Panduan Lengkap Asuransi Grosir untuk Kelompok Usaha Kecil

Julia Kagan adalah jurnalis keuangan dan konsumen serta mantan editor senior keuangan pribadi di ZAMONA.

Apa Itu Asuransi Grosir?

Asuransi grosir adalah jenis perlindungan yang dirancang khusus untuk kelompok pemberi kerja yang terlalu kecil untuk memenuhi syarat asuransi kelompok standar. Sering juga dikenal sebagai asuransi waralaba, polis ini mencakup seluruh kelompok, namun setiap individu didaftarkan dalam polis terpisah. Polis ini biasanya ditawarkan oleh perusahaan asuransi nonadmitted, yaitu perusahaan yang belum mendapatkan persetujuan resmi dari departemen asuransi negara bagian.

Poin Penting

• Asuransi grosir melayani kelompok usaha kecil yang tidak bisa mendapatkan perlindungan kelompok standar.
• Biasanya ditujukan untuk kelompok dengan kurang dari 10 karyawan.
• Polis memiliki tarif individu namun ketentuan yang seragam untuk seluruh anggota.
• Ditawarkan oleh perusahaan nonadmitted yang juga dikenal sebagai surplus line atau excess line carriers.

Memahami Asuransi Grosir

Asuransi grosir dirancang bagi kelompok usaha kecil yang tidak cukup besar untuk mendapatkan asuransi kelompok biasa. Perusahaan dengan kurang dari 10 karyawan sering menjadi sasaran utama. Masing-masing anggota mendapatkan kontrak individual dengan ketentuan yang sama untuk seluruh grup. Beberapa perusahaan memberikan pilihan bagi karyawan untuk membeli polis sendiri, sementara yang lain membayar premi sebagai bagian dari paket manfaat karyawan.

Asuransi ini biasanya disediakan oleh perusahaan nonadmitted, yang tidak diwajibkan mengikuti regulasi asuransi negara bagian. Oleh karena itu, polis dari perusahaan ini bisa berisiko karena klaim mungkin tidak dijamin jika perusahaan asuransi mengalami kebangkrutan.

Penting Diketahui

Asuransi grosir berisiko karena perusahaan asuransi mungkin tidak menjamin klaim jika mengalami insolvensi.

Produk asuransi untuk usaha kecil melalui asuransi grosir bervariasi, biasanya mencakup:

• Perlindungan tanggung jawab lingkungan
• Produk berisiko tinggi untuk insiden bahan kimia dan mudah terbakar
• Perlindungan produk farmasi dan medis terhadap kegagalan produk
• Perlindungan privasi terhadap pencurian identitas
• Produk keselamatan penting untuk transportasi
• Perlindungan integritas struktural terkait konstruksi

Biasanya, agen asuransi grosir jarang berinteraksi langsung dengan tertanggung kecuali dalam asuransi manfaat karyawan dan kesehatan. Karena perusahaan nonadmitted tidak terikat oleh hukum asuransi negara bagian, mereka memiliki fleksibilitas harga yang lebih besar untuk menanggung risiko luar biasa seperti bencana besar. Meskipun ada risiko, status nonadmitted bukan indikasi masalah keuangan, karena banyak perusahaan besar yang menjadi anak perusahaan perusahaan jasa keuangan utama.

Pertimbangan Khusus

Broker asuransi grosir sering memiliki keahlian khusus dalam jenis perlindungan tertentu atau risiko yang sulit ditangani. Keahlian ini sangat berharga dalam mengelola risiko yang sulit ditempatkan di pasar asuransi biasa.

Agen asuransi grosir menerima bisnis dari agen ritel. Berbeda dengan broker ritel, broker grosir memiliki hubungan langsung dengan perusahaan asuransi, sementara agen ritel tidak. Satu broker bisa berperan sebagai ritel atau grosir tergantung kebutuhan.

Ada dua jenis broker grosir: managing general agents dan surplus lines brokers. Surplus lines brokers bekerja dengan agen ritel dan perusahaan asuransi untuk memperoleh perlindungan, namun tidak memiliki kewenangan mengikat dari perusahaan asuransi seperti managing general agents.

Perbedaan Asuransi Grosir dan Ritel

Asuransi grosir berbeda dengan asuransi ritel yang umum dikenal masyarakat, seperti asuransi mobil, rumah, dan jiwa. Polis di pasar ritel biasanya diunderwrite oleh perusahaan asuransi yang terdaftar resmi (admitted) dan diawasi oleh negara bagian. Agen dan broker di pasar ritel juga tunduk pada regulasi negara bagian yang ketat.

Jelajahi artikel bermanfaat di kategori Asuransi pada tanggal 17-01-2021. Artikel berjudul "Panduan Lengkap Asuransi Grosir untuk Kelompok Usaha Kecil" menawarkan analisis mendalam dan saran praktis di bidang Asuransi. Setiap artikel dibuat dengan cermat oleh para ahli untuk memberikan nilai maksimal bagi pembaca.

Artikel " Panduan Lengkap Asuransi Grosir untuk Kelompok Usaha Kecil " memperluas pengetahuan Anda dalam kategori Asuransi, menjaga Anda tetap terinformasi tentang perkembangan terbaru, dan membantu membuat keputusan yang tepat. Setiap artikel berbasis konten unik, menjamin orisinalitas dan kualitas.