Benefisiari yang Ditunjuk: Memahami Peran dan Risiko

Julia Kagan adalah jurnalis keuangan dan konsumen yang berpengalaman serta mantan editor senior keuangan pribadi di ZAMONA.

Apa Itu Benefisiari yang Ditunjuk?

Benefisiari yang ditunjuk adalah individu yang tercantum dalam dokumen hukum tertulis, seperti wasiat, trust, polis asuransi, akun pensiun, atau instrumen keuangan lainnya, yang berhak menerima aset atau manfaat dari instrumen tersebut. Jika ada beberapa benefisiari, hasil aset akan dibagi sesuai ketentuan saat penyaluran. Dalam beberapa kasus, seperti polis anuitas, pemegang polis dan benefisiari yang ditunjuk bisa saja orang yang sama.

Penunjukan benefisiari bisa cukup kompleks. Misalnya, dengan menunjuk benefisiari dalam polis asuransi jiwa, hasil klaim tidak akan terpengaruh oleh isi wasiat atau proses pengesahan waris (probate).

Intisari Penting

• Benefisiari yang ditunjuk adalah individu yang secara hukum berhak menerima aset dari trust, polis asuransi, akun pensiun, atau IRA.
• Ada berbagai jenis benefisiari, seperti benefisiari utama yang memiliki prioritas pertama mendapatkan manfaat.
• Benefisiari cadangan (kontingen) akan menerima aset jika benefisiari utama meninggal dunia, menolak, atau tidak ditemukan.
• Benefisiari bisa berupa entitas seperti estate, bukan hanya individu.

Jenis-Jenis Benefisiari yang Ditunjuk

Beberapa jenis benefisiari yang umum ditemui antara lain:

• Benefisiari utama: individu yang pertama kali berhak menerima manfaat.
• Benefisiari cadangan (kontingen): menerima manfaat jika benefisiari utama meninggal, tidak ditemukan, atau menolak aset. Biasanya wasiat akan mengatur kondisi khusus agar benefisiari cadangan bisa mendapatkan aset.
• Benefisiari sekunder: istilah lain untuk benefisiari cadangan.

Fakta Singkat

Pada akhir Desember 2019, Presiden Trump menandatangani Undang-Undang SECURE (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) yang mendorong pemberi kerja menyediakan anuitas sebagai opsi investasi dalam rencana 401(k).

Perlu diingat, benefisiari yang ditunjuk tidak selalu berupa individu. Contohnya, benefisiari polis asuransi bisa berupa estate almarhum, dimana penerima sebenarnya ditentukan dalam wasiat.

Penting

Benefisiari berbeda dengan ahli waris. Benefisiari berhak menerima aset berdasarkan dokumen tertulis seperti wasiat, sementara ahli waris menerima aset berdasarkan hukum waris tanpa wasiat.

Risiko yang Berkaitan dengan Benefisiari yang Ditunjuk

Penting bagi pemberi kuasa untuk secara resmi menunjuk benefisiari dalam proses perencanaan warisan yang lengkap. Banyak penasihat keuangan menyarankan agar penunjukan benefisiari ditinjau dan diperbarui secara berkala, terutama setelah peristiwa penting seperti perceraian atau kematian anggota keluarga.

Perbedaan Antara Benefisiari Utama dan Sekunder

Benefisiari utama adalah orang pertama yang berhak menerima aset sesuai ketentuan. Jika benefisiari utama tidak dapat atau tidak mau menerima aset, maka benefisiari sekunder atau cadangan akan mengambil alih hak penerimaan tersebut.

Siapa Saja yang Bisa Menjadi Benefisiari yang Ditunjuk?

Benefisiari biasanya adalah individu atau kelompok seperti keluarga atau kerabat dekat. Namun, benefisiari juga bisa berupa estate atau organisasi nirlaba yang dipilih oleh pemilik akun atau polis asuransi.

Keuntungan Memiliki Benefisiari yang Ditunjuk

Dengan menunjuk benefisiari, Anda memastikan aset Anda diteruskan kepada orang yang Anda pilih. Selain itu, benefisiari mendapat keuntungan pajak dan dapat melewati proses probate, sehingga penerimaan aset menjadi lebih cepat dan mudah.

Kesimpulan

Benefisiari yang ditunjuk adalah orang yang berhak menerima manfaat dari wasiat, trust, atau instrumen keuangan lainnya. Saat membuka polis asuransi jiwa atau akun pensiun, Anda akan diminta untuk mencantumkan benefisiari yang ditunjuk. Mereka adalah pihak yang akan mengakses aset tersebut setelah Anda meninggal dunia.

Jelajahi artikel bermanfaat di kategori Kekayaan pada tanggal 10-05-2024. Artikel berjudul "Panduan Lengkap Benefisiari yang Ditunjuk: Memahami Peran dan Risiko" menawarkan analisis mendalam dan saran praktis di bidang Kekayaan. Setiap artikel dibuat dengan cermat oleh para ahli untuk memberikan nilai maksimal bagi pembaca.

Artikel " Panduan Lengkap Benefisiari yang Ditunjuk: Memahami Peran dan Risiko " memperluas pengetahuan Anda dalam kategori Kekayaan, menjaga Anda tetap terinformasi tentang perkembangan terbaru, dan membantu membuat keputusan yang tepat. Setiap artikel berbasis konten unik, menjamin orisinalitas dan kualitas.