Keunggulan Deposito Berjangka Dibandingkan Rekening Tabungan untuk Dana Anda

Intisari Penting

• Deposito berjangka memiliki keunggulan utama yang tidak dimiliki rekening tabungan hasil tinggi: pengembalian jaminan yang pasti Anda terima, meskipun Federal Reserve menurunkan suku bunga berkali-kali.
• Penurunan suku bunga dari Fed diperkirakan akan terjadi—baik bulan ini, tahun depan, atau keduanya. Jadi, suku bunga kemungkinan akan lebih rendah pada tahun depan dibandingkan saat ini.
• Oleh karena itu, deposito berjangka terbaik saat ini kemungkinan menawarkan imbal hasil yang lebih tinggi daripada rekening tabungan hasil tinggi pada tahun 2025, karena rekening tabungan biasanya menurunkan APY seiring pemotongan suku bunga oleh Fed.
• Meskipun suku bunga deposito telah turun dari puncak 20 tahun pada tahun lalu, Anda masih bisa mendapatkan hasil tinggi secara historis dalam kisaran 4% hingga 5%.
• Dengan menempatkan $5,000 pada deposito berjangka 6 bulan terbaik hari ini, Anda dapat memperoleh bunga sekitar $123, sementara deposito 2 tahun terbaik dapat memberikan bunga sekitar $439. Lihat perhitungan lengkap kami untuk berbagai jumlah setoran dan jangka waktu deposito.

Mengapa Deposito Berjangka Menjadi Pilihan Cerdas Saat Ini dan Lebih Unggul dari Rekening Tabungan

Berkat kebijakan kenaikan suku bunga Federal Reserve yang luar biasa pada 2022-2023 untuk menanggulangi inflasi pasca pandemi, suku bunga deposito berjangka melonjak mencapai level tertinggi dalam 20 tahun—melampaui 6%. Kini, dengan inflasi yang mulai mereda, Fed beralih ke fase penurunan suku bunga, sehingga suku bunga deposito sedikit menurun. Namun, dengan tingkat tertinggi nasional masih di 5,50%, pengembalian deposito tetap tinggi secara historis dan menjadi opsi menarik bagi simpanan tunai Anda.

Sayangnya, era deposito dengan suku bunga 5% kemungkinan akan segera berakhir. Fed diperkirakan akan melanjutkan penurunan suku bunga federal funds rate setelah pemotongan di September dan November, yang mungkin terjadi pada Desember atau Januari. Bahkan, Fed bisa saja menurunkan suku bunga lebih lanjut pada 2025.

Tekanan penurunan suku bunga yang diperkirakan inilah yang membuat deposito berjangka terbaik saat ini menjadi pilihan bijak. Suku bunga sekarang kemungkinan lebih tinggi daripada yang bisa Anda dapatkan tahun depan, dan deposito yang dibuka sekarang dapat mengunci suku bunga tinggi tersebut, melindungi penghasilan Anda dari penurunan suku bunga Fed dalam satu atau dua tahun ke depan.

Bandingkan dengan rekening tabungan. Meskipun suku bunga tertinggi nasional saat ini sekitar 5,00%, rekening tabungan tidak memberikan jaminan suku bunga. Misalnya, Anda bisa memindahkan sejumlah besar simpanan ke rekening tabungan hasil tinggi terbaik, dan keesokan harinya bank bisa menurunkan suku bunganya tanpa pemberitahuan. Sebaliknya, deposito berjangka adalah janji suku bunga untuk jangka waktu tertentu yang tidak dapat dilanggar oleh bank atau credit union.

Ketidakpastian Kebijakan Federal Reserve

Berdasarkan alat FedWatch dari CME Group, pasar memprediksi 85% kemungkinan Fed akan menurunkan suku bunga acuan sebesar 0,25 poin pada 18 Desember dan sekitar 80% kemungkinan akan ada setidaknya dua penurunan lagi pada 2025. Namun, keputusan Fed sulit diprediksi jauh hari karena diambil berdasarkan data ekonomi terbaru setiap pertemuan. Selain itu, pergantian administrasi presiden yang akan datang dapat memengaruhi arah kebijakan ekonomi dan keputusan Fed.

Berapa Penghasilan Anda dari Deposito Berjangka Terbaik?

Baik Anda memilih deposito 6 bulan yang singkat atau sertifikat deposito 5 tahun yang panjang, suku bunga Anda akan dijamin hingga jatuh tempo. Namun, jangka waktu yang dipilih memengaruhi suku bunga yang didapat. Saat ini, APY tertinggi yang bisa dikunci dengan deposito nasional adalah 5,50% untuk jangka waktu singkat 8 bulan, atau 5,00% untuk jangka waktu hingga satu tahun.

Sebagaimana terlihat, jangka waktu yang lebih lama biasanya memberikan APY lebih rendah, namun jaminan suku bunga bertahan lebih lama. Jika Anda memperkirakan suku bunga AS akan menurun sepanjang tahun depan, deposito dengan jangka waktu 18 bulan hingga 2 tahun bisa menjadi pilihan terbaik untuk melindungi pengembalian hingga 2026. Atau jika Anda memiliki dana yang tidak akan digunakan selama beberapa tahun dan ingin menghindari risiko, mengunci suku bunga sekitar 4% untuk 3-5 tahun bisa menjadi strategi cerdas.

Berapa tepatnya yang bisa Anda peroleh dengan deposito terbaik saat ini? Tabel di bawah menunjukkan penghasilan dari berbagai jumlah setoran dengan deposito nasional terbaik untuk setiap jangka waktu utama. Banyak pilihan yang menghasilkan ratusan dolar, bahkan beberapa ribu dolar.

Perkiraan Penghasilan dengan Suku Bunga Deposito Terbaik Saat Ini

Memilih Jangka Waktu Deposito yang Tepat

Membuka deposito berarti menentukan berapa lama Anda bisa menyisihkan uang tanpa diambil—dan ini adalah komitmen serius. Jika Anda menarik dana sebelum jatuh tempo, akan ada penalti penarikan awal. Oleh karena itu, pertimbangkan dengan cermat kebutuhan finansial Anda saat memilih jangka waktu deposito yang paling sesuai.

Pilih Rekening Tabungan Hasil Tinggi untuk Sebagian Dana Anda

Tentu saja, tidak bijak menempatkan seluruh simpanan Anda di deposito, karena dana tersebut tidak bisa diakses selama periode tertentu. Anda harus menyisakan sebagian dana di rekening tabungan agar dapat segera diambil saat diperlukan atau melakukan transfer ke rekening giro. Namun, tidak semua rekening tabungan sama, jadi penting untuk membandingkan penawaran.

Rata-rata nasional suku bunga rekening tabungan saat ini hanya sekitar 0,43% APY. Beberapa bank besar seperti Chase, Bank of America, dan Wells Fargo bahkan menawarkan suku bunga hampir nol. Namun, dengan membuka salah satu rekening tabungan hasil tinggi terbaik di negara ini, Anda bisa mendapatkan lebih dari 10 kali lipat rata-rata nasional.

Kami memperbarui peringkat 15 rekening tabungan hasil tinggi terbaik setiap hari kerja, dengan dua pemimpin saat ini menawarkan APY 5,00%, dan sepuluh opsi lain memberikan 4,75% atau lebih. Meskipun angka ini terlihat menarik karena lebih tinggi dibanding deposito dengan jangka waktu 18 bulan ke atas, namun mengingat kemungkinan penurunan suku bunga oleh Fed, suku bunga rekening tabungan ini diprediksi akan turun.

Peringkat Harian Deposito dan Rekening Tabungan Terbaik

Kami memperbarui daftar ini setiap hari kerja agar Anda mendapatkan suku bunga deposito dan tabungan terbaik:

• Deposito 3 Bulan Terbaik
• Deposito 1 Tahun Terbaik
• Deposito 18 Bulan Terbaik
• Deposito 2 Tahun Terbaik
• Deposito 4 Tahun Terbaik
• Deposito 5 Tahun Terbaik
• Rekening Tabungan Hasil Tinggi Terbaik
• Rekening Pasar Uang Terbaik

Catatan Penting

Suku bunga "terbaik" yang kami tampilkan adalah yang tertinggi secara nasional yang berhasil kami temukan dari riset harian di ratusan bank dan credit union. Ini sangat berbeda dari rata-rata nasional yang mencakup semua bank termasuk yang besar dengan suku bunga sangat rendah. Oleh karena itu, rata-rata nasional biasanya rendah, sementara suku bunga tertinggi yang Anda dapatkan dengan mencari secara cermat bisa 5, 10, bahkan 15 kali lebih tinggi.

Cara Kami Menemukan Suku Bunga Tabungan dan Deposito Terbaik

Setiap hari kerja, kami memantau data suku bunga dari lebih 200 bank dan credit union yang menawarkan deposito dan rekening tabungan secara nasional, kemudian menentukan peringkat harian untuk produk dengan pembayaran terbaik. Untuk masuk daftar, lembaga harus diasuransikan secara federal (FDIC untuk bank, NCUA untuk credit union), dan setoran awal minimum tidak boleh melebihi $25,000. Juga, tidak boleh ada batas setoran maksimum kurang dari $5,000.

Bank harus tersedia di minimal 40 negara bagian agar dianggap nasional. Beberapa credit union yang mensyaratkan donasi untuk keanggotaan jika Anda tidak memenuhi kriteria lain (misal, tidak tinggal di area tertentu atau tidak bekerja di bidang tertentu) kami kecualikan jika donasi minimalnya $40 atau lebih. Untuk informasi lengkap tentang metodologi kami, silakan baca pembahasan lengkap kami.

Jelajahi artikel bermanfaat di kategori Berita Keuangan Pribadi pada tanggal 11-12-2024. Artikel berjudul "Keunggulan Deposito Berjangka Dibandingkan Rekening Tabungan untuk Dana Anda" menawarkan analisis mendalam dan saran praktis di bidang Berita Keuangan Pribadi. Setiap artikel dibuat dengan cermat oleh para ahli untuk memberikan nilai maksimal bagi pembaca.

Artikel " Keunggulan Deposito Berjangka Dibandingkan Rekening Tabungan untuk Dana Anda " memperluas pengetahuan Anda dalam kategori Berita Keuangan Pribadi, menjaga Anda tetap terinformasi tentang perkembangan terbaru, dan membantu membuat keputusan yang tepat. Setiap artikel berbasis konten unik, menjamin orisinalitas dan kualitas.